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澳洲金融时报：澳洲最大退休金基金AustralianSuper进军理财咨询，应对资金外流
AustralianSuper正准备大举拓展财富规划业务。该基金不仅取得了金融服务牌照，还聘请了此前建议工党政府放宽退休金基金向会员提供理财建议限制的律师。
这家澳洲最大的退休储蓄管理机构目前管理约4100亿澳元资产。AustralianSuper已经注册成立名为AustralianSuper Advice的实体，并于本月取得金融服务牌照，使其能够提供理财建议。这也是澳洲退休金基金首次大规模进军这一领域。
澳洲退休金行业管理着约4.2万亿澳元储蓄，但基金究竟应在多大程度上获准向会员提供全面的理财建议，一直是一个争议颇大的问题，目前仍受到严格限制。
前Allens合伙人利维（Michelle Levy）将出任AustralianSuper Advice的非执行董事。阿尔巴尼斯政府曾于2022年委托她审查澳洲理财建议制度，她随后建议大幅放宽相关规定。利维主张，应允许退休金基金向全体会员收取费用，用于为个别会员提供理财建议。这一建议遭到许多营利性财富管理机构的强烈反对。
不过，尽管利维是备受认可的公司律师和政策专家，她在“理财建议质量审查”（Quality of Advice Review）中提出的许多改革建议至今仍停滞不前。允许退休金基金提供更全面理财建议的立法，自去年以来一直没有取得进展。
这意味着，根据现行规定，退休金基金不能主动联系会员，告诉他们是否存在更合适的投资选项或账户类型。如果基金希望在会员退休金账户之外，进一步考虑其整体个人财务状况，则往往必须向会员收取数千澳元费用。
利维接受采访时表示，自三年前提交最终报告以来，政府迟迟没有采取行动令她感到沮丧。她还表示，自己已经看不到推动这些改革继续前进的动力。
她说：“我都开始怀疑，当初做这些到底是为了什么。我原本以为报告中的大部分意见都已经得到接受，但这么长时间过去了，我也无能为力。”
AustralianSuper拥有360万名会员。该基金表示，今年将通过AustralianSuper Advice推出新的数字化理财建议工具。第一阶段将从问卷开始，并根据会员情况提出退休金缴款目标、退休后的资金提取比例以及投资选择等建议。
这些建议将按照现行规定设计，除了会员平时已经支付的费用之外，不会额外收费。
利维表示：“这完全是从一家大型退休金基金会员的需求出发，尤其是那些大多数情况下不会与理财顾问建立关系的人。人们退休金账户里的钱越来越多，这也意味着基金必须认识到，它们有责任为那些负担不起理财顾问的人提供建议或指导。”
AustralianSuper目前已经通过电话客服中心提供简单理财建议，同时也提供网上计算器和网络研讨会，帮助会员规划退休生活。
上周，这家退休金基金宣布将提高所有账户的收费，其中一个原因就是为“扩大退休指导和理财建议服务提供资金，帮助更多会员更有信心地过渡到退休阶段”。
退休金基金警惕退休人口“灰色海啸”
近年来，退休规划和理财建议已经成为退休金基金越来越重视的问题。未来10年将有超过250万人退休，如何满足这些人的需求，也日益成为监管机构和政策制定者的紧迫任务。
政府已经推出一套自愿遵守的最佳实践原则，指导退休金基金如何服务退休会员，同时鼓励推出创新型退休收入产品，使其能够与政府老年养老金相互配合。
上个月，前总理基廷敦促工党政府把政府老年养老金纳入退休金制度，这一政策随后也被写入工党全国代表大会的党纲。
澳洲证券与投资委员会（ASIC）和澳洲审慎监管局（APRA）已经多次表达担忧，认为退休金基金为临近退休会员提供的支持质量不足，可能给年长会员带来不理想的财务结果。
与此同时，行业竞争也在加剧。年龄较大、财富水平较高的会员正以前所未有的速度从传统退休金基金中取出退休储蓄，并在能够提供更个性化退休方案和投资产品的理财顾问帮助下，把资金转入新型财富管理平台。
今年早些时候，APRA数据显示，AustralianSuper有记录以来首次出现流失会员人数超过新增会员人数的情况，这一趋势被称为“竞争性外流”（competitive outflow）。与此同时，UniSuper等已经建立更成熟退休服务和理财建议体系的基金，则吸引了更多新会员。
AustralianSuper退休业务总经理汉考克（Shane Hancock）表示，高质量的理财建议能够帮助会员在退休时更有信心。
他说：“我们希望会员感觉自己能够掌控退休生活，因此我们正在为他们提供工具，让他们可以在适合自己的时间，在安全的环境中获得高质量的理财建议。”
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来源：
https://www.afr.com/companies/fi ... ice-20260810-p60mxl
Lucas BairdReporter
Aug 11, 2026 – 5.00am |
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发表于 2026-8-11 07:52
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