原创：股市投资必胜法则(20240721更新)

nzpisces

superdigua 发表于 2024-2-8 16:48
在 AI 淘金浪潮前，一个卖铲子的英伟达都能赚得盆满钵满，可以想象股市会涨多少。
...

交税交太多了，这几天在脑补如何降低所得税。
能否请楼主推荐几个澳洲本地的super, 多谢了。不方便的话请发私信，真心请教

superdigua

nzpisces 发表于 2024-2-22 21:19
交税交太多了，这几天在脑补如何降低所得税。
能否请楼主推荐几个澳洲本地的super, 多谢了。不方便的话请 ...

AustralianSuper

长期看，费用相对低，回报相对高，而且体量大。推荐！

孤云出岫

superdigua 发表于 2023-8-25 15:46
AI 将席卷天下

未来，做实体经济的企业，其利润的越来越大的一部分需要用于购买 AI 相关软硬件产品

拜读楼主大作，关于复利效应，很受启发。也要多谢众多足友共享意见。

我有两个问题：
1. 为什么楼主提及要快速积攒养老余额到28万？ 是有硬性要求？还是因为额度过低会被各种费用拖累，导致亏损？
2. 很多足友也提到，投资房产。我在想，同样是成立SMSF, 为什么不能考虑选择用养老金来投资房产 而是选择美国标普或者纳斯达克？

superdigua

孤云出岫 发表于 2024-2-29 16:58
拜读楼主大作，关于复利效应，很受启发。也要多谢众多足友共享意见。

我有两个问题：

>>1. 为什么楼主提及要快速积攒养老余额到28万？ 是有硬性要求？还是因为额度过低会被各种费用拖累，导致亏损？

是的，会被各种费用拖累。

>>2. 很多足友也提到，投资房产。我在想，同样是成立SMSF, 为什么不能考虑选择用养老金来投资房产 而是选择美国标普或者纳斯达克？

用 SMSF 投资房地产，也有很多缺点。具体不展开了，可以去油管看看

https://www.youtube.com/@xinwealthtalk

孤云出岫

superdigua 发表于 2024-2-29 17:35
>>1. 为什么楼主提及要快速积攒养老余额到28万？ 是有硬性要求？还是因为额度过低会被各种费用拖累，导致 ...

好！一定抽空看看推荐的视频。

关于Super投资和SMSF，我还有几个问题，还望指教：
1. Salary Sacrifice to Super，比如说2020-2021年，雇主和自己一共交了2万的Super，如果现在我用自己的存款0.75万补足当年unused cap amounts。这0.75万是否可以申请退回2020-2021年的部分税，即7500*(37%-15%)?

2.  Super投资亏损能够抵扣我的PAYG税前？ 还是养老金内部carry on？

3.  选择SMSF定额投资美指数，那么以20时间计算，退出策略如何规划才好？

玉堇

孤云出岫 发表于 2024-2-29 20:26
好！一定抽空看看推荐的视频。

关于Super投资和SMSF，我还有几个问题，还望指教：

1 - 今年交的super按今年的税来交，你去年剩下的只是提高你今年的cap，就是今年可以交的2.75+去年的0.75，交15%税。
2 - Super里面的盈亏在super里自负，盈利交税15%税，亏了就亏了，和个人所得税无关。
3 - 这是financial advice，找financial planner商量。

孤云出岫

玉堇 发表于 2024-2-29 21:00
1 - 今年交的super按今年的税来交，你去年剩下的只是提高你今年的cap，就是今年可以交的2.75+去年的0.75 ...

感谢指导！

还有几个问题麻烦你：
1. 你说“今年交的super按今年的税来交，你去年剩下的只是提高你今年的cap，就是今年可以交的2.75+去年的0.75，交15%税。”

昨天我看了一下自己的super，发现过去5年总计有6万的unused cap amounts，是否意味着今年我可以向雇主申请salary sacrifice to super，即税前收入扣除今年的2.75万+累计的6万的unused cap amounts？ 而这2.75+6万都是可以按照15%来纳税，对吗？

这点很重要，因为我想没有人会用32%或者37%税后的收入去补交60岁前不能动用的Super。

2. 再者，如果super额度不足够多，由此产生SMSF每年平摊的费用占比过高，我是否能够用正常的Super去投资指数？比如地瓜兄大力推荐的AustralianSuper是否有这个选项？

或者使用IVV？ 隐约记得这个帖子之前有足友提及。

玉堇

孤云出岫 发表于 2024-3-1 12:17
感谢指导！

还有几个问题麻烦你：

是的，你可以交8·75万的super，税率是15%，这个unused amount不一定马上要用完的，就是说2019年剩余的金额今年应该用完，2020年的可以留给明年用。

我就是用Australian Super，可以用member direct买IVV - SP500

孤云出岫

玉堇 发表于 2024-3-1 14:58
是的，你可以交8·75万的super，税率是15%，这个unused amount不一定马上要用完的，就是说2019年剩余的金 ...

抱歉，我还是没有在Austrlaiansuper Member Direct下面找到IVV 投资美股SP500 index的内容。

在这个网页上可以查到的选项只有：
Shares in the S&P/ASX 300 Index， Exchange Traded Funds (ETFs)， Listed Investment Companies (LICs) 以及 Term deposits

玉堇

孤云出岫 发表于 2024-3-4 13:56
抱歉，我还是没有在Austrlaiansuper Member Direct下面找到IVV 投资美股SP500 index的内容。

在这个网页 ...

IVV就是其中的ETFs，具体看以下所有能买的股票和limit。

https://www.australiansuper.com/ ... investment-menu.pdf

superdigua

Pippa 发表于 2024-2-8 15:16
楼主我又来了。很久没看养老金账户，今天上去一看，哇塞，之前买的ETF涨了二十几个点。我记得你讲过定投， ...

标普指数正式超过 5200 点

我很好奇。目前十年美债利率 4.27%, 等降到 1%，标普指数会达到多少。

https://twitter.com/charliebilello/status/1770523969403183221

superdigua

孤云出岫 发表于 2024-2-29 20:26
好！一定抽空看看推荐的视频。

关于Super投资和SMSF，我还有几个问题，还望指教：

》》3.  选择SMSF定额投资美指数，那么以20时间计算，退出策略如何规划才好？

我回答这一条。

对于长期投资，我的策略是，需要的时候就卖，不考虑价格

对于SMSF，因为只有退休后才能使用，所以会一直持有。

等到了 60岁，会确保现金账户有十到二十万备用。每次低于这个数字，就卖一点。

Pippa

superdigua 发表于 2024-3-21 07:40
标普指数正式超过 5200 点

我很好奇。目前十年美债利率 4.27%, 等降到 1%，标普指数会达到多少。

哈哈，谢谢楼主持续分享。我前不久投了一批，现在养老金一半的投资是美指ETF了。

摩羯星

玉堇 发表于 2024-3-4 17:01
IVV就是其中的ETFs，具体看以下所有能买的股票和limit。

https://www.australiansuper.com/-/media/aust ...

这个super下面的avv代码是avv.au吗？和avv.ax是一回事吗？

spb

史诗级的大泡沫之中。

superdigua

spb 发表于 2024-3-22 16:12
史诗级的大泡沫之中。

市盈率并不高

superdigua

巴菲特在早期是如何迅速致富的？

伯克希尔·哈撒韦不收管理费，但超过 6% 盈利后收取 25% 业绩奖金。  

这意味着什么？  

如果公司第一年损失 20%，第二年盈利 34%，股东收益为零，而伯克希尔·哈撒韦可以拿走公司总值的 7% 作为业绩奖金。

0.8*1.34=1.072
(0.34-0.06)*0.25=0.07
1.072-0.07=1.002

sweetstar

如果10万的SUPER，直接HOTPLUS一年管理费177，收益11%VS SMSF一年管理费1199。两个怎么选？
如果SUPER足够多，自己找最好的ETF会比HOTPLUS Passive的好不少？
楼太高了，不知道之前是不是已经说了。

superdigua

sweetstar 发表于 2024-6-12 20:57
如果10万的SUPER，直接HOTPLUS一年管理费177，收益11%VS SMSF一年管理费1199。两个怎么选？
如果SUPER足够 ...

我建议直接HOTPLUS

10 万太少了

另外，SMSF 的收益有可能很低。超过 HOTPLUS 的可能性不大。

michael_yi

借贵宝地捞点论坛积分，打扰勿怪

我的制胜法则就是找到股市中真正可以依赖的力量，并站在它一边

Pippa

michael_yi 发表于 2024-6-21 19:12
借贵宝地捞点论坛积分，打扰勿怪

我的制胜法则就是找到股市中真正可以依赖的力量，并站在它一边

那不就是美指五百强么？我也开始投这个了，收益确实很满意

michael_yi

Pippa 发表于 2024-6-21 19:29
那不就是美指五百强么？我也开始投这个了，收益确实很满意

那就恭喜了

superdigua

Pippa 发表于 2024-6-21 19:29
那不就是美指五百强么？我也开始投这个了，收益确实很满意

现在指数不算低了。

如果是定投，可以考虑买一点长期美债。

利率未来几年很可能下滑，这样，长期美债可以对冲风险。

michael_yi

superdigua 发表于 2024-6-21 20:00
现在指数不算低了。

如果是定投，可以考虑买一点长期美债。

AAA级公司债券，收益率合适的时候也可以考虑

superdigua

michael_yi 发表于 2024-6-21 20:05
AAA级公司债券，收益率合适的时候也可以考虑

同意。

不过， 2008 年的时候，一大堆所谓 AAA 出问题。

michael_yi

所以说，还需要自己计算财务安全边际，不能完全信任评级机构。但可以从三大的推荐中选

凯瑟琳琳

特斯拉还能买吗

superdigua

凯瑟琳琳 发表于 2024-6-22 06:33
特斯拉还能买吗

你问错人了  

我永远说可以买

尤其是在 FSD 的成功前夜。

Q2 的财报肯定难看，有可能拉低一点。

看 FSD 12.4.2 如何吧。

PS: 风险很高。这是肯定的。

在澳洲

mark

Pippa

superdigua 发表于 2024-6-21 20:00
现在指数不算低了。

如果是定投，可以考虑买一点长期美债。

谢谢楼主的建议。我买美指也是super里买的，super买不到美债啊，穷人唯一的闲钱就是那点super了