给中年的朋友提个醒 - 养老金税前贡献一定要尽早规划

天涯浪客

seamoun 发表于 2026-5-26 10:46
每年补满3万的额度，30岁开始交到40岁就够翘杠杆10%买个房了。-- 按照你这样的说法，买房子太简单啦，悉 ...

悉尼房子也有便宜的也有贵的，存了十年钱还能连首付都没有？

c4pe

super一分钱都不值得交。这就是政府给你设的陷阱。

1.你在做政府的工作，你super有钱，政府就不给你pension了，花完了才给
2.你确定你能活到60岁？
3.最好的策略就是拿出来花掉。
4.在澳洲这种重税高福利国家，第一，不要留现金。第二，income需要用离岸公司来接受
5.澳洲的社会扁平化，超高的最低工资，对高工资人群加超高的税。策略，不要拿工资。账面上不要收钱。

c4pe

dabaili 发表于 2026-5-15 07:20
新的NG和CGT政策如果真的一直施行，Super就看着更香了。
以后年轻人积攒财富的政策就变成，升职加薪，买和 ...

不是的。你还没发现澳洲越来越不给勤劳的人积攒财富的土壤了吗？工党的功劳。你说的路，是工党想看到的，让你做牛做马，还不花钱，把钱存起来贬值，放到遥遥无期的super fund里。还把你大部分的收入拿走发给劣势群体。

工党的票仓就是劣势群体。你在账面上靠近劣势群体就对了。

现在的澳洲不适合任何投资。可以考虑转投其他国家，拿其他国家国籍了。

在一个惩罚投资者的国家，不要投资。

大家等着看澳洲的衰退吧。

c4pe

Laker2 发表于 2026-5-15 07:37
要比较房产增值率与superannuation收益率，看哪个增长率更高。也许对她来说super更高呢 ...

哈哈。这么大的super骗局你还看不透吗？

这么说吧。我把这个super骗局放大一点。一个恶魔跟你说你把钱放我这里，我给你每天翻十倍，但是你只有死前的24小时才能把钱拿出来用。

然后到你可以拿出来的时候。恶魔打个响指，把市面上的钱变成废纸然后拿出来给你。然后你笑了笑，原来整个青春都献给了恶魔，整个人生都在无私奉献。

c4pe

seamoun 发表于 2026-5-26 07:31
但是super 的本质就是定投买美股啊 ？

要是 australiasuper member direct 自己买ETF 就和你在外 ...

你投了多少年都拿不出来的美股。

c4pe

Pippa 发表于 2026-5-27 07:39
我理解，养老金的机会成本是时间和变现能力。毕竟要等到年龄到了才能取出来使用。人生中段急需钱的时候没 ...

你证明不拿出来就要个人破产了，就可以拿出来。

c4pe

suke06 发表于 2026-5-27 21:23
最怕的是到时候工党缺钱又向super开刀， 现在对最近这几年经济走向不敢确定，暂时现金为王。 ...

有工党在现金是最烂的。。。贬值贬得吓死人。政府通过印钱来抢你的钱。

vicky0105

我是中年，本来看着房贷，现在的利率感觉还完房贷遥遥无期，估计67岁都退休不了，还死守着一个不涨的公寓，为了养老有租金收入。

前几个月无意看了下super,发现3年时间从20万翻到30万，而前20万却用了15年。决定从现在开始contribute super 吧，还有，最近把持有10几年的公寓卖了， 把前五年的gap填满，大概算了一下如果每年缴满GAP，12年后可以翻到1米多了。 CGT免税的部分放offset, 加速还贷，这样用不了几年房贷就清了。 瞬间看到了希望，不至于工作到67岁。两人的super应该有1-2mil, 有自住房，养老应该没问题了，压力应该比还守着个不涨的公寓好多了。还不知道哪天公寓再来个special levy, 处理了真好。

vega

做self contribution用税后的转钱到super里，如果今年的额度用完了，会自动计入往年的额度里吗？

shine_on

vega 发表于 2026-5-28 14:39
做self contribution用税后的转钱到super里，如果今年的额度用完了，会自动计入往年的额度里吗？ ...

这个帖子讲的是税前贡献，也就是concessional contributions，通常有两种操作：
一种是salary sacrifice，直接让雇主把你额外的贡献转去super，在super里收15%
另一种是你把税后收入自愿转去super，通知super你要claim tax deduction，super收你15%，然后你退税时claim这笔钱的tax deduction，你税前收入就减掉了这笔钱，与直接salary sacrifice的效果是一样的（都是用“税前”收入放入super被收了15%的税）
如果你问的是这个的话，那么如果你前一财年余额低于50万，用完了今年会自动从你五年内最早的有没用完额度的那年开始扣的

如果你问的是non-concessional contributions，直接税后收入转super，不claim tax deduction，那么super不收你税
这个今年有12万额度，往年没用掉的就不能用了，但你有可能能用未来的额度

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 05:40
super一分钱都不值得交。这就是政府给你设的陷阱。

1.你在做政府的工作，你super有钱，政府就不给你pensio ...

什么层级的人才可以不在账面上显现出工资？

雇主愿意配合吗?

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 05:52
不是的。你还没发现澳洲越来越不给勤劳的人积攒财富的土壤了吗？工党的功劳。你说的路，是工党想看到的， ...

【不是的。你还没发现澳洲越来越不给勤劳的人积攒财富的土壤了吗？工党的功劳。你说的路，是工党想看到的，让你做牛做马，还不花钱，把钱存起来贬值，放到遥遥无期的super fund里。还把你大部分的收入拿走发给劣势群体。】

Super并不是遥遥无期

【工党的票仓就是劣势群体。你在账面上靠近劣势群体就对了。

现在的澳洲不适合任何投资。可以考虑转投其他国家，拿其他国家国籍了。】

你自己找不到合适的投资渠道而已

【在一个惩罚投资者的国家，不要投资。

大家等着看澳洲的衰退吧。】

super就是在奖励投资呀

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 05:59
哈哈。这么大的super骗局你还看不透吗？

这么说吧。我把这个super骗局放大一点。一个恶魔跟你说你把钱放 ...

现实生活中很多人有丰厚的super 日子过得不错呀

你不知道不等于不存在呀

vega

shine_on 发表于 2026-5-28 15:07
这个帖子讲的是税前贡献，也就是concessional contributions，通常有两种操作：
一种是salary sacrifice ...

我想问的是税后收入转super，再申请claim tax deduction.
举例：公司给我交了10万的11%，11000。然后我自己从银行转3万，我再申请claim tax deduction.  超出今年3万额度的1.1万会自动算到往年的额度里吗？还是我需要填两份份表格，一个是1.9万补齐今年额度，一个是1.1万补之前的额度。
抱歉，我的问题可能比较傻，感谢您的回答。

c4pe

hgaox 发表于 2026-5-28 15:38
【不是的。你还没发现澳洲越来越不给勤劳的人积攒财富的土壤了吗？工党的功劳。你说的路，是工党想看到的 ...

1.你年纪大了，所以不是遥遥无期
2.我开公司多少年了。和你说的不知道投资渠道相反。
3.至于 Super，这到底算哪门子的“奖励”？它的本质就是强行剥夺你黄金年龄的消费权，硬是把你熬到快入土了才把钱还给你。人到 60 岁早就无欲无求了，味觉、视觉等感官全方位退化。在最没有精力、最玩不动的年纪拿到这笔钱，还能享受出什么花样来？这根本不是奖励，是一种悲哀。

shine_on

vega 发表于 2026-5-28 16:14
我想问的是税后收入转super，再申请claim tax deduction.
举例：公司给我交了10万的11%，11000。然后我自 ...

填一份表格，写 3 万就行
记得钱一定要确保你的super fund在6月30日之前真正收到（你的super fund可能会有公告他们的截止日期，还要防止银行延迟）
表格在报税前交上，并且必须确保收到super fund的确认信（acknowledgement），通知你他们批准了这份表格
然后你再去报税，填3万的 deduction
ATO 在后台会自动把超出的那1万1算到你往年的未用额度里的，不用担心

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 16:20
1.你年纪大了，所以不是遥遥无期
2.我开公司多少年了。和你说的不知道投资渠道相反。
3.至于 Super，这到 ...

【.你年纪大了，所以不是遥遥无期】

对任何都不是遥遥无期

【2.我开公司多少年了。和你说的不知道投资渠道相反。】

具体哪些投资渠道？

【3.至于 Super，这到底算哪门子的“奖励”？它的本质就是强行剥夺你黄金年龄的消费权，硬是把你熬到快入土了才把钱还给你。人到 60 岁早就无欲无求了，味觉、视觉等感官全方位退化。】

你没有到60岁 如何知道呢？

【在最没有精力、最玩不动的年纪拿到这笔钱，还能享受出什么花样来？这根本不是奖励，是一种悲哀。】

你认知不到这是一种风险对冲呀

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 16:20
1.你年纪大了，所以不是遥遥无期
2.我开公司多少年了。和你说的不知道投资渠道相反。
3.至于 Super，这到 ...

【它的本质就是强行剥夺你黄金年龄的消费权，硬是把你熬到快入土了才把钱还给你。】

所以人在这个年龄段不应该有任何投资 任何投资都是有风险和时间成本的 都削减了黄金年龄的消费权的时长？

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 16:20
1.你年纪大了，所以不是遥遥无期
2.我开公司多少年了。和你说的不知道投资渠道相反。
3.至于 Super，这到 ...

【我开公司多少年了】

你开了公司多少年了？

c4pe

hgaox 发表于 2026-5-28 16:34
【.你年纪大了，所以不是遥遥无期】

对任何都不是遥遥无期

我亲戚亲人有60+的。根本没有花钱的动力了。有些路都走不动。有些吃东西没胃口。有些记忆衰退。所以把钱留到这个时候是悲哀的。吃喝玩乐要趁早。

c4pe

hgaox 发表于 2026-5-28 16:38
【我开公司多少年了】

你开了公司多少年了？

你年纪多大了？住悉尼哪个区？

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 16:53
我亲戚亲人有60+的。根本没有花钱的动力了。有些路都走不动。有些吃东西没胃口。有些记忆衰退。所以把钱 ...

所以你要认知到个例不具有代表性

而且有了经济基础可以更好的应对身体的衰退

不是简单的吃喝玩乐

你说对吗？

c4pe

hgaox 发表于 2026-5-28 16:34
【.你年纪大了，所以不是遥遥无期】

对任何都不是遥遥无期

对冲啥？普通人打工一辈子，就那点点钱，饿不着撑不死，零风险。老板风险才高。

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 16:54
你年纪多大了？住悉尼哪个区？

可否你首先回答呢？

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 17:01
对冲啥？普通人打工一辈子，就那点点钱，饿不着撑不死，零风险。老板风险才高。 ...

所以才需要super呀

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 17:01
对冲啥？普通人打工一辈子，就那点点钱，饿不着撑不死，零风险。老板风险才高。 ...

你是富豪 才不需要super 对吧？

c4pe

hgaox 发表于 2026-5-28 17:00
所以你要认知到个例不具有代表性

而且有了经济基础可以更好的应对身体的衰退

人活着就是要吃喝玩乐。不能吃喝玩乐，延长生命都没有意义。

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 17:07
人活着就是要吃喝玩乐。不能吃喝玩乐，延长生命都没有意义。

很多人不这样认为

c4pe

hgaox 发表于 2026-5-28 17:06
你是富豪 才不需要super 对吧？

你理解不了。60岁拿到100万，不如30岁拿到30万。

hgaox

c4pe 发表于 2026-5-28 17:07
人活着就是要吃喝玩乐。不能吃喝玩乐，延长生命都没有意义。

如果认同简单的感官享受是人生的意义

那么使用毒品可以带来原本吃喝玩乐更强烈的感官刺激

你也要去使用毒品吗?