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澳洲金融时报：澳洲大规模房贷欺诈调查升级，AUSTRAC移交数百起案件
澳洲金融犯罪监管机构已将数百名房贷经纪、律师、会计师以及高风险企业移交警方、税务部门和企业监管机构调查，并警告银行业，涉嫌通过欺诈手段取得的住房贷款可能给金融体系带来重大风险。
澳洲交易报告和分析中心（AUSTRAC）首席执行官托马斯（Brendan Thomas）表示，一项名为“利爪行动”（Operation Claw）的调查发现，潜在房贷欺诈问题十分普遍。
在部分案件中，一些原本不符合贷款资格的借款人还试图通过非法手段把资金从中国转入澳洲。
他说：“他们希望把这些钱投入澳洲房地产市场，并利用这些已经建立起来的转介渠道，让自己看起来拥有合法的澳洲财富来源。但实际上，这些财富并不是来自澳洲。”
他补充说，可疑借款人利用“空壳公司、虚假发票和伪造工资单”等手段，掩盖资金的真正来源。
《澳洲金融时报》今年2月首次披露这项房贷欺诈调查。当时，澳洲最大住房贷款机构澳洲联邦银行发现其房贷业务中存在问题，并向监管机构和警方发出警报。
当时，了解情况的人士表示，仅澳洲联邦银行涉及的潜在问题贷款规模就可能达到约10亿澳元。此后，这一数字已经扩大到五大银行合计至少40亿澳元。
托马斯接受采访时表示，在怀疑申请住房贷款过程中涉及欺诈或其他可疑行为的情况下，AUSTRAC正向其他机构移交大约200起案件作进一步调查。
使用虚假或误导性文件，往往会掩盖首付款的资金来源，使当局难以确定这些钱究竟来自哪里、是否通过非法手段取得，以及背后是否涉及犯罪网络。
房贷欺诈案件预计将有人被起诉
托马斯表示，调查发现，来自中国以及亚太部分地区的资金流入这些贷款存在“明显关联”。在一些案件中，资金还会经过复杂安排，在多个司法辖区之间辗转。
围绕房贷欺诈问题，AUSTRAC已经收到超过100家参与调查的贷款机构和行业协会提交的大约1800份可疑事项报告。
谈到AUSTRAC移交澳洲税务局调查的案件时，托马斯表示：“这些人中有很多并没有在澳洲申报全部收入，因此他们的做法也涉及税务方面的问题。”
从更广泛层面来看，他预计涉嫌房贷欺诈最终会带来刑事起诉。他说：“如果执法机构不继续追查下去，我反而会感到意外。”
托马斯表示，由于银行现在已经有一套代码来界定潜在欺诈活动，它们也开始发现“其他犯罪行为”。
AUSTRAC正在致函规模达2.5万亿澳元的房贷市场中的143家机构，其中包括发放贷款的支付公司，要求它们加强贷款管控，并采取措施阻止欺诈行为。信中还具体说明了AUSTRAC希望贷款机构如何改善相关流程。
托马斯说：“我预计，一旦我们向其他银行和其他房贷机构发出这些信函，会发现更多类似的贷款欺诈活动。”
他说：“这应该给所有人敲响警钟。你必须认真了解自己的客户，不能因为与第三方转介机构存在所谓的信任关系，就放松控制和警惕。”
他表示，目前很难为涉嫌欺诈的总规模估算一个准确金额，尤其是这些贷款通常仍在正常偿还，而且都有房产作为抵押。
AUSTRAC分析了20家贷款转介机构涉及的2000名客户，这些转介机构包括经纪人、会计师和律师。结果显示，仅这一群体中，涉嫌通过欺诈取得的贷款规模就可能达到数亿澳元。
托马斯表示，在潜在欺诈问题曝光后，一些银行已经终止了与部分客户和转介人的关系。随着贷款机构与监管部门进一步合作，他预计还会有更多合作关系被清理。
他说：“银行已经查看了哪些申请可能存在欺诈，并自行作出决定。如果它们最终不终止大量此类合作安排，我会感到意外。”
澳洲联邦银行首席执行官科明上周接受采访时表示，银行、监管机构和警方之间的信息共享“极其有效”，相关情报也帮助发现了欺诈网络。
科明表示：“根据我们迄今为止的调查，没有发现有人利用这些涉嫌欺诈的住房贷款进行专业洗钱，也没有发现它们与有组织犯罪存在联系。不过，调查仍在继续。”
托马斯也表示，尽管AUSTRAC的调查仍在进行，但该机构目前同样尚未发现洗钱行为或与有组织犯罪的联系。
今年6月，《澳洲金融时报》披露，国民银行正在进行一项内部调查，调查对象是涉嫌贷款欺诈的复杂团伙，其中涉及大型房地产和投资顾问公司、会计师以及经纪人。
机密文件显示，其中一些团伙据称还通过银行内部受信任的人员渗透进了银行。
文件欺诈检测公司Fortiro首席执行官夸利亚尼（Sean Quagliani）表示，该公司评估的客户贷款文件中，大约7%出现了“高风险”迹象。
夸利亚尼说：“这是一个转折点，我们必须提高门槛，让金融犯罪分子更难在澳洲找到容身之地。”
除澳洲证券和投资委员会、澳洲税务局、新州警方和澳洲联邦警察外，AUSTRAC还把涉嫌欺诈以及不当行为的案件移交给澳洲刑事情报委员会和税务从业者委员会。
澳洲税务局一名发言人表示：“‘利爪行动’获得的情报正在接受评估。以识别个人养老金和税务体系可能面临的风险。这包括调查涉嫌房贷欺诈是否可能与更广泛的税务合规问题有关，例如少报收入。”
托马斯还另外对房地产行业的洗钱问题表达了担忧。今年7月，房地产经纪等一批专业人士被正式纳入AUSTRAC的监管范围。
他说，来自房地产和产权转让行业的“可疑事项报告数量高于我们此前的预期”。
在AUSTRAC新纳入监管的企业提交的266份可疑事项报告中，这两个行业就占了160份。
托马斯还表示，房地产经纪和产权转让从业者提交的报告已经促成了正在进行的调查以及逮捕行动。
他说：“这些报告已经开始推动执法行动，而且规模相当可观。”
来源：
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Joyce Moullakis and Max Mason
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