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澳洲金融时报：澳洲打击房贷欺诈行动在中国社交媒体引发震动 AFR东京消息，多年来，中国当局一直严厉限制资金外流，不断打击将资金转移出境、流入澳洲房地产和银行账户的行为。 如今，中国投资者又面临另一层考量，澳洲监管机构同样在加大执法力度。澳方担心，一些资金正通过虚假房贷申请进入澳洲，而这类申请往往得到会计师、贷款经纪和投资专业人士组成的网络协助。 负责反洗钱工作的澳洲交易报告和分析中心（AUSTRAC）上个月获得了更大权力。随着一系列新措施生效，其监管范围和索取信息的权限扩大到律师、房产过户律师、社区会计师，甚至房地产中介。 这些新规定可能阻碍资金流出中国的担忧，正在社交媒体上不断出现。大量视频、建议和文件模板在网上流传，教购房者如何避免在澳洲打击虚假房贷的行动中惹上麻烦。 总体来看，其中大部分建议似乎并无违规之处。购房者被提醒整理好银行流水，妥善解释来自亲属的资金，并准备能够证明资金来源的材料。 微博上的一个账号提醒说：“千万不要让大额资金在账户里快速进进出出。不要出现大额现金存款，也不要有无法解释的转账，同时避免账户长期透支、余额为负。” 在另一个论坛上，用户则互相提供详细指引，说明如何避免违反澳洲新的反洗钱规定。 一段在中文房地产平台“澳房册”（Aofangce）广泛传播的视频问道：“你的钱从哪里来？你的信托背后是谁？你的资金转移路径干不干净？所有东西都会被查。” 这段视频也在中国版TikTok，抖音上流传，标题为“澳洲开始监控中国人”，并警告称，新规定已经把贷款经纪和律师变成了“反洗钱检查员”。 一些中文网站还向无法提供传统贷款所要求完整报税记录和财务账目的自雇借款人，推广“低文件”（low-doc）或“替代文件”（alt-doc）房贷。 这些贷款本身是合法金融产品，并不是为了规避反洗钱规定而设计的。通常，借款人可以通过商业活动报表、银行流水或会计师证明信等替代材料，证明自己具备偿还贷款的能力。 专门从事诚信和法务调查的毕马威（KPMG）合伙人何简表示，来自中国的房地产买家应做好面对更严格交易审查的准备，尤其是结构最复杂的交易。 何简表示：“随着时间推移，这很可能增加中国公民投资澳洲资产时的合规负担，也可能降低某些投资架构的吸引力。” 她补充说，对于那些依靠“所有权和控制权不容易清楚识别的安排”的买家来说，影响尤其明显。 “特别是那些依靠家庭成员、离岸实体或信托安排，而所有权和控制权并不容易看清的情况。” 事实上，中国买家流入澳洲房地产市场的资金规模，在过去10年已经大幅下降。截至6月30日的12个月内，中国投资者预计购买约10亿澳元的澳洲住宅房地产；而10年前，这一数字接近320亿澳元。 AUSTRAC获得额外权力之际，市场也越来越担心，大型银行发放的数十亿澳元房贷可能依赖虚假文件，其中甚至包括由人工智能生成的材料。《澳洲金融时报》此前报道称，根据大型银行内部调查，一些社区会计事务所和贷款经纪公司组成的网络似乎参与其中。 AUSTRAC首席执行官托马斯（Brendan Thomas）本周接受采访时表示，该机构的“利爪行动”（Operation Claw）发现，在部分案例中，借款人试图非法将资金从中国转移出去。 托马斯表示，AUSTRAC已经把数百名贷款经纪、律师、会计师以及高风险公司移交给警方、税务部门和企业监管机构处理，并向贷款机构发出警告，称涉嫌通过欺诈手段取得的住房贷款可能给银行体系带来重大风险。该机构表示，调查发现有人可能利用空壳公司、虚假发票和伪造工资单，掩盖用于获得贷款资金的真正来源。 这项调查也使专门服务中文客户和海外收入借款人的贷款经纪行业受到更多关注。 毕马威的何简表示，这项调查最直接的结果，很可能是更全面的尽职调查和更长的交易时间，而这种影响“可能会波及相当广泛的投资者”。 网上论坛和社交媒体上已经开始出现不满情绪，一些澳洲华人质疑这种审查最终会延伸到什么程度。 有人问，如果一套房产是在几十年前购买的，卖家怎么可能重新还原当初购房资金的原始来源？还有人提出，政府是不是干脆建立一种类似中国的住房公积金制度，把一部分工资存入专门用于购房的基金，会更加容易。   来源： https://www.afr.com/world/asia/m ... dia-20260819-p60plj Jessica SierNorth Asia correspondent Aug 20, 2026 – 4.30pm |
