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澳洲人报：Deeming率调整遭质疑，圆桌会议讨论削减养老金准入
联邦政府突然通过上调认定利率（deeming rates）来收紧养老金准入，这是未来动作的信号吗？
在本周经济峰会把削减养老金准入作为议题之际，政府意外上调认定利率的时机正受到质疑。
认定利率（deeming rates）政府“认定”投资回报、据此决定养老金资格的比率，已经四年未变。
不同政府长期冻结该比率，自2021年前莫里森政府起，就没有变更过。
这让一些人以为政府会把这个问题丢进“太难篮子”里。
不过，随着递交到经济峰会的意见呼吁削减养老金准入，包括把自住房价值纳入养老金计算，政府现在已清楚释放信号，准备在这个影响众多年长澳洲人的高度敏感领域做出改变。
投资者原本以为，任何认定利率的调整都会作为联邦预算的一部分推出，但社会服务部长普利贝塞克（Tanya Plibersek）直到本周才宣布，该比率将于9月20日上调，幅度为0.5个百分点。
普利贝塞克的部门今年曾警告，过于宽松的养老金准入让一些退休者能通过社会福利体系积累财富。
在《澳洲人报》的最新 Money Puzzle 播客中，汉密尔顿财富合伙人（Hamilton Wealth Partners）的理财顾问汉密尔顿（Will Hamilton）表示，认定利率的变化是政府更大计划的一部分。
他说：“他们必须控制开支，而且，你知道，人们已经习惯了这种中产福利。所以政府将开始这么做……这是第一个信号。”
按新规，两档认定利率各上调0.5个百分点。低档从0.25%升至0.75%，高档从2.25%升至2.75%。
同时银行现金利率在下行，这次调整的实际力度比表面更大，缩小了政府“认定”的投资回报与投资者在银行商业市场能拿到的利率之间的差距。
大多数年长澳洲人领取全额或部分政府养老金。估计有77.1万人目前受认定利率影响，这个人数现在将被减少，预计可节省约18亿澳元。
还可以预期未来继续上调认定利率，因为政府已表示这次动作是分阶段上调的第一步。
恢复与澳洲央行利率保持一致的“实时”认定利率，也意味着它将更重要，可作为其他政府举措的基准。
在关于新的“超级税”（super tax）及其对未实现收益的计算方式的激烈争论仍在继续之际，财政部官员提出了一个替代方案，核心是沿用现有认定利率的某个版本。
不过，财政部采用的是7.5%的认定利率，这一水平超过用于养老金准入的更新认定利率的两倍。
由于业内专家认为该安排可能引发一系列问题，包括让退休者在两套认定体系之间进行套利，“超级税”的认定利率方案并未获得太多支持。
来源：
https://www.theaustralian.com.au ... 16eb13428440e81?amp
James Kirby
@kirby_journo
2 min read
August 22, 2025 - 5:00AM |
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