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澳洲金融时报：联邦银行已将两名按揭经纪人和多名会计师转交警方处理
联邦银行已将两名按揭经纪人和多名会计人员转交警方处理，该行正试图厘清一宗利用假文件和海外资金操作的贷款欺诈案，而涉案规模可能高达10亿澳元。
《AFR》今年2月曾报道，这家全国最大银行发现了一批贷款，这些贷款是通过伪造文件取得的，包括借助人工智能制作的假收入证明、草拟报税表以及空壳公司文件。
由于担心这起疑似欺诈案规模过大，澳洲联邦银行已与新南威尔士州警方、澳洲证券与投资委员会（ASIC）以及金融犯罪机构AUSTRAC展开合作调查。
多名了解调查详情的人士表示，银行是在发现两名按揭经纪人经手的贷款中存在异常后，开始高度警觉的。进一步追查后，银行发现几名会计师似乎在使用假收入证明，夸大客户的财务状况。澳洲联邦银行委托的一家第三方征信机构审查后发现，这些会计和经纪人所代理的客户，在包括联邦银行在内的多家银行平均持有7种信贷产品。
这些产品可能包括房贷、信用卡和个人贷款。
5名听取情况通报的人士表示，这个诈骗网络主要通过两条渠道骗取贷款：
一条是银行的“介绍人计划”，
另一条是第三方按揭经纪渠道。
会计人员一边协助按揭经纪人从联邦银行申请贷款，一边又通过银行的介绍人计划，把自己的客户介绍过去赚取佣金。
根据这项计划，房地产中介、会计、律师等合作方，只要把客户介绍给联邦银行并成功放贷，就能拿到一笔前期佣金。
国民银行（NAB）早在2019年就取消了贷款介绍人计划，因为该计划曾在金融服务业皇家委员会调查中遭到严厉批评。
当时调查揭露，这套机制已被一个活跃于悉尼西部的诈骗团伙钻空子，甚至有银行员工直接在柜台收取装着现金的牛皮纸袋。
麦格理银行（Macquarie）则在2018年终止了类似计划。西太银行（Westpac）和澳新银行（ANZ）目前仍保留提供介绍佣金的贷款推荐机制。
工党参议员、负责监督企业监管机构的国会委员会主席黛博拉·奥尼尔（Deborah O’Neill）周五在听证会上表示，她对会计人员在联邦银行这宗欺诈案中所扮演的角色感到担忧。长期以来，会计、律师、房地产经纪人和过户代理所受的反洗钱监管，一直没有银行那么严格。不过随着法律修改，从下个月起，他们将被要求执行更严格的尽职调查和申报义务。
奥尼尔说：“很多人可以自称是会计，但其实根本没有任何资格认证。这会扰乱市场。”
针对奥尼尔的说法，澳洲证券与投资委员会专员奥罗克（Kate O’Rourke）回应称：“把反洗钱义务扩大到更多有责任报告可疑情况的人群，包括过户代理、房地产经纪、会计和律师，意义非常重大。”
她还说：“部分原因就在于，他们在商业交易、房地产交易和其它重大商业活动中起到中介作用，而这些环节正是‘黑钱’被洗白、再拿来偿还房贷等行为发生的基础。扩大监管范围，就是为了提升对这类不当行为的可见度。”
奥罗克证实，除联邦银行外，其它大型贷款机构也向ASIC报告了类似问题，但她拒绝透露具体银行名称。
在联邦银行内部，据两名知情人士透露，该行目前有一支房贷发放欺诈调查团队，正在对经纪和介绍人两大渠道下的贷款进行紧急分析，寻找可能指向不当行为的异常迹象。这项审查仍在进行中，但已经显示，这两个渠道都被人利用伪造文件进行渗透。
还有一些了解调查的人士表示，也有迹象显示，部分按揭经纪人与介绍人合作递交虚假材料，以保护自己的牌照不被吊销。
这些贷款都有房产作抵押，目前借款人也仍在还款，因此银行本身并不面临直接资金损失。
但虚高的收入证明以及使用海外资金支付大额首付款，说明有人可能想把犯罪所得转移到澳洲利润丰厚的房地产市场中“停放”。
联邦银行首席执行官科明（Matt Comyn）上周二表示，该行每年投入9亿澳元，用于打击欺诈、诈骗、网络威胁和金融犯罪，但他形容这些风险“变化速度非常快”。
他说：“我是否认为快速变化的技术环境，正在改变经济中的各种风险路径？答案是肯定的。金融机构长期以来一直都面临欺诈风险……你刚应对完一种新问题，马上又得开始思考下一种。”
AUSTRAC负责监管事务的副首席执行官米勒（Katie Miller）表示，银行业天生就面临较高的洗钱风险，而贷款机构在打击金融犯罪中扮演着关键角色。
她拒绝直接评论联邦银行这宗个案，但表示，人工智能一方面有助于识别欺诈和洗钱，另一方面也在放大风险。
米勒说：“以前，AI生成文件通常……还算能证明它声称要表达的内容。但现在，AI让人几乎可以很快伪造出任何文件，所以这确实是个挑战。对受监管企业是挑战，对监管机构也是挑战。”
她说：“我们所有人都在努力应对，人工智能如何改变我们履行职能的方式，同时也在改变洗钱风险本身的底层形态。”
澳洲联邦银行拒绝置评。
来源：
https://www.afr.com/companies/fi ... aud-20260303-p5o74y
Angira Bharadwaj, Max Mason and Joyce Moullakis
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