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本来都打算走房贷top up一些钱去买车了，但宝马2.99%的利率一出，有点打乱阵脚。 请各位帮忙掌掌眼，哪个选择更好？ 方案1: 宝马车贷 利率：2.99% 贷款：102k 到期回购金额(GFV, 类似Balloon)：55.3k （按2.99%算的现值是49.1k） 实际需要月供的贷款额：102k-49.1k= 52.9k 月供：1.17k 期限：4年 总利息：9.5k 注：无其他setup和account keeping fee 方案2: 房贷topup 利率: ~6% 贷款：50k 实际需要月供的贷款额：50k 月供：1k 期限：5年 总利息：7.7k 纠结的点在于： 通过宝马车贷多贷款，可以以2.99%的成本free up差不多52k的现金流。 52k最差放到Saving里，4年后税后也有7.8k利息。最好就是放房贷offset里，4年至少13.6k的利息抵扣。 缺点也很明显：车贷属于个人贷款，不利于贷款结束前进行别的贷款操作，比如房贷refinance。而且据说个贷占用的贷款额度大约是房贷的两倍，即100k的个贷等同占用了200k的房贷额度。 另外就是车险，有车贷的情况下，每年车贷大约多出400，4年1.6k。 |
