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澳洲金融时报：一国党5%房贷计划或耗资纳税人数千亿澳元 一国党计划利用纳税人资金提供低息房贷，借此挑战澳洲四大银行。然而，这项计划可能迫使联邦政府筹集数千亿澳元资金，在经济低迷时期让纳税人承担重大损失，并进一步推高房价。 经济学家警告，一国党计划通过澳洲邮政设立一家提供30年期、固定利率5%房贷的“人民银行”，可能产生巨大的财政成本。 该计划拟通过废除阿尔巴尼斯政府规模达115亿澳元的“澳洲住房未来基金”来提供资金。 这项由一国党参议员马尔科姆·罗伯茨（Malcolm Roberts）牵头的纳税人出资房贷计划，只要求借款人支付5%的首付，而首付可以来自借款人的养老金储蓄或首次置业者补助金。 5%的利率将低于商业银行的房贷利率。澳洲储备银行数据显示，今年5月份，新发放自住型住房贷款的平均利率为6.2%。 新南威尔士大学经济学教授霍尔登（Richard Holden）表示，由纳税人出资的一国党银行政策，实际所需资金可能达到其拟议115亿澳元资金规模的10至50倍，因为澳洲民众很可能会大量涌入该机构申请贷款。 霍尔登说：“在目前的环境下，面对一笔利率为5%的30年期固定房贷，我无法想象任何正在偿还标准浮动利率、且利率高出超过100个基点的人，为什么不会选择再融资。” “政府可能轻易吸引全澳一半甚至更多的房贷需求。” 在这项计划提出之际，外界正越来越关注一国党将如何为其不断扩大的政策组合提供资金。《AFR》此前分析发现，仅该党的标志性生活成本政策，就可能在未来四年给联邦预算造成超过900亿澳元的支出。 “非常、非常糟糕”的主意 一国党财政事务发言人乔伊斯周日拒绝保证，该党会在下届联邦大选前，将所有政策提交给国会预算办公室进行正式成本评估。他给出的理由是，与其他政党相比，一国党的内部资源较为有限。 早在1998年6月昆州大选前，韩森就首次提出设立“人民银行”，向农民和小企业提供固定利率为2%的贷款。 霍尔登表示，这项政策是一个“非常、非常糟糕”的主意。 他说：“当你以低于市场水平的条件提供贷款时，就必须担心最终会有哪些人进入你的房贷资产池。” “当然，政府通常并不擅长经营商业企业。四大银行能够长期存在是有原因的，它们确实非常擅长自己的核心业务，也就是评估信贷风险，并将借款人与贷款资金有效匹配起来。” Challenger首席经济学家卡恩斯（Jonathan Kearns）质疑，这项政策是否已经考虑到房地产市场低迷期间纳税人可能遭受的损失。 他警告，即使借款人支付了5%的首付，如果出现违约，而被收回的房产又必须折价出售，政府仍可能蒙受损失。 卡恩斯说：“在澳洲，房价下跌5%至10%的情况并不少见，而这也可能是我们现在即将经历的情况。” “这是一项风险极高的政策。你会把所有这些风险转移到政府的资产负债表上，而且涉及的并不仅仅是那些被认定为有需要的借款人，而是所有借款人。” 卡恩斯表示，这项政策也可能刺激住房需求，导致房价进一步上涨。 为了增加住房供应，一国党还承诺审查政府收费，并在未来五年内，取消价值不超过100万澳元的新建住宅所使用建筑材料的10%商品及服务税（GST）。 国会预算办公室去年估计，这项政策在实施后的前四年，将造成约82亿澳元的税收损失。 澳洲的国有银行在20世纪90年代大多被私有化，或被商业竞争对手收购。 此前，维州州立银行和南澳州立银行相继倒闭，导致纳税人面临数十亿澳元的损失。 但罗伯茨向《AFR》表示，“人民银行”的理念已经在理论和实践中得到验证。他以前工党总理安德鲁·费希尔（Andrew Fisher）为例，指出费希尔于1911年推动立法成立澳洲联邦银行，尽管当时遭到了主要私营银行的强烈反对。 罗伯茨说：“它为银行业带来了问责机制，并给澳洲人民带来了巨大利益。这就是它取得成功的原因，也是私营银行惧怕它的原因。” 罗伯茨还表示，日本、新西兰和美国北达科他州都有成功经营国有银行的案例。 但霍尔登表示，澳洲经营国有银行的历史表现并不理想，而反对设立国有银行的理由，与不应成立一家由政府出资的超市来挑战Coles和Woolworths的理由相同。 霍尔登说：“四大银行发放住房贷款需要承担一定成本，这是有原因的，因为这就是商业现实。” “政府可以假装自己不受商业现实约束，但它必须面对纳税人的现实，而资金总要有来源。” 卡恩斯还表示，没有证据显示澳洲人在获得信贷方面受到限制，或者无法取得住房贷款。 他说：“澳洲的住房债务与收入之比在全球处于最高水平之一。如今，获得贷款的真正限制，主要是借款人能否拿出足够的首付并承担购房成本。”  来源： https://www.afr.com/policy/econo ... ons-20260713-p60es8 Michael ReadForeign affairs and defence correspondent Jul 13, 2026 – 8.00pm |
