Novated lease 电车选择

天朝屁民

Pippa 发表于 2026-4-16 14:31
为什么觉得不可能呢？

第一，免了6千多gst

你这个算法的问题其实很简单：你算的是工资单看起来省了多少税，而不是三年的真实总成本。

先把几个事实说清楚：

第一，你说省GST，这个被严重夸大。
NL结构确实有GST credit，但融资利息、管理费、打包费、很多running cost本身都含GST，而且NL结构里的费用通常比你自己在市场买保险、保养、贷款都高。
所以所谓“省10% GST”并不是车价的10%落到你口袋，而是一部分被NL结构成本吃掉。

第二，你所谓“三年都按最高边际税率抵扣”，逻辑本身就是偷换概念。
税前扣款减少应税收入，是因为这笔钱已经被花掉了。
如果一年NL cost是20k，在45%税率下确实少交约9k税，但那不是赚9k，而是20k的车成本变成了11k的税后成本。
换句话说，你只是把钱从ATO转移给了车和NL公司，而不是凭空赚了一笔钱。

第三，你的比较模型是刻意选了对NL最有利的版本。
你拿的是：

NL
vs
一次性现金买车（从offset拿钱）

这当然会让NL看起来很划算。
但现实里大多数人的对照方案是：

普通车贷 + 钱继续在offset

如果用这个模型比较，所谓“省两万多”的数字通常会立刻缩水。

第四，你算出“省两万多”，都是因为计算漏项。

很多人用的算法是：

saving =
GST + tax saving + offset interest

但完全没有扣掉：
        •        NL融资利息
        •        admin fee
        •        management fee
        •        insurance / servicing打包溢价
        •        residual结构带来的融资成本

只要漏掉这些，算出来当然会很漂亮。

第五，一个非常简单的常识：

NL公司不是慈善机构。

如果NL真的能让用户普遍“省两万以上”，而NL公司还能长期赚钱，那说明钱从哪里来？

答案很简单：
税收优惠的一部分，被金融结构吃掉了。

所以现实情况通常是：

EV + 高税率 + 条件不错的NL
三年真实saving通常在大几千

说白了就是一句话：

你看到的是工资单变好看了，但不代表三年的总成本真的少了两万。

amyo(∩_∩)o

天朝屁民 发表于 2026-4-16 20:39
你这个算法的问题其实很简单：你算的是工资单看起来省了多少税，而不是三年的真实总成本。

先把几个事实 ...

说了这么多，难道省几千不是钱？

天朝屁民

amyo(∩_∩)o 发表于 2026-4-16 20:43
说了这么多，难道省几千不是钱？

她号称省两万多 你看到了吗

两万多和大几千 差别很大好吗

leon3758

我有很多客户都是用business买电车50k，贷款1.88% 3年 每周约300刀，然后gst，stamp duty加一起约6000退回来。没有balloon fee.  

dlzlc1988

分享一下我的，今天刚签的3年，公司只有一个合作的NL公司，summit fleet，没有别的选择，利率9.38%。我选的特斯拉YL加星光金配色，开走$83846。加了全险$2650一年，rego$1015一年，annual leasing cost pretax $23177.4，net pay deduction annual $15754.63。三年计算，实际到手少拿$47282，残值46.88% $36346.88 +10%GST, 总计$39981.57，通过NL买车真实付出$87264（含三年保险和rego）。对比拿cash买车，upfront $83846，三年保险和rego$11000，3年损失的利息约$12000，总计成本$106841。所以通过NL可以省约$20K。现在EV还有FBT exemption，能买赶紧买，it’s now or never，市场电车饱和后，政府一定会砍FBT，这$20K的saving，绝大部分省的就是FBT，没了之后，和拿cash买相差不大了。唯一的downside就是，签了NL，尽量不要换工作，不是说绝对不能，但操作起来比较麻烦。更不推荐1年或5年，前者每年还要续租，后者会把自己锁的太死，折中最好，灵活度大。如果是12万以上收入，那省的会更多。希望能帮到你，祝好运。

wtttt

个人觉得你这情况点先看看买电车还是油车，没必要跟风，我买电车了，但是我觉得一年开2万公里电车才合适，你一年开一万，油车稳稳更合适的。比如你开五年才五万公里，省不出多少油钱，电车残值就没了，再考虑考虑哈。

achilles

天朝屁民 发表于 2026-4-16 20:39
你这个算法的问题其实很简单：你算的是工资单看起来省了多少税，而不是三年的真实总成本。

先把几个事实 ...

绝对不是这个算法

比如我买的电车顶着线9万+。要是现金买，光5年保养保险轮胎刹车盘片rego就要2万，税后实打实的交。走nl这一部分立省9000。
这还不算假如9万现金出去买车，第一年的利息损失就是4k+ 逐年递减。
这还不算gst
这还不算车价税前交
5年下来, 就算有利息各种费用被nl吃掉被nl赚钱，没关系，那吃掉的也是本该给ato的钱。落到个人还是实打实的省钱，省钱1万5到2万那是很保守的算法。没有fbt的NL是真香。

Pippa

天朝屁民 发表于 2026-4-16 20:39
你这个算法的问题其实很简单：你算的是工资单看起来省了多少税，而不是三年的真实总成本。

先把几个事实 ...

不会啊。按你的例子，NL一年2万，这里面已经包括了车贷利息和running costs。另外gst 减免的部分是先从我的车价剔除后再做融资利息计算的，100%返还给我。

你提出的第二个方案- 不用NL自己做车贷，你难道就不用给running cost和车贷利息？还有每年offset 的房贷成本？

不太理解你说NL里面的running cost会比第二方案自己做车贷的费用高什么意思。我的NL允许我自己找保险和维修provider，你不用NL，难道这些费用就不用交GST？ NL的管理费在报价上是单列的，费用透明。

我自己也是财会出身的，怎么可能用工资单对比这样低级呢。我对比的是两套方案总成本的差异。

Pippa

天朝屁民 发表于 2026-4-16 20:39
你这个算法的问题其实很简单：你算的是工资单看起来省了多少税，而不是三年的真实总成本。

先把几个事实 ...

第二，你所谓“三年都按最高边际税率抵扣”，逻辑本身就是偷换概念。

这点是错的。我本来就要买车。怎么付钱，我这八万的车是买定的。走NL，走普通车贷，都是借钱买车。

你问NL公司怎么赚钱 - 很明显，它贷款给我买车，而且利率比房贷利率还要高。它比银行賺的还多啊。

八万车款是给zeekr的，真正需要对比的是车贷和running cost 以哪一个方案走对我更有力。

NL结构下：
车贷利息+维修预留费+保险预留费都可以税前支付，我节省这部分开支45%所得税。NL公司除了賺我的车贷利息，还有个管理费（3年总额也就是几百块）。

你提出的方案是不走NL，自己做车贷。那车贷利息和running cost的税务优惠就没有了，你还是要给车贷利息和这些费用的啊。

NL只是预留了running cost，没有强制你用哪一个修车或保险产品，不存在走NL会被宰的问题。而且你自己去修车去买车保险，你难道就不用给gst?

我自己提出的一次性买车方案省了车贷几万，这才是需要和NL进行对比的选择。而且电车的NL没有FBT， 不限行驶里程，这才是吸引我的地方。如果是油车要给FBT，我同意你的说法，除非行驶里程很大，否则不值得。

Pippa

leon3758 发表于 2026-4-16 21:42
我有很多客户都是用business买电车50k，贷款1.88% 3年 每周约300刀，然后gst，stamp duty加一起约6000退回 ...

只有很少的车型和品牌有这个利率，我已经调查过了

Pippa

dlzlc1988 发表于 2026-4-16 21:46
分享一下我的，今天刚签的3年，公司只有一个合作的NL公司，summit fleet，没有别的选择，利率9.38%。我选的 ...

完全同意。如果是1年的NL，下年如果政府改变了电车的FBT法则，再续就没有机会了。

Pippa

amyo(∩_∩)o 发表于 2026-4-16 20:22
哪个公司报价低？

NL跟你雇主挂钩的，不是随便在市场能找到。一般是雇主提供的几个NL公司跟你配偶那边的NL一起报价找最低的

amyo(∩_∩)o

Pippa 发表于 2026-4-17 08:21
NL跟你雇主挂钩的，不是随便在市场能找到。一般是雇主提供的几个NL公司跟你配偶那边的NL一起报价找最低的 ...

谢谢我司只有一个公司，是不是就没发比价了。

重机枪手

就拿这台车来说按照81k来算 走普通车贷6% AI给我的数据是贷款五年 加上running cost平均是每两周902 Nl给我的五年quote是524，默认全都贵的利率9.77和保险。

最后减去买断余额多 怎么样也有两万了 请问哪里有算错的地方

fantacity

天朝屁民 发表于 2026-4-16 20:46
她号称省两万多 你看到了吗

两万多和大几千 差别很大好吗

NL的大坑之一  是大头钱被NL的finance cost和月费挣走了  基本就是你说的 省不了几个大子儿

但NL更大的一个坑是BFT  现在电车免交 省的就是这个大头 这是实打实从ato嘴里扣肉吃

重机枪手

dlzlc1988 发表于 2026-4-16 21:46
分享一下我的，今天刚签的3年，公司只有一个合作的NL公司，summit fleet，没有别的选择，利率9.38%。我选的 ...

AI说五年的话从税务角度来说最划算唯一的问题就是不稳定 但是现在很多行业内公司都有NL 就算换工作 如果还是在业内 很有可能可以继续续上另外 假设是被动失业 还可以暂时从pocket付了过渡期的repayment 那除非是未来几年有计划不想工作了 或者是被AI淘汰了去开uber 我认为五年没问题 残值也好 而且大概率三年后fbt0应该取消了 就没有这么大税务折扣了

重机枪手

fantacity 发表于 2026-4-17 08:40
NL的大坑之一  是大头钱被NL的finance cost和月费挣走了  基本就是你说的 省不了几个大子儿

但NL更大的 ...

对就是电车的优惠政策 油车没有这么多 之前公司一直有NL 怎么算都不如那cash买划算

o12q

每个人财政情况都不一样，很简单，只要找不同种类的quote（NL, 贷款，现金购买），自己计算一下，实际out of packet的金额，再加机会成本，直接对比不同类型下，实际支出金额对比，简单清晰明了，不需要AI也不需要凭空想象。不要总是想着别的公司赚钱了什么的，别的公司不赚钱为什么要做这个生意呢？你只需要计算自己省不省钱就好了。

o12q

重机枪手 发表于 2026-4-17 08:45
AI说五年的话从税务角度来说最划算唯一的问题就是不稳定 但是现在很多行业内公司都有NL 就算换工作 如果 ...

以前是这样的，只要EV FBT exemption还在，不会非常担心NL会被迫中断。但是5月份预算案很大几率要改动FBT Exemption，现有合同带入新的公司也是新合同，受新的政策影响。目前没人知道会具体怎么修改而已

slayer

我可不可以这样总结：

cash：
优点：实打实的税后工资支付，没有车贷的高利息，没有fbt（废话），换工作灵活。
缺点：损失房贷利息的机会成本，后续保养保险/电费也是得税后工资实付。

nl：
优点：税前工资付一到五年（相当于省了个税，这里按45+2%最高税率来算），同样没有fbt（假设买电车），后续保险保养电费也是税前工资支付。
缺点：nl车贷利息高，而且换工作不灵活。

o12q

amyo(∩_∩)o 发表于 2026-4-17 08:23
谢谢我司只有一个公司，是不是就没发比价了。

不一定，有的NL是可以match offer的，你可以问问看

重机枪手

o12q 发表于 2026-4-17 09:21
以前是这样的，只要EV FBT exemption还在，不会非常担心NL会被迫中断。但是5月份预算案很大几率要改动FBT ...

就是说如果改了政策 变动公司很有可能也变动 我去问问NL公司看他们怎么说

o12q

重机枪手 发表于 2026-4-17 09:28
就是说如果改了政策 变动公司很有可能也变动 我去问问NL公司看他们怎么说 ...

是的，换公司，将现有合同带入新公司也会被视为新合同，受新政策影响

final

我的理解是换工作，新合同适用新政策下，不知道之前的合同要不要付清哦。 之前有人说要用税后去付清，那就悲剧了。

windwind

天朝屁民 发表于 2026-4-16 02:09
你如果自己算一下就会知道你的结论完全错误

NL根本省不了多少钱，省税而已，可是省的税都给NL公司赚走了 ...

是的，我的特斯拉Y一年省的也就$5000上下，这是结束一年lease我自己算的，5000也不少了

爬山虎

都是高手啊， 分加完了， 之后会逐一补。
昨天收到一个报价，X7的长续航版，1年和3年的报价。  

Price (ex GST)        $60,580.91  （比官网零售价大概少了5%，自己直接掏现金买的成本）
GST        $6,058.09
Stamp duty        $2,435.00
Registration & CTP        $1,269.00
Luxury car tax        $0.00
Sub Total        $70,343.00
       
Reduction to your take home pay        $22,535.24  （1年租赁）
Residual payment (ex GST)        $42,190.19
GST        $4,219.02
Sub Total        $68,944.45
       
Net Saving        $1，398.55


关于FBT的节约， 我找了点资料，按等额折价法每年是车价的20%，每年需要用税后收入支付这20%先 （$13,327.80。 含GST），   (请忽略跨税率的情况，我只是想搞清楚这个逻辑)   

Reduction to your take home pay        $22,535.24
FBT (20% of car value)        $13,327.80
PRE tax payment         $9,207.44
Tax saving @ 30%        $2,762.23
Tax saving @ 37%        $3,406.75
Tax saving @ 45%        $4,143.35

final

电车和油车的区别就是一个税前扣，一个税后扣，然后NL公司拿的好处大概不太一样。我也叫Chat GPT去算过。但是不是很精确，只给我范围。而且电车的优惠可能下个月就没有了。所以要买电车的话，赶紧找NL公司给报价。现在排队APPROVE都很长，不一定来得及了。。。我的要下周末才能排上。
不要因为可以省钱去买电车，还是按需购买吧。

Pippa

amyo(∩_∩)o 发表于 2026-4-17 08:23
谢谢我司只有一个公司，是不是就没发比价了。

你的配偶呢？ 其他公司的都可以，但必须是同一个购车合同的报价

爬山虎

Pippa 发表于 2026-4-17 13:23
你的配偶呢？ 其他公司的都可以，但必须是同一个购车合同的报价

帮我看看FBT的理解是否正确？谢谢

Pippa

slayer 发表于 2026-4-17 09:22
我可不可以这样总结：

cash：

NL还有六千多块钱的gst豁免