退休金蒸發後如何應對?

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胡嘉龍會計理財師

2008金融海啸的冲击的确令全世界绝大部分的投资者都蒙受了不少损失,很多人在这个时候仍然在怨天尤人,每日长嘘短叹。当然, 过往投资的失误我们不可以忘记,更应该时刻鞭策自己, 但若果太追究过往的失败而对未来停滞不前, 那就更犯上了一个经济学上叫沉没成本的错误, 最终连为未来打算的机会和时间都浪费掉。 如果阁下不了解在逆市环境下每一分秒或每一行动都对财富的积累和未来的生活造成很大分别, 那就请细心阅读以下的例子。

在正常的投资环境下, 假设你在60岁的时候拥有25万的退休金,根据专业程序的计算, 按照每年平均8%的增长,那么在你65岁退休的时候将大约会有37万来供给你的退休生活。 这样的一笔钱将能够每年支付3万元的免税收入直至100岁,而且到那时候还有大概18万的余额。然而, 当金融海啸来临, 这样的美好计划将被打乱。假设说在60岁的时候那笔本来是25万元的退休金损失了30%,即是说剩余17.5万,根据计算,在你65岁退休的时候将只能累积到约25万元。很明显, 这笔退休金是不可能支付原来计划中每年3万的生活费用。那怎么办呢?

途径有不少, 这里简单介绍两种方法。第一,可以考虑领取较少的退休金,如果能够减低到每年2万元, 那么你的配给退休金户口将持续支持你到100岁。如果这种情况下你认为生活费用太少, 亦可考虑向政府领取福利金,但数目多少将因应个人情况而定。第二种方法, 在正式退休前的这5年内, 每个月向退休金内供款约1,750元, 长期下来, 这些供款将弥补在金融海啸中失去的部份, 重新让配给退休金户口内的总额上升至37万元并如期支付每年3万元的生活费。上述的例子虽然是根据专业的计算软件估算所得, 但毕竟是在假设的情况下进行, 并没有详细考虑到你的具体财务状况。因此, 如果你开始为未来的退休生活作打算的话, 笔者还是建议你咨询专业理财师的意见。

虽然我们宝贵的财富遭受损失可以算是无妄之灾,但我们的生活始终还要继续。因此, 与其花时间和精力去计算已经损失掉的财富, 不如花更多的时间去了解所失去的财富对未来生活的影响, 并在这个转折点上及时调整理财策略, 为未来的生活作出未雨绸缪的计划。

此文章属于一般性的资料，并不能代表任何的投资或理财的指导。如有意做任何投资或理财方面的决定，请先向您的注册理财专家或会计师查询，或可以联络胡嘉龙会计理财事务所。电话：(02) 9211 0228欢迎读者浏覧笔者公司的网站 www.simonwu.com.au
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