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澳洲金融时报：新财年各年龄段应考虑的财富策略调整
近期联邦预算中的规则变化已经改变了许多策略。如果你正在重新审视自己的财务状况，以下是人生不同阶段应考虑的做法。
如果你在联邦预算公布后感到无奈，抱怨一切都变了，那么新财年正是重新评估现有财富积累策略，并根据需要作出调整的理想时机。
在人生不同阶段，财务优先事项也会发生很大变化，而预算变化进一步强化了一个重要性：在不同人生阶段主动审视自己的策略。以下是你应根据年龄考虑的事项。
20岁至40岁人群
首先来看20岁至40岁这个年龄段。在人生这个阶段，财富积累的主要目标应当是资本增长。
对于这一群体来说，传统策略是借钱购买投资房。但在失去负扣税带来的好处后，这种策略将不再那么受欢迎，因为负扣税过去可以缓解投资房常见的现金流亏损。
不过，借钱投资仍然非常适合这一年龄段作为财富积累策略。
鉴于新建房产仍保留负扣税优惠，转向购买新房将受到更多关注，尤其是在资本增长将成为该投资回报主要驱动力的情况下。
另一个将越来越受欢迎的选择，是借钱投资股票以及类似以资本增长为导向的投资。在这类借贷中，从收入中抵扣利息的能力并未在预算中受到影响。毫无疑问，我们将开始看到这一领域出现一些新产品开发，让投资者能够通过杠杆进入更广泛的不同投资市场。
最后，尽管预算并未从税收角度改变退休金制度，但对于40岁以下的人来说，我并不建议把额外资金投入一个最早也要到60岁才能取出的投资工具。
40岁至60岁人群
接下来是40岁至60岁这个年龄段。你的财富积累策略应从借钱投资，逐步转向更成熟的投资布局。
你应该开始思考退休，并确保自己有足够的投资资本，能够提供稳定现金流，以补充并最终在退休后替代工资收入。
在40多岁时，资本增长和承担风险仍应是财富积累策略的核心。但如果你的财务计划包括在60岁前退休，那么你应该审视自己非退休金投资资产的组合，并判断它们是否已经正确配置，以便在需要时提供稳定现金流。
至于把多余现金流投向哪里，退休金应开始占据更高优先级，尤其是在你超过50岁之后。近期预算同样没有改变退休金制度，而在退休金（super）中积累210万澳元，即目前的免税转移余额上限，用来为自己提供免税退休收入，仍然是最大化退休后税后回报的最佳结构。
60岁以上人群
对于60岁及以上人群，预算之后，围绕换小房、换大房，以及可能帮助子女购买自己住房的讨论，无疑会变得更加频繁。
从税务角度来看，这次预算在房产方面进一步强化了一点：在自住房中积累财富具有价值。因此，如果你未来考虑换小房，并且有多余现金或现金流可用，可以考虑进行一些能够为自住房增加免税价值的改善工程。
帮助子女建立自己的住房，而不是单纯给他们投资房首付，也可能作为一种提前继承和具税务效率的财富积累方式变得更受欢迎。如果他们能以较低债务建立自己的自住房，那么从财富积累角度来看，这无疑会让他们获得良好起点。
虽然税务不应成为投资决策中的主要变量，但尽量减少你与投资回报之间的摩擦，始终应是关键考虑因素之一。
近期预算确实强化了税收如何给你的净投资回报增加更多摩擦。因此，现在正是时候，在这个新环境下重新审视你的财富积累策略是否仍然合适。
来源：
https://www.afr.com/wealth/perso ... ear-20260703-p60cic
Ben SmytheContributor
Jul 6, 2026 – 11.00am |
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迟来的跳槽 - 全文完 (2011-6-6) lesli1109 
发表于 2026-7-8 07:25
发表于 2026-7-8 07:45
