他年仅17岁，却成了全家的理财顾问

dootbear

华尔街日报：他年仅17岁，却成了全家的理财顾问

年纪轻轻的Dave Lee会为父母的投资提供建议。他还曾帮助父母争取到利率更低的汽车贷款。

今年5月，他刚满17岁。

这名即将升入高中最后一年的纽约学生说：“最终目标是帮助父母顺利退休。”

目前，他的证券账户中已有2.6万美元。

李的父母在他和兄弟姐妹出生前从韩国移民到美国，后来开了一家餐馆，希望为全家创造更好的生活。

由于父母英语不太流利，三个孩子从小就帮忙翻译家庭账单。戴夫后来逐渐成为父母实际上的理财顾问，甚至说服母亲开设了人生第一个证券账户。

在美国，越来越多父母需要持续资助已经成年的子女，例如帮助他们买车、支付大学学费或筹措购房首付。李则属于反其道而行之的一群年轻人：由孩子为父母提供财务指导。

多种因素正推动越来越多家庭中的孩子为父母提供理财建议。在移民家庭中，这往往是语言障碍带来的现实需要。孩子从小就帮助翻译账单、处理家庭财务，有些人后来甚至开始提供较为复杂的投资建议。

还有一些年轻人是在社交媒体上看到网红提供理财建议后，开始主动帮助父母。与此同时，各类投资应用程序日益普及，让年轻用户更容易参与交易。

此外，越来越多美国州要求学生修读个人理财课程，才能从高中毕业。

纽约皇后区弗朗西斯·刘易斯高中（Francis Lewis High School）教师鲍尔（Christopher Power）说：“他们能够与父母和家人进行层次更高的财务讨论，并真正协助家庭作出决策。”

鲍尔负责指导李和其他学生参加“全美个人理财挑战赛”（National Personal Finance Challenge）。这项比赛测试青少年在预算、税务和风险管理方面的知识。

李从小就知道，自己的家庭并不富裕。

他看到父母把大量时间投入餐馆，也注意到自家的房子比朋友们住的房子更小。

李说：“我对金融产生浓厚兴趣，很大程度上源于看到父母如此辛苦地工作。我希望确保他们作出的牺牲不会白费。”

他的兴趣始于初中时期。

姐姐安娜贝尔（Annabel）一直觉得，自己将来可能需要承担赡养父母的责任。她曾读过罗伯特·清崎（Robert Kiyosaki）和莎伦·莱希特（Sharon Lechter）合著的畅销个人理财书籍《富爸爸，穷爸爸》。

安娜贝尔还让弟弟玩了一款由清崎推出的桌游，玩家必须通过增加收入，实现自己的财务梦想。

谈到这款游戏时，李说：“获胜和不断积累金钱的感觉令人兴奋。”

随后，他开始通过YouTube视频自学个人理财知识。这些视频讲解了信用卡、房贷和投资背后的基本概念。

还在读初中时，他就把学到的知识用于实践。有一次，他陪父母去买车，经销商的一名销售人员试图向他们提供利率约为7%的汽车贷款。

李立即用手机查询汽车贷款的平均利率，发现新车贷款利率更接近4%。

他向销售人员指出这一点后，父母最终获得了更低的贷款利率。

他说：“我当时确实有些犹豫，不知道是否应该开口。但我知道，如果不问，我以后一定会后悔，因为利息会随着时间不断累积。”

大约在同一时期，姐姐通过嘉信理财（Charles Schwab）为他开设了一个由成年人监管的证券账户。

李开始把在父母位于皇后区的餐馆工作赚到的钱投入市场。

他说：“我开始对投资和股市着迷。”

李每天都会查看自己的证券账户，并持续关注所投资科技公司的最新消息，包括苹果、微软和英伟达。

疫情期间股市上涨，他的投资不断增值，这进一步激励他继续投资。

开设账户不久后，李又帮助母亲开设了自己的证券账户，初始资金约为500美元。

他向母亲解释平均成本法的运作方式，并鼓励她定期向标普500指数ETF和科技公司股票等投资项目投入资金。

李的母亲尹美贞（Mi Jeong Yoon）最初持怀疑态度，因为她对投资一无所知，觉得这似乎和赌博没什么两样。

尹美贞表示，在持续投入资金和市场上涨的共同作用下，她和丈夫现在已经投资了1万美元。

最近，他们还开始向李咨询退休储蓄的问题。

不过，55岁的母亲仍然不愿开设罗斯个人退休账户（Roth IRA），这让李感到有些沮丧。

李指出，他一开始并没有打算成为父母的理财顾问。

他说，最初自己只是想向父母解释一些财务概念，让这些事情“听起来不那么令人畏惧”。

过去这个学年，李对金融的热爱让他成为所在高中个人理财代表队中年龄最小的成员。

这支四人队伍在“全美个人理财挑战赛”中夺得纽约州冠军，并在全国比赛中获得第三名。

李目前的目标之一，是存下足够的钱，到外州读大学，并且在上学期间不必兼职工作。

他最近在当地一家面包店找到暑期工作，时薪为18美元，并计划把收入用于投资。他希望整个夏天能赚到并积累1万美元。

最近，母亲问他能否为购买一辆新的家庭用车提供部分首付款，因此他也为此预留了一部分储蓄。

他说：“我的目标就是尽可能积极地储蓄。”












来源：



https://www.wsj.com/personal-fin ... 2?mod=hp_lead_pos10

By
Oyin Adedoyin
| Photography by Emanuel Hahn for WSJ
July 11, 2026 at 7:00 pm ET

dootbear

本文要点:

1. 17岁的Dave Lee已成为父母实际上的理财顾问，帮助他们投资、争取更低的汽车贷款利率，并规划退休储蓄。

2. 李的父母从韩国移民美国并经营餐馆，由于语言障碍，孩子们从小便帮助处理账单和家庭财务。

3. 李通过YouTube、理财书籍和桌游自学信用卡、房贷及投资知识，并把在父母餐馆赚到的钱投入科技股和证券市场。

4. 在李的帮助下，其父母已建立约1万美元的投资组合，但母亲对开设罗斯个人退休账户仍有所顾虑。

5. 李还在全美个人理财挑战赛中取得全国第三名，目前正努力储蓄和投资，以支付外州大学费用并帮助家庭购买新车。

mmllyy

戴夫好棒

linacheng

理財天才

Me!Bourne

现代版《富儿子穷儿子》

happyheros

What a genius

daybreak1203

别人家的孩子..

上书房行走

所谓金融 最终都走向赌博和诈骗，特别是韩国人。这种大众教育和媒体推波助澜就是害人害己。

limuc1

快了，

交易人生

韩国指数涨地更好，最高点都翻翻了。

zhongbingo

少年股神出， 大概率股市到顶

fabrica

赌徒想不劳而获，结果大多是棺材板进去了

a586702

上书房行走 发表于 2026-7-13 09:30
所谓金融 最终都走向赌博和诈骗，特别是韩国人。这种大众教育和媒体推波助澜就是害人害己。 ...

正规市场的股市并非零和游戏，对金融盲目恐惧只会让自己的存款被通胀蚕食。懂得买ETF就赢过许多人。

milkzhan

我家的情况一开始跟这个家庭有点类似，但是后来就不一样了

我家姐姐在10年级因为选了会计VCE课程，一下子对投资上了头，也开始琢磨股票等金融产品，同时鼓动我们买股票。我们一开始什么都不懂，在她的鼓动下也买了点。但是她不是金融脑子，本身的专业跟金融无关，虽然她对金融投资是有兴趣的。我买的股票有升有降（但总的还是赚的），她在高中买的几乎全军覆没，所以之后虽然对投资还没死心，但是没那么大胆了，我也再那之后不再买卖股票，就当存款了。现在面临养老财务规划，真希望有个懂行的人能给我些建议，但是指望不上孩子了，只能靠多个AI了。

阿德莱德的流氓

milkzhan 发表于 2026-7-13 14:49
我家的情况一开始跟这个家庭有点类似，但是后来就不一样了

我家姐姐在10年级因为选了会计VCE ...

这就是牛市入场，和熊市入场的区别。

牛市里人人是股神

idlepoison

zhongbingo 发表于 2026-7-13 12:39
少年股神出， 大概率股市到顶

那不够
必须cleaner股神才行
遍地那种

prinze

账户里不到5万 大学学费都要自己存 父母就开始着急要反哺 负重前行又能走多远呢
不知道我是不是太悲观