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澳洲金融时报：你有钱到可以享受私人银行服务了吗？澳洲各大银行门槛一览 家庭年收入45万澳元、300万澳元住房贷款，或者手头拥有100万澳元现金，这些只是澳洲进入私人银行服务门槛的部分条件。 私人银行的准入门槛虽然很高，但享受到的服务也相当高端。你不再需要排队等待银行客服电话，而是可以直接联系一名认识你、知道你名字，通常甚至知道你孩子名字的专属客户经理。 除了更高端的服务，私人银行客户还可能获得较低的贷款利率、较高的存款利率，以及普通零售客户无法接触的非公开市场投资机会。 Mortgage Pros副董事Eric Yeo表示：“你不需要再打1300客服电话。所有事情都由同一个人负责，包括日常银行业务、私人财富管理需求、个人养老金，以及未来的财务规划决定。” 澳洲各大银行对私人银行客户都有自己的准入标准。有些银行看个人或家庭收入，有些则主要考虑客户计划投资或借款的金额。 例如，澳洲联邦银行要求家庭合计年收入超过45万澳元，同时客户计划借款或投资至少250万澳元。 澳洲国民银行的标准类似，但家庭收入门槛从40万澳元起。 澳新银行主要面向拥有超过300万澳元借款或投资能力的客户，而且这一金额不包括自住房净值。 西太银行的私人银行客户通常需要已经与该银行建立一定业务关系，同时至少拥有300万澳元的现有贷款。 麦格理银行的门槛通常较低，要求客户拥有超过100万澳元的可投资资产或现金。 私人银行要花多少钱？ 当然，私人银行服务并不是免费的。 虽然没有一个统一的固定收费标准，但银行会通过多种方式收取费用，包括会员费、资产托管费、按照资产规模一定比例收取的管理费，以及业绩提成费等。 杨表示：“你付钱购买的，其实更多是那些比较软性的服务，有人认识你，了解你和你的家庭。但这并不是全天候的私人礼宾服务。” 杨所在的公司主要为悉尼的医生、会计师以及自雇人士提供融资服务。 不过，私人银行并不仅仅意味着更高级的客户服务体验。 私人及商业银行咨询公司Mieza Consulting董事总经理麦克唐纳（Andrew MacDonald）表示：“私人银行客户经理通常负责的客户数量更少，因此可以协调不同领域的专家，为客户处理复杂贷款、商业银行、投资、金融市场、财富传承以及家庭财富管理等问题。” 杨表示，客户真正需要的是“可靠性，以及一个愿意为整体计划和关键判断承担责任的人”。 也正因为如此，他们往往更信任澳洲最大的几家银行。 他说：“品牌也是其中一部分。客户希望选择那些即使真的出了大问题，也不会把他们丢下不管的机构。” 麦克唐纳也认同这一观点。 他说：“当人们知道自己面对的是澳洲国民银行或澳洲联邦银行这种规模庞大、声誉良好的机构时，会获得很强的安全感。” “他们喜欢这种稳定性，也喜欢知道自己合作的机构已经无数次处理过类似情况。” 还没富到私人银行的门槛？ 麦克唐纳表示，一些银行还提供比私人银行低一级的“尊享银行”（premier banking）或“优先银行”（priority banking）服务。 通常来说，年收入达到大约15万澳元，就可能符合相关资格。 大多数尊享银行客户同样会获得一名专属客户经理，但这类客户经理通常只负责客户的银行业务，而不会全面处理其整体财务状况。 再往下一层是优先银行服务。 麦克唐纳把它形容为“铺红地毯的零售银行服务”。 他说，这属于“更复杂金融服务最初级的阶段，银行主要开始向你提供更高水平的服务，但并不一定意味着产品本身更好”。 不过麦克唐纳强调，尊享银行、优先银行与私人银行之间的区别，并不只是“服务体验更好一点”。 真正的区别在于，私人银行能够理解客户相互关联的个人、商业和投资需求，并针对这些需求设计整体解决方案。 怎样才能获得私人银行服务？ 随着财富增长、财务需求变得更加复杂，拥有私人银行业务的金融机构表示，一些客户会因为现有银行关系而收到邀请，升级进入私人银行服务。 另一些人则可能在发生重大财富事件后主动寻找私人银行，例如出售企业或获得大笔遗产。 杨表示，成为私人银行客户后，在借款时通常可以获得更优惠的利率。 但到底能优惠多少，取决于计划借多少钱，以及贷款金额占资产总价值的比例，也就是贷款价值比（LVR，通常以百分比表示）。 他说：“如果希望拿到更优惠的利率，通常需要贷款金额较大，但LVR较低。这是银行最喜欢的组合，因为银行本身非常厌恶风险。” 麦克唐纳表示，根据客户的收入来源、信用质量以及与银行整体业务关系的价值，私人银行客户还可能获得更高的储蓄利率，以及更优惠的外汇汇率。 他说：“澳洲国民银行公开表示，其私人银行客户可以获得定制价格，包括住房贷款利率和费用折扣，以及更低的保证金贷款利率。” 与此同时，澳洲联邦银行网站表示，私人银行客户的住房贷款申请可以获得快速处理，同时还能得到“定制利率和投资策略”。 私人银行客户还可以进入范围更广的投资市场。 由于一些资产类别投资门槛较高，或者位于海外，普通零售客户通常难以直接参与，而私人银行客户则可能获得相关投资机会。 这些机会包括股票市场首次公开募股（IPO）的提前参与权、非上市公司的股份，以及商业地产或基础设施等非上市资产。  来源： https://www.afr.com/wealth/perso ... lds-20260507-p5zusk Jessica PennyWealth reporter Sep 11, 2026 – 5.00am |
