如何靠养老金在东南亚过大爷般的日子：秘诀是一条鲜为人知的规定

zzn

gifox 发表于 2025-9-14 20:55
我们用数字说话.

就拿GFC作为例子好了. S&P index 2007 年的高位 1560 . 要到2013年才恢复.

为什么足迹一说到投资，不是想到买房就是现在热门的ETF呢？其实报纸上很多关于Super回报的文章，都是以Super里更普遍的Balanced fund为基础来说的。

Balanced fund投资比较分散，即不像High Growth fund那么高风险，又不像更保守的fund那么低回报。所以作为居中的也是最普遍的一个投资组合，经常被用来作各养老金公司投资表现比较的依据，以及养老成本的计算和规划。

好吧，按你说的用数字说话。比如，我们可以去Australian Super下载历年的performance data，https://www.australiansuper.com/ ... r&display=table 从1985年至今的数据都有。我们来看2000年以来3个主要downturn对balanced fund的影响。

2000年9/11 打击科技泡沫，对balanced fund几乎没有影响
2008-2009年CFC 年回报分别是 -5.78%， -13.30%， 但之后两年完全反弹，年回报分别是10%+
2020 疫情，年回报还有0.52%，第二年反弹年回报 20%

可见之前25年重大经济影响下，balanced fund低谷最多两年也就完全反弹了。长期平均回报在8%+以上。

到老了肯定要分散投资，不能把投资都放在一个品种上（比如美股指ETF）。普通人不会操作，那么最简单的就是Super公司pre-mixed的分散投资fund了。
大致来说，要准备好这些fund10年内有2-3年负回报，但也要看到有7年很不错的正回报。这就是为什么有些理财专家建议放开可以足够2-3年生活开销的钱，然后可以投这些fund，而不必一退休就把钱全都转到低风险但也低回报的固定利率或者债券投资，因为毕竟60多岁退休还有20多年可活。当然随着年龄增加再慢慢增加保守投资的比例。

小卡

所以回国也是可以的

怀念5月

风中的傻子 发表于 2025-9-14 09:18
我觉得退休以后回国二线城市居住一段时间更舒服些。那时候中国人口要少几个亿，很多城市还有大量闲置住房， ...

不说别的国家，国内的话，无处不在的二手烟和吐痰的，到处都很喧闹，食品安全问题，我觉得不太适合养老。或者说不适合从澳洲降级回去养老。

gifox

zzn 发表于 2025-9-15 13:36
为什么足迹一说到投资，不是想到买房就是现在热门的ETF呢？其实报纸上很多关于Super回报的文章，都是以Su ...

就用Australian Super的数字，重复从2008到2025

假设2007年底有1 M，2008年底领取75000。然后每年多领取2.5%以对抗通胀。每年领取的钱= （age pension+super withdraw）。 剩下的余额度留在账户内继续增长。增长数字就按照balanced选项的回报

到了67岁开始领取age pension，super以外别无资产。也无其它收入。 income test和asset test 只基于super

按照这个假设。

到了2025年。账户余额也就是22万了。每年开支会达到11万4千。

如果政府把Age pension再延后到69。你也就剩下10万了

groper

bbc007 发表于 2025-9-14 22:21
去东南亚不如回国内三线城市养老，语言没问题，也不怕嘎腰子，费用也不贵，饮食更是没问题。 ...

习惯了澳洲生活，国内三线的日子确定过得下去？吃喝没啥，出门满街山兽哦。

zzn

gifox 发表于 2025-9-15 16:20
就用Australian Super的数字，重复从2008到2025

假设2007年底有1 M，2008年底领取75000。然后每年多领取 ...

$75000是2025年一对夫妻过舒适生活所需要的数额。你的假设把大爷的退休起点设置到这30年来balanced fund跌的最惨的前夜，然后把大爷的2008年生活设置到物价高企的2025的标准。你也太有才了，怪不得大爷要逃去东南亚了。

就算倒霉的大爷在2008年60岁的时退休，到2013年就65岁了，如果资产收入低于领pension上限的话，就可以领部分pension了。

请参考政府计算器。年回报等参数都可以自己调节。https://moneysmart.gov.au/plan-f ... /retirement-planner

gifox

zzn 发表于 2025-9-15 19:21
$75000是2025年一对夫妻过舒适生活所需要的数额。你的假设把大爷的退休起点设置到这30年来balanced fund ...

你没看懂我的假设, 我是假设接下来的17年经济和super回报走势和过去17年一致.不是说计算如果一个人2008年退休的情况

然后今年开始退休,然后经济走一个和过去17年一致的周期,对于退休人士会发生什么事.

今年就退还是需要75000. 假设你还有个10年退休, 到时不是只有更高么? 今年退休时67 拿age pension,政府等你退休是改成69有什么奇怪呢?

当你要规避风险,当然要考虑最差的情况. 而且2008年横跨到2025年, 超过一个完整的经济周期了.

你从当下往后17年就不会碰到一个甚至两个GFC ?

一博.王

华人哪根筋不对去东南亚的，那只适合白人屌丝，白人屌丝为什么喜欢去那，一重要因素那些国家曾是殖民地，媚白还能说点英语。
华人要不留在澳洲，要不回中国。

绿茶杀手

amyo(∩_∩)o 发表于 2025-9-15 10:10
我司几个娶了泰国老婆的老白男都带老婆去泰国过大爷的日子了。

确实，我邻居白人大爷退休前开火车的，现在在菲律宾弄了几间大屋，跟菲律宾籍的太太回去黑皮了。

zl5431

deleted

zl5431

gifox 发表于 2025-9-15 14:20
就用Australian Super的数字，重复从2008到2025

假设2007年底有1 M，2008年底领取75000。然后每年多领取 ...

求分享一个excel，我用网站给的回报算出来不同。按年度算只有08－09开始所以就只算这么多，另外没考虑增加的pension，如果考虑的话手头还能活泛点

letsgo

这篇文章小编是个大忽悠，down size住房多出的钱，资产测试以后,政府养老金立马减少。
不如使劲升级住房，从贷款中抽出钱加上足额的养老金过逍遥生活。

还有，大房子升值也很快

Pippa

letsgo 发表于 2025-9-18 10:59
这篇文章小编是个大忽悠，down size住房多出的钱，资产测试以后,政府养老金立马减少。
不如使劲升级住房， ...

不出十年，澳洲就会改收入测试标准，自住房超过一定额度也要算进你的收入进行收入测试了。这个趋势没办法阻止，我们还是早点享受当下吧。

letsgo

Pippa 发表于 2025-9-18 18:31
不出十年，澳洲就会改收入测试标准，自住房超过一定额度也要算进你的收入进行收入测试了。这个趋势没办法 ...

个人感觉不会，那些住好区的人 选票很有份量

jimmyshi

前提是不要生病。

idlepoison

letsgo 发表于 2025-9-18 20:36
个人感觉不会，那些住好区的人 选票很有份量

那些不是工党的票仓

你看看brighton开始开发高层公寓