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老百姓无论买房还是租房，本质上是一样的，都是租房，无非房东不同而已，房价在目前这个高位截瘫，你起码7年内是看不到房价再度狂飙的可能性的。 你这买房，等于是比向私人租房要向银行多付出2.8倍于市场租金的价格，你还背一身债，一身杠杆，就你这小身胚，你还能撑得到7年后的房价再度翻盘？许多人在买房时有一种执念，认为“租房是给房东打工，买房是给自己攒资产”。但在高利率时代，这个逻辑变成，“租房”： 支付的是租金。这笔钱换取的是当下 100% 的居住权，且不承担房屋贬值、利率上升、房屋大修的风险。 买房等于向银行“租房”： 支付的是贷款利息。在贷款的前几到十几年里，每周还给银行的钱绝大部分都是纯利息（也就是向银行“租用资金”的成本）。 300 万的房，租金 $1,500/周；但如果贷款 240 万（按 6% 利率算），每周光给银行的纯利息就是 $2,769，加上持房杂费与本金，现金流消耗高达 $4,257/周——这确实是向私人租房成本的 2.8 倍！ 悉尼房价已经处于历史高位，在当前 5%~6% 的高利率下，普通家庭的借贷能力（Borrowing Capacity）已经被压到了极限。在没有下一波全球大降息（0利率）或爆发性流动性注入之前，房价失去了一年暴涨 20% 的宏观支撑。如果房价每年能狂飙 10%~15%，高额的利息和现金流失血可以被资本增值（Capital Gain）迅速覆盖；但如果未来 5~7 年房价只是横盘、微涨甚至阴跌，买房者每周多付出的那 2.8 倍现金流（利息 + 杂费）就是实打实的纯沉没成本。 一旦这 7 年间遇到失业、生病、收入下降、或者利率高位停留时间超预期，断供风险极高。你根本熬不到 7 年后下一轮大牛市来临的那一天，就已经被现金流压垮了 |
