父母在澳洲拿了养老金，还需要每年在ato报税吗？

ozsuccess

父母在澳洲拿了养老金，还需要每年在ato报税吗？

koroon01

有养老金以外的收入的话需要，例如银行利息

henryhe1985

肯定要的啊，银行利息，中国如果有养老金，也要上报。

zl5431

yes, it is taxable income, unless it is the only income which normally below the tax-free threshold

wuxiaoq

拿不拿养老金都需要每年报税。报税和收入、福利无关。

Allansx

只拿养老年是不用报税的，只要澳洲政府发放的养老金以外的任何收入都要报税

hy117

Allansx 发表于 2025-10-13 03:43
只拿养老年是不用报税的，只要澳洲政府发放的养老金以外的任何收入都要报税 ...

养老金不用交税的概念有出处吗？反正税务局每年把我家centralink发的养老金算在应税总额里。如果唯一收入是养老金，又没有达到18200的门坎值（全额养老金会超过），确实不用交。

yang195508

需要报税：养老金（Age Pension, 无论澳洲政府还是其它政府发的），银行存款，股息收入，通通应报税。你父母应该先注册myGov.com.au, 然后在网页里面联系上ATO 的service， 就可以每年报税了：所有澳洲的收入（如果你对收入来源提供了自己的税号的话）都会自动出现在ATO列出的该年应纳税数额内。澳洲退休夫妇每年免税收入约六万四左右。

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 08:44
养老金不用交税的概念有出处吗？反正税务局每年把我家centralink发的养老金算在应税总额里。如果唯一收入 ...

不仅养老金Age Pension在免收入税门槛之下，在银行等处挣到的利息等等与养老金加起来只要 不超过六万三四千元（夫妇俩）也不用纳收入税。

hy117

yang195508 发表于 2025-10-13 09:25
不仅养老金Age Pension在免收入税门槛之下，在银行等处挣到的利息等等与养老金加起来只要 不超过六万三四 ...

copy自ATO政府网站：Claiming the tax-free threshold reduces the amount of tax withheld from your income.

The tax-free threshold is equivalent to earning:

$350 a week
$700 a fortnight
$1,517 a month.

请问夫妇两人收入不超过6万多不用交税的量出自哪里？

LAN@SYD

家人没办法link到myGov,打电话要link code的话是不是要接中文服务，因为对方要跟本人通话？我可以代为沟通吗？

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 09:58
copy自ATO政府网站：Claiming the tax-free threshold reduces the amount of tax withheld from your in ...

请问夫妇两人收入不超过6万多不用交税的量出自哪里？

首先出自我自己（我们夫妇都过70岁，同时领Age Pension好几年了），另外网上许多金融财务及accounting 公司也明确指出这一数目，比方这家：（https://hudsonfinancialplanning.com.au/resources/education-reports/how-much-can-i-earn-in-retirement-before-paying-tax/）


为什么ATO网页不明确指出这个领退休金夫妇每年收入免税额总数呢？首先因为ATO甚蠢，另外大概无人多次向其明确提此问题，所以ATO关于领退休金者免收入税额的解释是一大堆复杂计算加几个令人越看越糊涂的“例子”，详情在这里：https://www.ato.gov.au/individuals-and-families/income-deductions-offsets-and-records/tax-offsets/seniors-and-pensioners-tax-offset。你若按ATO 的各式公式尤其是其给退休人士的免税方式（所谓SAPTO）计算一下，应该也会得出同样的免税额度（免交收入税额是单个退休老人$35812，夫妇退休$63776）。另外我估计这个免税额下个财政年度（2026年6月30截止）应该有些上调了，还未去仔细追究。

henryhe1985

另外，中国养老金其实也是有两部分构成的，一部分是自己供款部分，另一部分是政府供款。我爸的情况是1/3个人供款，这部分申报时会算到免税部分 ，余下部分会算到taxable income。这部分加上这边的pension，银行利息，总共加起来成为个人的taxiable income.

yang195508

LAN@SYD 发表于 2025-10-13 10:10
家人没办法link到myGov,打电话要link code的话是不是要接中文服务，因为对方要跟本人通话？我可以代为沟通 ...

你就把自己的电话作为老人的电话给CentraLink 即可，每次他们打电话找老人你就把老人叫过来同时做翻译就行。CentraLink 是有非英文语言翻译电话的：

Centrelink Multilingual Phone Service:
Number: 131 202
Description: This is the dedicated line for Centrelink payments and services, where skilled bilingual staff can help you in many languages.
Hours: Monday to Friday, 8 am to 5 pm.

yang195508

henryhe1985 发表于 2025-10-13 10:37
另外，中国养老金其实也是有两部分构成的，一部分是自己供款部分，另一部分是政府供款。我爸的情况是1/3个 ...

但注意你父亲的自己供款的大陆养老金收入也得向CentralLink 报告作为他的年income 一部分，因为他们还要计算领退休金者的年收入。

hnxhyz

Allansx 发表于 2025-10-13 03:43
只拿养老年是不用报税的，只要澳洲政府发放的养老金以外的任何收入都要报税 ...

乱说 养老金也是收入 也要报税

henryhe1985

yang195508 发表于 2025-10-13 11:16
但注意你父亲的自己供款的大陆养老金收入也得向CentralLink 报告作为他的年income 一部分，因为他们还要 ...

是的，申报时是总额，里面有个选项问有多少是自己的供款，按照自己情况输入，最后报税时会给你自动计算

Allansx

政府发的养老金这一部分本身就是免税收入，抱什么税，只是看你有没有超过那个免税门槛，Age Pension有一个免税门槛你知道吗，说的只是这一部分而已

yang195508

Allansx 发表于 2025-10-13 12:00
政府发的养老金这一部分本身就是免税收入，抱什么税，只是看你有没有超过那个免税门槛，Age Pension有一个 ...

如你住澳洲，则无论澳洲还是海外政府发的养老金（澳洲的叫Age Pension ）， 都要向澳洲的ATO 即税务局申报，因为这些都属Taxable Income

hnxhyz

yang195508 发表于 2025-10-13 12:11
如你住澳洲，则无论澳洲还是海外政府发的养老金（澳洲的叫Age Pension ）， 都要向澳洲的ATO 即税务局申 ...

对的！
居然还有人说养老金不用交税。。。服了

qinfeng_818

hy117 发表于 2025-10-13 08:44
养老金不用交税的概念有出处吗？反正税务局每年把我家centralink发的养老金算在应税总额里。如果唯一收入 ...

不要小看每个税务机构

yang195508

hnxhyz 发表于 2025-10-13 12:25
对的！
居然还有人说养老金不用交税。。。服了

是的。有些人估计是把 “养老金不用交税” 与 “养老金不用报税” 这两个概念混淆了：其实单从澳洲养老金的金额来讲，这些是在应缴纳收入税门槛之下的（差一万多元呢，如按两夫妇的金额算），即当你报税之后，养老金那部分，再加一万多元其它收入（如银行利息，股票分红等等），只要这些合起来不到退休人士的应纳税门槛，你就不用交税。

hnxhyz

yang195508 发表于 2025-10-13 13:36
是的。有些人估计是把 “养老金不用交税” 与 “养老金不用报税” 这两个概念混淆了：其实单从澳洲养老金 ...

养老金100%交税和报税 全部超过免税$18,200了。
哪怕你没有其他任何收入和海外养老金。

单人$1,178.70 X 26 weeks = $30,646.2
Couple combined $1,777.00 X 26 weeks = $46,202

老人有tax offset, 具体多少不太清楚。比普通人高一些

hy117

yang195508 发表于 2025-10-13 10:15
请问夫妇两人收入不超过6万多不用交税的量出自哪里？

首先出自我自己（我们夫妇都过70岁，同时领Age Pe ...

谢谢分享。HUDSON财务的表述有模糊的地方，ATO网站说的比较明确。我的理解是6万多的门限值是指配偶双方收入在此以下可以拿到最大的SAPTO,每人1600左右，往上达到8万多递减直至为零。这个6万多至8万多是指拿offset的条件，并不是可以免除个人收入税的门限（18200）.可以有offset的条件其中必须有政府养老金且已交税。根据我用其提供的计算器算了我的offset，刚好与我报税时ATO给我的减免相符。6万多到8万多收入是个相当敏感的值，offset可从1600降为零，所以只要不满6万，offset相当可观，但不等于免税额是6万多以下。

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 13:57
谢谢分享。HUDSON财务的表述有模糊的地方，ATO网站说的比较明确。我的理解是6万多的门限值是指配偶双方收 ...

退休夫妇免征收入税门槛现在的确是六万多，我们自己就是这样（前几年是五万八九千，现在长了点）：age pension 加银行存款股息收入超过六万多才开始征收入税，许多西人财务会计公司计算的基本都如此,比如这另一家：https://www.challenger.com.au/adviser/knowledge-hub/Articles/Whats-that-threshold-from-1-July-2025


除了SAPTO, 退休人士还有所谓LITO (Low Tax Income Offset), 所以加上去可以得出这些财会公司算的6万多两人免税门槛。

hy117

yang195508 发表于 2025-10-13 14:31
退休夫妇免征收入税门槛的确是六万多，我们自己就是这样：age pension 加银行存款股息收入超过六万多才开 ...

注意这张表的左侧表明是offset(SAPTO), 不是收入税的免税门限。如果你找到财务中介帮你免除了所有税额，请分享给我，非常感谢。
以前我的国内养老金还没有加到现在这么高，加上pension,小于3万（一个人），报税以后offset相当高，应交的税大部分抵扣掉了，国内养老金连续加了几年，超过3万以后，offset递减很快。
折扣大和完全免税是两个概念，先交后给于折扣。如果实际税收可以不交或者交的很少是因为这个offset在起作用，不要误以为6万到8万的门限是个人所得税的起征点。

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 14:48
注意这张表的左侧表明是offset(SAPTO), 不是收入税的免税门限。如果你找到财务中介帮你免除了所有税额， ...

这张表及前面那个Hudson 金融公司都明确表明$31888 是 “Effective TaxFree Threshold” 即 “实际免征收入税门槛”（住一起的夫妇俩每个人是此数，乘二即为63776）：超过此值的收入开始征收收入税。我记得2022年我们刚开始申请养老金时这个免税门槛是五万八或九千，现在涨了些。

如果是夫妇两人因病而分开居住，免税额还高一些（每人$34625）。

澳洲最大的退休基金公司amp.com.au （https://www.amp.com.au/resources/insights-hub/2024-25-federal-budget-round-up）的网页同样计算出上述领养老金夫妇的免税额度：

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 14:48
注意这张表的左侧表明是offset(SAPTO), 不是收入税的免税门限。如果你找到财务中介帮你免除了所有税额， ...

我们自从退休后都自己算税报税，因为比以前自己经营时简单了许多：在网上my.gov.au上转到ATO service 之后所有的退休金，银行存款利息，股票 分红收入 都会自动跳出来，自己只要填一些简单的对勾，就可以提交报税了，根本不再需要找财务中介啦！我现在只要不到半小时，就可把每年我们两人的税务申报完毕。

hy117

yang195508 发表于 2025-10-13 15:08
这张表及前面那个Hudson 金融公司都明确表明$31888 是 “Effective TaxFree Threshold” 即 “实际免征收 ...

中介Effective TaxFree Threshold 和政府tax-free threshold 是不同的，前者的定义是什么？政府网站没有找到。能够全免的是后者。如果中介帮你全免了收入税那么祝贺你，如果仅看了它的模糊概念以为全免，实际没有中介实际操作，怕被误导。

yang195508

hy117 发表于 2025-10-13 16:08
中介Effective TaxFree Threshold 和政府tax-free threshold 是不同的，前者的定义是什么？政府网站没有 ...

那些上面我引用的好几个不是税务中介，而是金融财务公司：比如amp, 这是澳洲规模最大最权威的Superannuation 即退休金公司（我们以前几十年的Super 都是存在他们那里的，AMP也是ASX澳洲交易所的上市公司）。如果在澳洲的某种税务养老金退休金问题上AMP说不准的话，应该没人能说准啦。

“Effective TaxFree Threshold” 的意思就是 “实际纳税门槛”，或是 “税务起征点”：税务局从你超过此点的收入开始征税。 澳洲政府应该不定义 “effective tax free threshold”, 因为每个纳税人，每类纳税人的实际纳税门槛千差万别。作为纳税人，我们只关心自己所属的 那类纳税人的 “实际纳税门槛” 就可以啦。

另外ATO 有脸书的网页: https://www.facebook.com/atogovau/, 那里的各类讨论组都有他们税务局人士专门解答问题，我以前自己经营业务时就实时找他们问过，你感兴趣的话可以直接向他们询问诸如退休人员免税门槛之类的问题。