怎样巧妙地减税并给super增加2.5万澳元？

twas

澳洲有几个30岁以下的可以每年拿出三万而不影响自己生活的？人比AI聪明的地方就是我们不会纸上谈兵，投资分析不是算数学题，投资分析需要首先了解人的真实情况真实需求。+1

a586702

Pippa 发表于 2025-9-15 15:27
你开玩笑还是真的这样觉得？银行的利息是复利来的，养老金每年增值7%是个非常模糊的伪概念，我建议你先算 ...

复利都是一样的，银行的利息是复利，养老金的投资（多数是股票）也是复利，都是在未来实现，只要看哪个相对收益更好即可。房贷利率不会长期这么高启，而股票长持回报率还是很不错的，且super里税率又很低， ATO还免费送杠杆，懂操作的话甚至可以CGT全免。完全理性的回报率 Super内投股票＞＞提前还房贷

冰与火之歌

Pippa 发表于 2025-9-15 15:27
你开玩笑还是真的这样觉得？银行的利息是复利来的，养老金每年增值7%是个非常模糊的伪概念，我建议你先算 ...

super也是复利，7%还是比较保守的估算
这是australiansuper的10年复利回报率

yeshu

sky3g 发表于 2025-9-15 17:19
总感觉有些脑子有问题的人像苍蝇一样哪哪都在飞，好烦人

你没有感觉到有人是在暗戳戳的秀自家或自己子女钱多？

Pippa

a586702 发表于 2025-9-15 16:51
复利都是一样的，银行的利息是复利，养老金的投资（多数是股票）也是复利，都是在未来实现，只要看哪个相 ...

如果是自己额外贡献的养老金是税后的现金投入，跟offset房贷比较，我觉得是亏的。这种历史数据看看就好了，我看的是自己养老金过去十几年的回报率，并没有达到7%，而9%的房贷利率我也真实给过。

shine_on

Pippa 发表于 2025-9-15 18:12
如果是自己额外贡献的养老金是税后的现金投入，跟offset房贷比较，我觉得是亏的。这种历史数据看看就好了 ...

这个帖子里鼓励的是税前收入投入养老金，不是税后收入

吃了一个惊

SAland 发表于 2025-9-15 08:27
300万红线不随 CPI 自动调整这一条是蛮被人诟病的，但在民主政体下，几乎不可能有任何政策会逆大多数人的 ...

DIV 293 tax 2012年推出的时候是$300K，现在降到$250K，何解？

pollozhao

我要是收入可观，47%的税率， 还会在乎那两千多 ？！
更扯的是 每年%8回报连续30年，你查查历史出现过几次连。

sky3g

yeshu 发表于 2025-9-15 17:48
你没有感觉到有人是在暗戳戳的秀自家或自己子女钱多？

缺啥就爱显摆啥。理解一下。

a586702

Pippa 发表于 2025-9-15 18:12
如果是自己额外贡献的养老金是税后的现金投入，跟offset房贷比较，我觉得是亏的。这种历史数据看看就好了 ...

但是自己额外贡献不是税后呀，30k cap以内的话你是可以抵收入税的，这里就直接先超额回报了，也就是我说的ato送的杠杆。至于房贷利率/股票回报率的对比可以拉长了看年均，除非是某个特定历史时段，不然很难想象股票跑不过房贷。

sarahlin

粤式油鸡 发表于 2025-9-15 16:21
super不是有法律规定由雇主来交的么？不需要自己投闲钱呀

一般工薪最多12%，一年也就一两万，这里应该是讨论的salary sacrifice和super contributions，一个是税前一个是税后。

我觉得临近退休的可以考虑，50以下的还是拿现钱好一点，人生很多不确定因素，把钱放到几十年以后才能拿出来的地方，还不如放着享受当下

charles_h

最大的顾忌可能是怕等不到拿到养老金那一天  哈哈

粤式油鸡

sarahlin 发表于 2025-9-15 21:56
一般工薪最多12%，一年也就一两万，这里应该是讨论的salary sacrifice和super contributions，一个是税前 ...

嗯，主要还是看各人的现金流压力吧，可能50岁后，吃喝玩乐逐渐减弱，多余钱填放super更有吸引力

话说，到底哪种情况更可怜？

一是命不够硬，存了大量super但活不到那一天

二是命太硬，super耗完了还健康，但没钱享受剩下的人生了

henryhe1985

Pippa 发表于 2025-9-15 15:27
你开玩笑还是真的这样觉得？银行的利息是复利来的，养老金每年增值7%是个非常模糊的伪概念，我建议你先算 ...

养老金的增值也是复利啊，我个人养老金从2020年到现在，除了疫情回撤了一个月现金，其余50%高风险，30%澳洲房地产，20%股票。年均回报率11%
ING super。数据大家都是可以查的。

henryhe1985

a586702 发表于 2025-9-15 16:51
复利都是一样的，银行的利息是复利，养老金的投资（多数是股票）也是复利，都是在未来实现，只要看哪个相 ...

哈哈，终于有个明白人了，懂的都懂，养老金最大的缺点就是流动性，可以说是比房产还差。

而且需要自律，等于强制储蓄。小马过河，每个人都需要在风险，回报率，流动性这个三角形中找到自己的平衡点

dianfang

henryhe1985 发表于 2025-9-15 22:20
养老金的增值也是复利啊，我个人养老金从2020年到现在，除了疫情回撤了一个月现金，其余50%高风险，30%澳 ...

股票类投资过去收益不代表未来，未来收益有个不确定性。
我选择早点把投资房offset填完多一笔稳定现金流可以早点退休。往super里填还得等60岁拿钱。60很可能精力退化不少，也没那么需要钱到处玩了。

henryhe1985

dianfang 发表于 2025-9-15 22:40
股票类投资过去收益不代表未来，未来收益有个不确定性。
我选择早点把投资房offset填完多一笔稳定现金流 ...

所以我说这是个人选择，股票过去收益的确不等于未来收益，但是看看美指基金30年来平均年汇报10%，要是用还房贷的钱去投资股票，会不会30年还完以后还多出一大块钱。这些都是值得我们去研究的。

飞飞鱼

没有必要去说服的，费事还不落好，又不分你钱的

Pippa

a586702 发表于 2025-9-15 20:14
但是自己额外贡献不是税后呀，30k cap以内的话你是可以抵收入税的，这里就直接先超额回报了，也就是我说 ...

我算了一下，雇主给的部分都差不多三万了。那这条对我来说意义就不大了。我一直预设了税后自愿贡献

Pippa

henryhe1985 发表于 2025-9-15 22:20
养老金的增值也是复利啊，我个人养老金从2020年到现在，除了疫情回撤了一个月现金，其余50%高风险，30%澳 ...

你养老金有20年的历史吗？我的养老金有几年是亏损的，大部分时间回报率都没有超5%，所以我对把钱交给养老金基金管理有很大的疑惑。

还有一点就是现在养老金基金主要投资组合都是股票+物业+少量银行存款产品或国债。如果市场强烈下行，我改变投资选项会来不及的，而且也只能改到现金这个选项，灵活度低。我试过眼睁睁看着自己养老金一两天内抹平几万。但钱拿来offset自住房就很有安全感，始终自己住着，是刚需，不怕大市涨跌。当然，养老金也会涨回去的，但那个心理落差处理不好，自己乱转，亏几万很容易的。

ctsnzakl12@gmai

每年三万
试问有多少个打工仔每月有至少税前二千五百万放进super
而且坚持三十年？

按那个乐观估计年化收益8%都要29年
看来富人真的是不知道大部分人的生活

ctsnzakl12@gmai

Pippa 发表于 2025-9-16 10:33
我算了一下，雇主给的部分都差不多三万了。那这条对我来说意义就不大了。我一直预设了税后自愿贡献 ...

又抓到一个广州富人老乡
哈哈

dabaili

ctsnzakl12@gmai 发表于 2025-9-16 11:17
每年三万
试问有多少个打工仔每月有至少税前二千五百万放进super
而且坚持三十年？

每年三万是包括雇主给交的Super。

shine_on

Pippa 发表于 2025-9-16 10:33
我算了一下，雇主给的部分都差不多三万了。那这条对我来说意义就不大了。我一直预设了税后自愿贡献 ...

你都设了税后自愿贡献了（47%税率），为什么不把税前那三万也填满呢（30%税率）
苍蝇腿也是肉啊

henryhe1985

Pippa 发表于 2025-9-16 10:36
你养老金有20年的历史吗？我的养老金有几年是亏损的，大部分时间回报率都没有超5%，所以我对把钱交给养老 ...

第一个问题，养老金刚开始是储蓄阶段，先选费用低的，到达一定金额后，例如5万以上，开始选投资组合。
回撤也是相对的，只要不卖就不是实亏，就如上几周有一篇文章写的，就算到了退休年纪，只要留够2-3年的生活费，剩下的继续采取激进投资，最后年均回报还是能达到10%

自住房贷余额每月下降的确很爽，但是看到养老金每年平均上涨10%也是可以接受的，就看你自己的需要。

不作争论，只作案例讨论，适合自己的才是最好的。

希望大家都能找到适合自己的投资组合

henryhe1985

Pippa 发表于 2025-9-16 10:33
我算了一下，雇主给的部分都差不多三万了。那这条对我来说意义就不大了。我一直预设了税后自愿贡献 ...

噢，我没看清楚，你说的是税后贡献啊。高收入人士啊。
暂时我只考虑税前贡献，税后的3万估计给哪些卖投资房的人士用比较合适

ctsnzakl12@gmai

dabaili 发表于 2025-9-16 11:29
每年三万是包括雇主给交的Super。

如果都是雇主交年薪要25万
除了足迹平均年薪三十万
有多少打工仔达标

Pippa

shine_on 发表于 2025-9-16 12:01
你都设了税后自愿贡献了（47%税率），为什么不把税前那三万也填满呢（30%税率）
苍蝇腿也是肉啊 ...

不好意思。我之前预设大家讨论的是税后的。税前交满确实有税务优惠，但三万免税额度包括了雇主给的部分，所以大家其实也不是全亏了

Pippa

henryhe1985 发表于 2025-9-16 12:33
噢，我没看清楚，你说的是税后贡献啊。高收入人士啊。
暂时我只考虑税前贡献，税后的3万估计给哪些卖投资 ...

我年轻的时候，都没有钱额外交满三万。先把自住房供完对我来说更实在。我经历过8%以上的贷款利率，同一年我养老金血亏几万。所以我的风险偏好是先供完房子。