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[财务贷款] 应该把钱存进自住房的offset里，还是投资房的offset里？ [复制链接]

Ally

皮靴族

发表于 2023-7-11 00:49 来自手机 |显示全部楼层

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自住房贷不多是pi, 投资房贷比较多是io，手里还有些cash，我是应该把cash放进自住offset还是投资的offset 里？考虑到投资房可以抵税，我头大有点算不过来…..

perfectstock

银靴族

发表于 2023-7-11 08:00 |显示全部楼层

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自主。投资房利率如果是6.2，考虑负扣税那么利息按7折算，也就4.3左右。如果放自主，那么没有负扣数，你的自住房利率不会那么低的。，

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库克风飞扬

银靴族

发表于 2023-7-11 08:31 来自手机 |显示全部楼层

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这个问题还用问么？肯定先把自住房填满啊

Ally

皮靴族

发表于 2023-7-11 08:58 来自手机 |显示全部楼层

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一开始我也觉得理所当然自住房填满，但考虑到现金流和投资房的贷款很多利息又高，就想着是不是放投资房会好些？

春暖花开2020

铜靴族

发表于 2023-7-11 09:46 |显示全部楼层

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如果自住贷款很少甚至没有了，且需要现金流养家，那就放投资房。

Ngshun

金靴族

发表于 2023-7-11 09:56 |显示全部楼层

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智商题、仲要问、不放自住房、难道放投资房？

大杨树

水晶靴族

发表于 2023-7-11 09:56 |显示全部楼层

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道理你都懂，就是懒，，，初中的数学，算一下就知道了

xq052b

白金靴族

发表于 2023-7-11 09:57 |显示全部楼层

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Ally 发表于 2023-7-11 08:58
一开始我也觉得理所当然自住房填满，但考虑到现金流和投资房的贷款很多利息又高，就想着是不是放投资房会好 ...

取决于你的利率啊

你是用税后收入在还贷款

大体来说，两个利率的差别大于你的税率，肯定先还投资房

"Free speech is meaningless unless you allow people you don't like to say things you don't like. "

By Elon Musk

Ngshun

金靴族

发表于 2023-7-11 09:57 |显示全部楼层

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Ally 发表于 2023-7-11 08:58
一开始我也觉得理所当然自住房填满，但考虑到现金流和投资房的贷款很多利息又高，就想着是不是放投资房会好 ...

你有negative gear 嗎？

Ally

皮靴族

发表于 2023-7-11 10:17 来自手机 |显示全部楼层

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Ngshun 发表于 2023-7-11 09:57
你有negative gear 嗎？

有

人在悉尼已中年

银靴族

发表于 2023-7-11 10:25 |显示全部楼层

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肯定是放自住房

Ngshun

金靴族

发表于 2023-7-11 10:37 |显示全部楼层

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Ally 发表于 2023-7-11 10:17
有

有、你為什么要offset放投资房, 自主房產生利息不能negative gear, 而且两边利息可能就差1%，negative gear 起码offset 你income tax rate 30%以上吧。省了些息為何？

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Ally

皮靴族

发表于 2023-7-11 10:51 来自手机 |显示全部楼层

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xq052b 发表于 2023-7-11 09:57
取决于你的利率啊

你是用税后收入在还贷款

不太明白，能再解释一下？

xingrong

银靴族

发表于 2023-7-11 10:55 |显示全部楼层

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Ally 发表于 2023-7-11 08:58
一开始我也觉得理所当然自住房填满，但考虑到现金流和投资房的贷款很多利息又高，就想着是不是放投资房会好 ...

投资房可以负扣税的，就放自住房，投资房没有负扣税的就放投资房。

xq052b

白金靴族

发表于 2023-7-11 10:57 |显示全部楼层

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Ally 发表于 2023-7-11 10:51
不太明白，能再解释一下？

假设你的税率是30%

那所谓退税就是用一块税后收入还贷款，退给你3毛

你还是损失了税后收入

如果投资房的利率跟自住房的利率差不多，那当然是先还自住房

如果投资房的利率比自住的利率高很多，那就先还投资房

找你的会计给你算一下就知道了

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"Free speech is meaningless unless you allow people you don't like to say things you don't like. "

By Elon Musk

Ngshun

金靴族

发表于 2023-7-11 10:58 |显示全部楼层

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xingrong 发表于 2023-7-11 10:55
投资房可以负扣税的，就放自住房，投资房没有负扣税的就放投资房。

你的答案都是放投资房

Ngshun

金靴族

发表于 2023-7-11 11:05 |显示全部楼层

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xq052b 发表于 2023-7-11 10:57
假设你的税率是30%

那所谓退税就是用一块税后收入还贷款，退给你3毛

我看完你的解释、我笑到爬在地上

xq052b

白金靴族

发表于 2023-7-11 11:06 |显示全部楼层

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Ngshun 发表于 2023-7-11 11:05
我看完你的解释、我笑到爬在地上

那你来解释一下嘛

"Free speech is meaningless unless you allow people you don't like to say things you don't like. "

By Elon Musk

Ngshun

金靴族

发表于 2023-7-11 11:16 |显示全部楼层

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xq052b 发表于 2023-7-11 11:06
那你来解释一下嘛

我现在準備去meeting, 我迟些给一个例子比较一下、你们就明白了、你要去看產生的费用上看

xq052b

白金靴族

发表于 2023-7-11 11:19 |显示全部楼层

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Ngshun 发表于 2023-7-11 11:16
我现在準備去meeting, 我迟些给一个例子比较一下、你们就明白了、你要去看產生的费用上看 ...

我自住是1.89%，三套投资房是2.39%，一套投资房是7.4%

你说放哪个offset最划算？

"Free speech is meaningless unless you allow people you don't like to say things you don't like. "

By Elon Musk

Ngshun

金靴族

发表于 2023-7-11 11:37 |显示全部楼层

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xq052b 发表于 2023-7-11 11:19
我自住是1.89%，三套投资房是2.39%，一套投资房是7.4%

你说放哪个offset最划算？ ...

你一开始你的投资理财就是錯误

xq052b

白金靴族

发表于 2023-7-11 11:39 |显示全部楼层

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Ngshun 发表于 2023-7-11 11:37
你一开始你的投资理财就是錯误

好吧，你赢了

"Free speech is meaningless unless you allow people you don't like to say things you don't like. "

By Elon Musk

Auking

银靴族

发表于 2023-7-11 11:54 |显示全部楼层

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好奇，怎么知道哪个账户是OFFSET ACCOUNT？

xingrong

银靴族

发表于 2023-7-11 15:19 |显示全部楼层

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仔细看了楼主的投资房是IO所以我想多余的钱应该放在自住房的offset

另外：既然投资房是IO能不能不要offset账户？因为offset账户是要收年费的

Ally

皮靴族

发表于 2023-7-11 16:49 来自手机 |显示全部楼层

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xingrong 发表于 2023-7-11 15:19
仔细看了楼主的投资房是IO所以我想多余的钱应该放在自住房的offset

另外：既然投资房是IO能不能不要offset ...

有一个annual package fee, 我有三个loan在一起，不管开几个offset, 都只是那一个annual package fee, 我的broker 是这么说的

Ally

皮靴族

发表于 2023-7-11 16:51 来自手机 |显示全部楼层

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Auking 发表于 2023-7-11 11:54
好奇，怎么知道哪个账户是OFFSET ACCOUNT？

Offset 账户需要自己连, 自己连的当然就知道是哪个了

xingrong

银靴族

发表于 2023-7-11 17:33 |显示全部楼层

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Ally 发表于 2023-7-11 16:49
有一个annual package fee, 我有三个loan在一起，不管开几个offset, 都只是那一个annual package fee, 我 ...

明白了

cecilia04

木屐族

发表于 2023-7-11 18:35 |显示全部楼层

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本帖最后由 cecilia04 于 2023-7-11 18:38 编辑

借楼问下如果投资房是pi（可以负扣税）利率6.19% 。自住房利率pi 5.43% 如果有多余的钱放哪个offset比较好呢？谢谢

Ally

皮靴族

发表于 2023-7-11 18:47 来自手机 |显示全部楼层

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cecilia04 发表于 2023-7-11 18:35
借楼问下如果投资房是pi（可以负扣税）利率6.19% 。自住房利率pi 5.43% 如果有多余的钱放哪个offset比较 ...

根据多数人的意见，大约是放自住房比较好

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heroxk

金靴族

发表于 2023-7-11 23:30 |显示全部楼层

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本帖最后由 heroxk 于 2023-7-11 23:32 编辑

如果把钱放到自住房，然后是P+I的话，好像不会减少monthly repayment amount，只会缩短最终还款的时间，也就是总的支付的利息会变少。

这样对缓解现金流不足貌似没有什么帮助。

如果现在cashflow比较差的话，可以考虑放IO的投资房里面。