替父母付养老院押金前先看清风险

dootbear

SMH：想借钱给父母支付养老院费用？先看清这些问题

当父母入住养老院时，成年子女想在经济上帮忙是很常见的。可退还住宿押金（Refundable Accommodation Deposit，RAD）通常高达数十万澳元，因此借钱给父母似乎是一个实际可行的解决办法。

此外，支付RAD可以避免每日住宿付款（Daily Accommodation Payments，DAP）。目前，DAP按任何未支付住宿余额每年7.96%的利率计算，并会随时间指数化调整。

这也可以减轻出售家庭住房的压力。家庭住房往往对入住者和家人都有重要情感价值。借钱支付RAD，看起来像是一种既能降低成本、又能让家人安心的实际办法。

最近，我写过关于夫妻之间借钱的问题。借钱给父母支付RAD，可能带来许多家庭没有预料到的更不利后果。

第一个问题是，支付RAD实际上可能会增加入住者的收入和资产评估费用。

很多人以为，因为这笔钱是借来的，所以不会被纳入评估。不幸的是，养老院费用的收入和资产评估并不是这样运作的。无论这笔钱来自哪里，RAD都会被算作可评估资产。

因此，用从子女那里借来的钱支付RAD，可能会增加入住者的可评估资产，并导致更高的收入和资产评估缴费。家庭可能会陷入一种不寻常的局面：

借钱原本是为了降低一种养老院费用，却反而增加了另一种费用。

第二个问题是，RAD不会全额退还。自2025年11月1日起，住宿押金将适用保留金额。养老院服务提供方每年可保留RAD的2%，最长五年。因此，如果一名入住者在养老院住满五年，可能损失10%的押金。以75万澳元RAD计算，这意味着近7.5万澳元不会被退还。

大多数子女不会收取利息，但会期待最终拿回全额款项。因此，这笔保留费用可能造成意外缺口。如果家庭没有事先讨论如何处理被保留的金额，就可能引发争议：最终由谁承担这笔损失？

第三个问题，也可能是最大的问题，是遗产规划。

RAD会退还给入住者本人；如果入住者已经去世，则退还给其遗产。如果没有协议，问题就会变成：这笔钱到底是赠与，还是贷款？

如果没有贷款协议，其他受益人可能会主张这笔出资只是赠与。退还的RAD随后可能成为遗产的一部分，并按照遗嘱在所有受益人之间分配。支付RAD的子女可能会发现，自己不得不与兄弟姐妹争论一笔他们原本以为会退还给自己的钱。

教训很简单。借钱给父母支付养老院费用，不只是一个家庭内部安排，而是一项财务、法律和遗产规划决定。

在你为父母支付RAD之前，务必了解这将如何影响他们的养老院费用、最终会退还多少，以及当遗产日后被管理时，这笔钱将如何处理。

一份书面协议和专业养老护理建议，可以帮助避免日后出现代价高昂的意外和家庭纠纷。






来源：

https://www.smh.com.au/money/sup ... 0260602-p6034m.html

Rachel Lane
Money contributor
June 3, 2026 — 5:05am

dootbear

本文要点:

1. 子女借钱给父母支付养老院RAD，可能会增加父母的可评估资产，并推高收入和资产评估费用。

2. 自2025年11月1日起，RAD每年最多会被保留2%，五年最高可损失10%，不会全额退还。

3. 如果没有书面贷款协议，其他遗产受益人可能主张这笔钱是赠与，而不是贷款。

4. 借钱支付RAD涉及养老费用、法律和遗产规划，应先取得专业建议并签署清晰协议。

pzh

有多少澳洲人入住养老院时能支付这几十万的押金？特别是那些不婚或丁克而又没有房产的

qingfengsan

第二条是什么理由?先付得不到利息补偿或者折扣还收保管费?那为什么要提前付?

dootbear

pzh 发表于 2026-6-4 07:48
有多少澳洲人入住养老院时能支付这几十万的押金？特别是那些不婚或丁克而又没有房产的 ...

现在很多华人养老院都是80万定金起了。

另外还有些养老院“劝”你捐款，以便获得床位。

Asic

既。。。，又。。。， 还要。。。

dootbear

Asic 发表于 2026-6-4 08:01
既。。。，又。。。， 还要。。。

就是

玉堇

其实子女长大离家，成立自己的家庭那一刻就要真的分家，不要太多的钱银牵扯，那些“借钱”给父母的或许之前也向父母“借钱”。

pzh

dootbear 发表于 2026-6-4 07:59
现在很多华人养老院都是80万定金起了。

另外还有些养老院“劝”你捐款，以便获得床位。

没钱的难道要老死街头？

80万定金每个月的利息可以去中国养老院享受中上级的护理了，老人百年后押金是原路返回，没有那些纠纷

dootbear

玉堇 发表于 2026-6-4 08:06
其实子女长大离家，成立自己的家庭那一刻就要真的分家，不要太多的钱银牵扯，那些“借钱”给父母的或许之前 ...

澳洲分得很清楚的。

你和你父母，你和你成年后的孩子。

特别是在Centrelink下。

dootbear

pzh 发表于 2026-6-4 08:06
没钱的难道要老死街头？

80万定金每个月的利息可以去中国养老院享受中上级的护理了，老人百年后押金是原 ...

没钱？

在澳洲不是很大问题，如果你是pr or 公民。

老了有pension支持。

Centrelink 也会帮你支付养老院的一切费用。

ub_mike

澳洲的养老行业真是操蛋，80万澳元压在养老院那里，然后才能有机会得一个床位，进去了还要被护工虐待，各种冷暴力，还限制自由，想出来都得申请，跟坐牢有什么区别？

玉堇

dootbear 发表于 2026-6-4 08:09
澳洲分得很清楚的。

你和你父母，你和你成年后的孩子。

对的，所以要真正分清楚，尤其不要因为Centrelink的原因搞资产体操，而最后捡了芝麻，掉了西瓜。

zhongbingo

老了也不容易

dootbear

ub_mike 发表于 2026-6-4 08:15
澳洲的养老行业真是操蛋，80万澳元压在养老院那里，然后才能有机会得一个床位，进去了还要被护工虐待，各种 ...

在澳洲，愿望狠美好，但事实是非常残酷的。

当你行动不便，不能自己吃喝拉撒，你只能靠养老院。

你的孩子无法 24x7照顾你。

dootbear

zhongbingo 发表于 2026-6-4 08:24
老了也不容易

嗯，回天朝养老会不会好一点儿？

f221644

dootbear 发表于 2026-6-4 08:11
没钱？

在澳洲不是很大问题，如果你是pr or 公民。

回国就是了，现在国内养老院实在太便宜了

pzh

ub_mike 发表于 2026-6-4 08:15
澳洲的养老行业真是操蛋，80万澳元压在养老院那里，然后才能有机会得一个床位，进去了还要被护工虐待，各种 ...

住养老院想出来得申请在任何地方都这样，主要是养老院要撇清责任。行动能自理的填张表就行，有老年痴呆现象的还要家人带才能出去

dootbear

f221644 发表于 2026-6-4 08:27
回国就是了，现在国内养老院实在太便宜了

嗯，的确是一条路。

金钱换空间。

如果你不是澳籍。

f221644

dootbear 发表于 2026-6-4 08:28
嗯，的确是一条路。

金钱换空间。

澳籍也没事，办签证就是了，澳洲养老院真实情况可以去参观下就是了，都无法讲了

zhongbingo

dootbear 发表于 2026-6-4 08:26
嗯，回天朝养老会不会好一点儿？

不会呀， 我现在想的很清楚。 儿子在哪里， 我就在哪里养老
关键要有钱

linacheng

在家養老

摩尔公园

f221644 发表于 2026-6-4 08:32
澳籍也没事，办签证就是了，澳洲养老院真实情况可以去参观下就是了，都无法讲了 ...

回国最大的问题是医保。真要有个紧急情况花钱也是几十万人民币打底。

kawara

摩尔公园 发表于 2026-6-4 08:53
回国最大的问题是医保。真要有个紧急情况花钱也是几十万人民币打底。

医保其实不是什么大问题，中国很多人去涉外/私立看病，有医保也不用。

小病从医，大病从死。200万人民币足够了。

如果得了不断花钱的慢性病就回澳洲

f221644

摩尔公园 发表于 2026-6-4 08:53
回国最大的问题是医保。真要有个紧急情况花钱也是几十万人民币打底。

你买个城乡居民就好了，而且澳洲你真的年龄大了，也都是把你放弃了，我爸当时被放弃了，我拉回国康复的

摩尔公园

f221644 发表于 2026-6-4 09:17
你买个城乡居民就好了，而且澳洲你真的年龄大了，也都是把你放弃了，我爸当时被放弃了，我拉回国康复的 ...

首先得有中国国籍，其次那个保险很多东西用不了。澳洲如果非ndis掏钱的康复那确实很贵。

buggiba223

dootbear 发表于 2026-6-4 08:25
在澳洲，愿望狠美好，但事实是非常残酷的。

当你行动不便，不能自己吃喝拉撒，你只能靠养老院。

在中国也一样 除非子女不用上班 现在退休年龄都是63了 等你子女能照顾你 你也80多了。。

benaus

真是越来越难，好多年前听同事说她妈妈进养老院就好多审核和费用，现在更难了

千事可乐

pzh 发表于 2026-6-4 08:06
没钱的难道要老死街头？

80万定金每个月的利息可以去中国养老院享受中上级的护理了，老人百年后押金是原 ...

大致上是没钱的多拿补贴。而钱多多的最后很多都花在养老院里。

dootbear

政府想要的是，当你离开这个世界，不要带走一片云彩，花光用光。