[养老金] Superannuation 101 （关于养老金、养老金公司、养老金投资和其他方面的介绍和讨论） [复制链接]

发表于 2016-4-23 21:45 |显示全部楼层

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Josephzhj

光脚族

发表于 2016-5-2 10:13 |显示全部楼层

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好贴，学习中，要顶起来！

elight

发表于 2016-5-3 12:20 |显示全部楼层

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mark

4493

铜靴族

发表于 2016-5-16 13:59 |显示全部楼层

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正考虑开个CBA的essential, 但是管理费是不是涨价了？现在是0.8% PA了

huang89

发表于 2016-6-5 09:07 |显示全部楼层

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jli140 发表于 2016-3-26 12:34
LZ威武请教几个SMSF问题
1. smsf建议15-20w开的主要原因是每年和industry fund的管理费差不多了么？
2. sm ...

写得真好。同问？

向阳花cc

发表于 2016-6-13 18:01 |显示全部楼层

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很厉害呀

hobbit

发表于 2016-6-13 20:09 |显示全部楼层

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huang89

发表于 2016-6-22 13:55 |显示全部楼层

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PPAaccountants 发表于 2014-6-18 10:52
最近把老公和我的养老金从Retail Super fund 哪里拿了出来。现在在看投资房。想到没有Capital Gain Tax whe ...

想到没有Capital Gain Tax when i am retired 我就开心的很。

这不是跟买一个自住房一样吗？那些银行的interest什么算？

kakei14

发表于 2016-7-20 16:25 |显示全部楼层

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好文，给LZ加分了。

46楼说 “最近把老公和我的养老金从Retail Super fund 哪里拿了出来。现在在看投资房。想到没有Capital Gain Tax when i am retired 我就开心的很“，我怎么没看懂和super什么关系？为什么没有CGT？

kakei14

发表于 2016-7-20 16:30 |显示全部楼层

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还有个基本问题，如何看明白自己的super收益。
我现在用的industry super，每年的annual report只是一些泛泛的数字，比如Balanced 10%的net return。
我想知道到底自己的钱今年收益了多少，完全需要自己计算吗？就是把过去财年里12个月缴纳的super加起来，再查今年super account收入了多少，然后除一下？

有没有可能要求super vendor出具一份专门针对自己个人的report?

发表于 2016-7-20 23:48 |显示全部楼层

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kakei14 发表于 2016-7-20 15:30
还有个基本问题，如何看明白自己的super收益。
我现在用的industry super，每年的annual report只是一些泛 ...

很难。只能说看看自己选择的投资项目的年回报率吧。

因为你的钱是分不同的月份/季度投入的，要计算每笔钱的投入有难度。

关键这么计算有必要吗？

发表于 2016-7-20 23:49 |显示全部楼层

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kakei14 发表于 2016-7-20 15:25
好文，给LZ加分了。

46楼说 “最近把老公和我的养老金从Retail Super fund 哪里拿了出来。现在在看投资房 ...

如果SMSF拿着投资房，一直到退休了再卖，按照现在的政策是没有CGT的，因为super的税收优惠。

发表于 2016-7-20 23:50 |显示全部楼层

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4493 发表于 2016-5-16 12:59
正考虑开个CBA的essential, 但是管理费是不是涨价了？现在是0.8% PA了

不了解，打个电话问问CBA咯。

发表于 2016-7-20 23:58 |显示全部楼层

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新澳之旅发表于 2015-7-4 00:28
我有一个问题，就是目前政府的age pension在通过asset test的情况下，可以拿3000左右两个人（如果全部拿到 ...

你说得没错。明年1月1号开始，如果couple的总资产超过$829K了的话，就没有age pension可以拿了。

age pension准确的理解应该是老人低保，而不是国内的退休养老金。

发表于 2016-7-21 00:01 |显示全部楼层

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jli140 发表于 2016-3-26 12:34
LZ威武请教几个SMSF问题
1. smsf建议15-20w开的主要原因是每年和industry fund的管理费差不多了么？
2. sm ...

1. 钱太少的话，accounting, auditing这些固定管理费用占的比例太高了；
2. 仅仅问了买股票，不需要SMSF，大把其他的平台可以这么操作；
3. 类似但不是完全一样。没有negative gearing一说，租金不够就需要用自己的superannuation contribution来补贴这个房子了。

发表于 2016-7-21 00:01 |显示全部楼层

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huang89 发表于 2016-6-5 08:07
写得真好。同问？

麻烦看226#

kakei14

发表于 2016-7-21 10:14 |显示全部楼层

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本帖最后由 kakei14 于 2016-7-21 09:27 编辑

alfredbird 发表于 2016-7-20 22:48
很难。只能说看看自己选择的投资项目的年回报率吧。

因为你的钱是分不同的月份/季度投入的，要计算每笔 ...

我不太懂财务，就是想知道到底自己缴纳的的super挣多少钱。

super vendor给个annual report说balanced 有10%的收益，我觉得这个10%没有意义，因为这是一个vendor在一个财年里各种操作所有用户最终得到的一个泛泛的数字，并不说明我的super帐户上就有10%的收益。

如果FY16，我的工资单上扣除了10000刀super，去掉15%的税，super vender拿8500刀去投资，那么10%就是应该有850刀的收益，除去各种管理费, investment fee等等，目前我的调查来看，对于10000刀的super，差不多product cost成本应该是100-150刀左右，所以剩下大约700-750刀就应该是我能看到的收益。也就是说实际收益率至少应该是700/8500=8.2%。不知道这么计算对不对？

您在4楼说 “如果你的super在扣除各类费用之后，比这个回报率略低一些(2%以内）是正常的表现”，也是说实际收益率应该是8%左右？

所以，我就是想看到自己在FY16，所有pay slip上扣除的super的合计，扣除15%税后，实际的收益到底有多少？是不是只有手工计算？还是说可以找super vendor出个报告？还是说找专业planer计算一下？

如果是手工计算，我自己认为最简单的办法就是：

super里 (Current Balance / (所有pay slip上扣除的super的合计* 0.85)) -1

最终我的问题就是，这样计算可以吗？

发表于 2016-7-29 16:08 |显示全部楼层

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alfredbird 发表于 2014-5-27 22:28
Super在过去几年的平均表现
论坛里面看到最多的说法就是，我的养老金为啥最近表现都很糟，为啥老是亏本啥的 ...

请教楼主。

我在BT的Super已经好些年了，一半资金做BT Multi-manager Conservative，一半资金做BT MySuper 1970s Lifestage。以下是我这些年的Personalised Rate of Return。

FY2007-2008  -10.3%
FY2008-2009  -5.8%
FY2009-2010  8%
FY2010-2011  6.3%
FY2011-2012  1.2%
FY2012-2013  6.3%
FY2013-2014  4%
FY2014-2015  2.6%
FY2015-2016  2.4%

比较你之前说的投资回报平均水平好像有些差距。我不清楚是产品选择有问题还是公司选择有问题。

我倾向你4楼的第二条投资选择。

2. 如果你的目标是把养老金投资这件事情做对，不想花太多的工夫，预期回报率达到或者接近市场的平均水平就OK，那就需要决定是否更换养老金公司，如果需要的话挑选一个口碑相对较好industry fund，然后选择一个符合你自己投资风险的diversified portfolio，差不多就这样了。每年等到statement来的时候花半个小时关注一下我在上面提到的那些基本要素；

可以请楼主推荐一个口碑相对较好industry fund以及一个投资风险中等的diversified portfolio吗？

飞尘勿扰

木屐族

发表于 2016-7-29 16:55 |显示全部楼层

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强帖，Mark!

zl5431

白金靴族

发表于 2016-7-29 18:19 |显示全部楼层

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本帖最后由 zl5431 于 2016-7-29 17:25 编辑

kakei14 发表于 2016-7-21 09:14
我不太懂财务，就是想知道到底自己缴纳的的super挣多少钱。

super vendor给个annual report说balanced ...

虽然我不是专家，但是你最后的问题我认为可以很简单的回答，不对。实际上，所谓16年你的收益是不是达到了宣传的10%，你只能看15年的已有资金到16年涨了多少。总不可能你16年6月刚交的super，就能得到10%的收益。如果你15年6月有1万unit，每个unit价值1刀，到了16年6月unit变1.1刀了，那说明super公司没骗你。至于16年，你只能这么算，当年一共交了1万，扣了税有8500，扣了各种手续费还有8300，这一年下来一共多了多少个unit，假设8300个，那么最后6月30号的unit价格是1你就不赔不赚，超过1你就赚低于1你就赔。

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Helen_hah

发表于 2016-7-29 19:38 |显示全部楼层

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多谢分析

发表于 2016-8-2 01:05 |显示全部楼层

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jessiege 发表于 2016-7-29 15:08
请教楼主。

我在BT的Super已经好些年了，一半资金做BT Multi-manager Conservative，一半资金做BT MySup ...

231楼解释得很清楚了。

发表于 2016-8-2 10:57 |显示全部楼层

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alfredbird 发表于 2016-8-2 00:05
231楼解释得很清楚了。

231回答的是kakei14的帖子，和我的好像没有什么关系阿？

发表于 2016-8-2 14:52 |显示全部楼层

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jessiege 发表于 2016-8-2 09:57
231回答的是kakei14的帖子，和我的好像没有什么关系阿？

my mistake... replied the wrong one.

发表于 2016-8-2 15:09 |显示全部楼层

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alfredbird 发表于 2016-8-2 13:52
my mistake... replied the wrong one.

没问题，希望能得到楼主的建议。

zl5431

白金靴族

发表于 2016-8-2 19:25 来自手机 |显示全部楼层

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jessiege 发表于 2016-7-29 15:08
请教楼主。

我在BT的Super已经好些年了，一半资金做BT Multi-manager Conservative，一半资金做BT MySup ...

我抛砖引玉吧，你选择的投资可能有问题，但BT本身表现不佳也正常。不知道你有多少super，如果不超过10万，随便什么Australiansuper，rest，都可以。就选默认的就完事了，基本达到你的要求。不过，要想稍微好一点，你自己一年也得看一两次，考虑是否需要换。

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发表于 2016-8-2 23:53 |显示全部楼层

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jessiege 发表于 2016-8-2 14:09
没问题，希望能得到楼主的建议。

237#说的不错。

http://www.superratings.com.au/这个网站还算可以，你自己研究一下吧。

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发表于 2016-8-3 12:11 |显示全部楼层

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zl5431 发表于 2016-8-2 18:25
我抛砖引玉吧，你选择的投资可能有问题，但BT本身表现不佳也正常。不知道你有多少super，如果不超过10万 ...

太谢谢了！
没有10万那么多。那就转Australiansuper好了。是不是直接在他们网站上Open a super account，成为member以后，他们会指导我怎么从BT转过去？BT会charge我什么费用吗？