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如何让女儿们拿到同样多的遗产? [复制链接]

2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-12-9 07:29 |显示全部楼层
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澳洲金融时报:如何让女儿们拿到同样多的遗产?

当孩子收入不同、人生阶段不一样时,很多父母都会在“公平”这件事上纠结不已。

Paul提出问题:我们想从家族信托里拿出每人15万澳元,资助两个女儿买房。我知道这笔钱会按她们各自的边际税率纳税。大女儿收入比妹妹低,税率也更低。

她们税后拿到的钱不一样,这样算不算不公平?

回答:这种不舒服的感觉很正常,斯坦福布朗(Stanford Brown)私人财富顾问瓦莱隆加(Anita Vallelonga)说,因为很多父母都会为此苦恼:

当孩子收入不一样、处在人生不同阶段时,什么才叫公平?

她说:“税法会让一件本来很慷慨的事变得复杂,所以你担心其中一个女儿税后拿得更少,很正常”。

“在澳洲,当成年人从全权家族信托拿到分配收入时,这笔钱会按他们个人的边际税率来征税。因为我们是累进税制,收入越高的人,对自己最高一截收入要缴的税率就越高,而收入较低的人缴的就少一些。”

瓦莱隆加说,关键问题是:你们一家人心目中的“公平”,到底长什么样。

她说:“对有些父母来说,‘公平’就是每个孩子拿到相同的税前金额,税后差多少,就让各自的情况自然反映出来”。

“对另一些父母来说,‘公平’就是尽量让两个女儿税后留在手里的钱接近,尤其在她们收入差距很大时。”

“当家庭财富是放在信托里的时候,最大的问题仍然是,等父母去世后,这个架构会怎样?”

如果你很在意税后结果接近,瓦莱隆加说:

其中一个做法,是请会计师帮忙估算姐妹俩各自税后大概能拿多少,然后适当调整分配金额。

另外一个选择,是先从信托里给每个女儿同样数额的分配,然后再用父母个人名义,额外送一笔不需要纳税的现金礼物给收入较高的女儿,把差额补平。

“有些家庭还会选择慢慢去‘补齐’,比如通过以后陆续送礼,或者在遗产规划里做调整,追求的是长期的整体公平,而不是只盯住某一次给钱的时点。”

HLB Mann Judd的税务合伙人本布里克(Peter Bembrick)说,现在越来越多父母,选择在自己还活着的时候就把资产转给孩子。

但如果家庭财富是装在一个信托里,最大的问题仍然是:父母去世之后,这个架构大概率会发生什么变化?

本布里克说:“跟直接用个人名义持有资产,或放在公司里不同,家族信托一般不在个人遗嘱的范围之内”。

家族信托里的权益本身,不算是下一代可以继承的‘资产’。

不过,信托本身会有一个期限,这要看设立所在的州。比如,新州是80年,维州是125年,南澳则是无限期。

本布里克说,通常的做法,是通过任命新的受托人,或者把孩子们任命为现有受托公司董事,把信托的控制权传给下一代。

但如果父母的打算是:自己去世后,这个家族信托最好就结束掉,那确实有道理提前一点、按步骤把资产慢慢从信托里移出去,他说。

那回到Paul最关心的问题:这次给钱,税后数额不一样要怎么办?

“如果看父母自己的收入情况以及计划在多长时间内把这笔钱给出去,最‘干净利落’的办法,可能是先把信托收入分配给父母,由他们按自己的边际税率缴税,再把同样的税后金额送给两个女儿。”。

“这样可以确保两个女儿完全公平。但如果父母现在仍处在较高税率级别,这种做法很可能会增加整个家庭的总纳税额。”

本布里克说,如果现在这个方法不现实,他们可以考虑未来有机会再用。

“在某一年,如果父母没有其它应税收入,比如他们已经完全退休,只是从养老金账户里领免税退休金,那么,他们每个人在触及最高47%边际税率(含医保征费)之前,最多可以领到19万澳元的应税信托收入,平均税率不到30%。”

他也说,像这样提前规划,不但能让女儿们在父母去世前就先用上一部分钱,还可能让全家承担的总体税负,比等到父母去世后再一次性清盘信托要低。





来源:

https://www.afr.com/wealth/perso ... ces-20251202-p5nkbr

Debra ClevelandContributor
Dec 8, 2025 – 11.24am
仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。
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发表于 2025-12-9 07:30 |显示全部楼层
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本文要点:

1. 家族信托分配要纳个人边际税,收入不同税后差异大。

2. “公平”可以是给相同税前金额,也可以追求税后结果接近。

3. 父母可先估算税后金额,再调节分配或用个人赠与补差。

4. 家族信托一般不进遗嘱,关键是谁控制受托人和何时清盘。

5. 提前规划,在父母税率较低年份分配,可降低全家总体税负。
仰望星空:南风车星系M83
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新闻达人 2019年度勋章

发表于 2025-12-9 08:03 |显示全部楼层
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很难绝对公平的,不要偏心就好

发表于 2025-12-9 08:19 来自手机 |显示全部楼层
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看來  一孩政策  也確實有其好處 ..... 無爭無搶!?


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发表于 2025-12-9 08:21 |显示全部楼层
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chcfy 发表于 2025-12-9 08:19
看來  一孩政策  也確實有其好處 ..... 無爭無搶!?

一孩子也有不好的地方。

比如,风险,没有兄弟姐妹陪伴成长。

仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。

发表于 2025-12-9 08:28 |显示全部楼层
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正纳闷难道澳洲是像国内一样,儿子分多,女儿分少。
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发表于 2025-12-9 08:28 |显示全部楼层
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不患寡而患不均

2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-12-9 08:42 |显示全部楼层
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登陆 发表于 2025-12-9 08:28
正纳闷难道澳洲是像国内一样,儿子分多,女儿分少。

一般来说,鬼佬没有这个观念。

一般来说,都是平分。

当然,如果子女的财富相差一大截,父母可能会帮助更多差一点的子女。

仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。

发表于 2025-12-9 08:53 |显示全部楼层
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Y叔 发表于 2025-12-9 07:03
很难绝对公平的,不要偏心就好

给Cash不可以吗?麻烦是麻烦,所赠即所得。
足迹皮鞋轻胜马

2012年度奖章获得者 2013年度奖章获得者

发表于 2025-12-9 08:56 |显示全部楼层
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dytmajia2014 发表于 2025-12-9 08:53
给Cash不可以吗?麻烦是麻烦,所赠即所得。

另外一种办法,放cash到孩子的super。

这样,你可以让孩子们退休时,没有啥后顾之忧。

仰望星空:南风车星系M83
M83南风车星系,在长蛇座,直径12万光年,距离地球一千五百万光年,是南半球看到最明亮和最近的棒旋星系之一。图中还看到距离我们22亿光年的PGC 88914星系。

发表于 2025-12-9 10:27 |显示全部楼层
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在我个人看来,如果所有遗产就是几套民居,生前就卖掉套现留套最贵的自住。
如果有商用物业,是可以考虑建立个信托。
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发表于 2025-12-9 11:16 |显示全部楼层
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dootbear 发表于 2025-12-9 08:56
另外一种办法,放cash到孩子的super。

这样,你可以让孩子们退休时,没有啥后顾之忧。

我倒个人感觉放孩子super没有任何意义。
你手上多余的钱更应该帮助他们当前的生活,如果他们有需要的话。
等他们退休,估计上一代的遗产和房产都可以帮他们退休过的不错了。

发表于 2025-12-9 11:32 |显示全部楼层
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简单,把钱都花了,遗产归零,绝对平均。

发表于 2025-12-9 13:26 |显示全部楼层
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富人愁的是分不均,穷人愁的是给不了

发表于 2025-12-9 16:16 |显示全部楼层
此文章由 WayneOZ 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 WayneOZ 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
Vallelonga……这不是绿皮书里那哥们吗?怎么司机不干了改财务顾问了啊

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