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澳洲人报：养老金提醒：不查看年度财务报表的巨额损失
澳洲人若忽视每年最重要的财务文件，可能白白损失最高12.5万澳元的退休储蓄。
它被称为一年中最重要的财务文件之一。但仍有不少人不去看，可能因此损失超过十万澳元。
现在是养老金年度结算单寄送季。
全国各基金正向会员寄出信件，详列业绩与费用。
养老金专家表示，除结算单上的两大重点，年度费用与投资回报之外，还有若干项目与警示信号，会员应该搞清楚。
大多数主要养老金基金会在9月与10月向会员寄出结算单。
AMP Super客户解决方案总监斯拉普（Julie Slapp）说，这就是“全年最重要的文件”。
但Canstar针对3000人的新调查发现，五分之一的澳洲人每隔几年才查一次养老金，甚至从不查看。
Canstar还分析了养老金基金的表现。结果显示，今天30岁的人，若从普通基金换到顶尖基金，退休时可多出12.5万澳元；40岁可多9.1万澳元；50岁可多4.9万澳元。
斯拉普表示，现在花30分钟检查，未来可能改变你的退休生活。
以下是你该关注的内容，以及何时需要警惕。
缴款（Contributions）
你的雇主是否确实在为你缴纳养老金？缴的金额是否正确？
斯拉普说，2024-25财年的强制雇主缴款比例为11.5%。今年7月1日起提高到12%。
她说：“如果哪里看着不对，去查你的交易记录，或联系你的基金。”
斯拉普表示，如果你发现有某些月份或季度缺缴，“要尽快行动，向薪资部门或澳洲税务局反映”。
费用（Fees）
费用多少才算过高？专家常说，年化总费用高于你账户余额的1%就偏高。不过，对某些高绩效基金可能有例外。
把所有费用加总计算：管理费（在结算单上易找到）、投资费（不太好找，常在结算单靠后）、咨询费、交易费与其它收费。
AJ Financial Planning创始人贾米森（Alex Jamieson）建议检查你的费用是否合理，并补充说，my.gov.au上的ATO门户是不错的起点。
他说：“你可以登录ATO，选择Super、Information与YourSuper Comparison。”
这个ATO对比功能会基于你的个人养老金余额，以金额形式显示应付总费用。你可以轻松把自己结算单上的费用与市场上其它选项对比。有些热门基金的收费是另一些的两倍。
投资回报（Investment returns）
你的养老金回报取决于资产如何配置。
贾米森说：“如果你选的是均衡型，还有30年才退休，考虑是否应该选择更高风险的选项，长期回报可能更高。”
他说：“举例来说，五年期内，均衡型基金做到6.82%，而高增长型是8.04%。”
不要只看过去一年的回报。Canstar数据洞察总监廷德尔（Sally Tindall）表示，最好把时间拉长。
她说：“你要把自己的基金与过去五年里的顶尖基金对比，时间越长越好。”
她补充说：“虽然过往表现从不保证未来，但它能帮助你做决策”。
斯拉普建议同时比较五年与十年回报。
ATO的YourSuper对比工具提供十年回报对比。
保险（Insurance）
多数澳洲人通过养老金购买寿险、全残险（TPD）与收入保障险。
随着年龄增长，这些保险的月度扣款会明显上升。所以要弄清它们的成本，以及是否需要额外缴款来补足余额。
你的年度结算单会写明2024-25年度支付的保险保费。
廷德尔说：“检查你的保险，确保覆盖正是你需要的。”
斯拉普表示，保险保障应当反映你的当前状况。
她说，“保险错配”在多方面都很花钱：“要么为不需要的保障付费，要么在有家属或有负债时却没有保障。”
受益人（Beneficiaries）
你去世后，谁来领取你的寿险与养老金？这会在你的养老金结算单上清楚写明。
斯拉普说，要检查你是否做了受益人指定，以及它是否仍然有效。
她说：“有些会员因为指定三年后到期而被措手不及。”
预测（Projections）
一些养老金结算单会显示你退休时的账户余额预测，以及预计的退休收入。澳洲养老金协会称，单身者在67岁时需要59.5万澳元余额才能过上舒适退休生活，伴侣合计需要69万澳元。
斯拉普说：“退休收入预测会显示，你当前余额在退休时大概能换来多少收入。”
她说：“如果看起来偏低，可以考虑调整缴款、资产配置、退休年龄，或添加终身收入类产品。”
来源：
https://www.theaustralian.com.au ... 0605cab177e70b5?amp
Anthony Keane
3 min read
October 3, 2025 - 5:00AM
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拿什么来拯救你，冬天里绽放的樱花——樱花系列甜品，多图煽情，心里承受能力弱者慎入^^ (2011-6-17) feicunzic 
发表于 2025-10-5 07:51
发表于 2025-10-5 08:59
