Superannuation 101 （关于养老金、养老金公司、养老金投资和其他方面的介绍和讨论）

alfredbird

1. 不同的养老金里面转换费用不同的， 大部分其实应该是没啥费用的吧。你只是换一个manged fund，又不是真正自己买卖股票；
2. 作为planner，我一般情况下大概6-12个月review一下客户的investment portfolio，决定是否要对投资的fund选择做一些调整，但是portfolio的骨干是不会大幅度变动的；
3. 到底怎么操作涉及到你的养老金里面有多少钱以及你对怎么一个比例的收益差别可以忍受。假设你的养老金里面有$50k，如果长期年平均收益率差别在2-3%，那就是$1000-1500每年的回报区别，那你会不会想提高这个幅度，还是觉得有不差这点钱，只要现在的投资选择有回报就好；
4. 如果你完全随大流，自己懒得管，而且不在意这点投资回报的差别，那就life stage这样的模式，它会随着你的年龄的改变调整整体投资的风险比例。当然这里的前提是你自己的风险承受能力是同年龄段的人群的主流。如果你现在就已经想着要调整了，那我建议你还是找个planner聊一下，看看是否需要个性化的投资建议了。

jessica201004

lyao

SMSF：自我管理养老金，这些年增长最快的养老金类别，我后面会单独讲它的。

色么时候讲啊？？

笑悠然

jhsun3

养老金倒底什么岁数可以拿出来，我妈再过几个月就６５周岁了，她现在想从她的REST养老金里拿出来１万刀可以吗？听说还没到６５周岁的，一次可以拿总额的１０％或一次拿满５年的份额对吗？

alfredbird

jhsun3 发表于 2015-3-31 12:18
养老金倒底什么岁数可以拿出来，我妈再过几个月就６５周岁了，她现在想从她的REST养老金里拿出来１万刀可以 ...

还上班吗？不上班的话现在就可以全部拿出来了。

zl5431

楼主，咨询两个问题。一，目前只查到ing的可以直接投资在asx上市的富时中国25 ETF，请问还有别的公司可以做这个吗？还有任何公司可以买任何除了这个外的中国指数ETF吗？二，自己选择股票的话，hedged合适还是non-hedged合适？谢谢。

alfredbird

zl5431 发表于 2015-4-5 21:39
楼主，咨询两个问题。一，目前只查到ing的可以直接投资在asx上市的富时中国25 ETF，请问还有别的公司可以做 ...

1. 这么具体的我真说不上来了，industry super那方面你可以去看看australian super行不行；
2. 股票有啥hedge和unhedge的概念？你是指股票型基金吗？

zl5431

alfredbird 发表于 2015-4-5 22:08
1. 这么具体的我真说不上来了，industry super那方面你可以去看看australian super行不行；
2. 股票有啥h ...

我已经看过四大行，rest，australian super，hesta，sun super，没看到任何可以这样直接做的，基本都是买已经设定的组合品种。至于hedged share，我也是在ing发现有所以咨询一下。之所以考虑必须要中国指数ETF，主要还是自己对这个比较熟悉，相对来说也比较好把握进入时机，并不在乎超长线持有，但是在明显趋势确立情况下，单年收益达到50%应该不是难事，比如最近富时25，这个ETF进入ASX比较晚，编制指数时的08年限售股解禁大牛市可以查到收益是相当可观的。当然了，现在一时半会我自己也用不上，只是想多了解下相关情况。等下一轮牛市（估计要10年以后了）养老金账户钱多了再说。暂时只要能够有平均10%就很好了，当然股票市场总还是要盯，真的全球系统性风险比如GFC那样的，看到苗头只好赶快转债券品种甚至cash。

waterfish

问问LZ，两夫妻可以共同买一个Fund吗？或者两夫妻把Fund合并做SMSF

alfredbird

zl5431 发表于 2015-4-5 22:36
我已经看过四大行，rest，australian super，hesta，sun super，没看到任何可以这样直接做的，基本都是买 ...

如果这个EFT进入ASX了的话，有direct equity功能的fund平台应该有很多都可以买这个EFT吧。

Rest, Hesta, Sun Super这些，还有Bt for life, smart super等等银行最基本的super平台肯定都不行的。

所以我在前面提到了australian super（因为我记得他们是可以买卖股票的），那些wrap平台应该大部分可以的。

alfredbird

waterfish 发表于 2015-4-5 23:48
问问LZ，两夫妻可以共同买一个Fund吗？或者两夫妻把Fund合并做SMSF

如果两夫妻还是分别的super账户，只能分别操作，当然你们可以买一样的东西；

如果你们成立了SMSF的话，那就是以一个fund的名义进行操作了。

zl5431

alfredbird 发表于 2015-4-6 23:34
如果这个EFT进入ASX了的话，有direct equity功能的fund平台应该有很多都可以买这个EFT吧。

Rest, Hesta, ...

谢谢，因为其他基金不太清楚都什么名字，所以也没去查。如果只能投资富时25，那最多就是研究下看哪个的整体手续费稍低以及可以投资多少比例了，像ing就是最高八成。我觉得富时25因为银行占比太大，其实不够准确表现国内股市，不过暂时asx只有这个，没办法。很好奇别的super投资所谓国际股票市场，到底是也就买etf呢还是也像QFII投资中国股市一样可以实际进入各国股票市场。到目前为止，投资哪些市场，如何组合，额度多少等信息，貌似都没有super会披露，给我们的选择也就是买他们已有的组合，仅有的判断也就是过往表现。当然了，普通人也就只好信砖家，不过对于真正想通过自身学习，投入和操作并愿意承受更高风险期待获得超过平均收益的人来说，super并没有提供这种机会。说白了，养老金真的是政府故意的，借此还养活了一票人。

alfredbird

zl5431 发表于 2015-4-7 01:30
谢谢，因为其他基金不太清楚都什么名字，所以也没去查。如果只能投资富时25，那最多就是研究下看哪个的整 ...

如果你想做的是超过平均收益，了解具体的基金是怎么运作的，那industry fund就不是你的菜了。你需要使用wrap这样的平台，然后在平台里选择不同的fund manager和他们旗下的fund，这些产品都是标准化的投资市场的东西，你完全查到他们的投资组合，投资的市场，top 10股票名称和百分比等。

你现在在看的基本是industry super和银行super里面的低端产品，他们的定位的客户群不会去关心你想了解的那些东西。简单、清晰是最重要的。

所以说每个人在选择super平台的时候要一定找到符合自己需要的产品。这是一个完全竞争的市场，已经没有养懒人的空间了。

zl5431

alfredbird 发表于 2015-4-7 11:29
如果你想做的是超过平均收益，了解具体的基金是怎么运作的，那industry fund就不是你的菜了。你需要使用w ...

其实就是不想选基金，虽然人家号称砖家。就想有渠道能够自己选择股票，不限市场。估计这个要求太高

lovemelbournea

强帖留名。。

alfredbird

zl5431 发表于 2015-4-7 16:29
其实就是不想选基金，虽然人家号称砖家。就想有渠道能够自己选择股票，不限市场。估计这个要求太高bbxt44 ...

要满足你的要求就SMSF吧，基本上你想怎么投资都可以了。

zl5431

alfredbird 发表于 2015-4-7 22:16
要满足你的要求就SMSF吧，基本上你想怎么投资都可以了。

现在钱太少。再说就算smsf，能整出来换外币去投资吗？这个真没研究过，目前看大家都是想法整出来买本地房产。

alfredbird

zl5431 发表于 2015-4-8 00:30
现在钱太少。再说就算smsf，能整出来换外币去投资吗？这个真没研究过，目前看大家都是想法整出来买本地房 ...

不用整外币啊，CommSec开个账号，就可以做国外市场了，类似的broker服务而且应该不只有他们一家，像e*trade也可以的。现在购买国际股票应该是一件比较容易的事情了。

elight

mark

rachelhejie

好帖 一定要留名 不知道怎样加分。太谢谢了

elight

学习了

utadah

学习

bigmouse

请问楼主，成立一个smsf费用如何算？

LENNY_DONG

jhsun3 发表于 2015-3-31 12:18
养老金倒底什么岁数可以拿出来，我妈再过几个月就６５周岁了，她现在想从她的REST养老金里拿出来１万刀可以 ...

准确说你妈妈55岁就可以开始领了，每年10%封顶

如果现在还在工作，但是年龄过65岁的话

可以全部取出

LENNY_DONG

bigmouse 发表于 2015-4-20 22:55
请问楼主，成立一个smsf费用如何算？

如果成员只有你一个人

需要公司做TRUSTEE

然后加SUPER DEED

如果两个人

可以就SUPER DEED

但是如果将来贷款，公司做TRUSTEE贷款额度高

s@au

好帖 一定要留名

hpbrave

楼主啊 前面有个人请你推荐些理财书籍什么的 你是私信了么 我也想求推荐啊
我是完全的理财 金融 投资小白 从没接触过这些 想先看些入门的 清晰明了的关于理财投资的书
非常感谢啊！

meixinqing

强帖留名

meixinqing

同时问LZ几个问题：
以前在Uni工作，开户的是默认的UniSuper DBD账户，一直对super一头雾水没怎么研究过，今天终于明白为什么balance比雇主交上去的钱少了百分之二十几。。。

后来换工作到政府，换成PSSap，目前UniSuper还是DBD，没有变成其他类型账户，还没想好是继续保留UniSuper还是转到PSSap，因为都是临时工，以后在哪还不确定。。。

这种情况LZ有没有什么建议，UniSuper  vs PSSap，都是保守投资以后打算退休拿钱的这种。不知UniSuper的DBD账户可以保留多久？如果过N久发现没有新的钱入账是不是就转成其他账户类型了？

多谢