为啥提前还清房贷，可能反而不划算？

linkingg

想还房贷又不想错过资产增值最容易做的就是debt recycling

yn0521

听君一席话 如听一席话..
有点财务知识的人都明白的道理：时间和复利

但事实上有些人就是偏保守 喜欢无债一身轻，而有些人激进 喜欢杠杆拉到顶  

zhangwei7461

yatimmy 发表于 2026-2-1 11:27
这个能具体解释吗？

做贷款以及商业贷款的时候。 普通自住房贷款会直接大幅度降低你的service。  而且自住房贷款是用税后收入还的。  商贷是税前收入还的。降低你应税收入。
如果需要贷款做生意什么的，比起拿套房贷出来做生意，最好还是把房贷还清，然后拿房子做担保抵押做商贷会好一点。
现在大部分商贷 如果是拿自住房产抵押的情况下 利息也就和投资房差不多。不比自住房高多少。

总有刁民要害朕

把08年的super故事说一下

回眸一笑

不行啊，天天发文就一个目的，把钱放super,Super 这事看来有点麻烦了。按照利息5-6%，放房贷相当于稳赚，如果投资，金价或比特币最近暴跌，股市也可能跌，投资很有风险的。

groper

要是货币永远像过去十几年这么疯狂扩张，那文章就是对的。

过去几十年的日本人和过去几年的中国人为啥要拼命提前还房贷，是他们傻吗？

天涯浪客

回眸一笑 发表于 2026-2-1 17:51
不行啊，天天发文就一个目的，把钱放super,Super 这事看来有点麻烦了。按照利息5-6%，放房贷相当于稳赚，如 ...

我觉得也是，前面的故事虽然各种各样，但是最终的答案只有一个，放钱进super。只要放钱进个人养老金，可以解决一切人生的财务问题。

bbc007

澳洲有个养老金公司不是受到它投资的那个美国公司破产的影响而血本无归了吗？

hohoho

看起来还是银行最放心了，如果没有搞投资的头脑和灵性

davidtsao15

放在super里面定投股票，税务有减免，总体回报率很客观的

肉老虎

金融时报就这种烂水平。请来一位所谓的专家，故作玄奥的说，我教大家一个很有用的知识。2 > 1 ！懂了吗？学到新东西了吧？ 我牛吧？

Mushroomm

fgyzj 发表于 2026-2-1 14:22
如果还是有negative gear，是多交superannuation呢？ 还是将多余的钱还投资房贷款呢？谢谢 ...

看你风险承受能力和收入了。
如果37%的税率，多交super省22%的税，这笔钱每年在投资房退税2%左右，10年下来又是20%。也很爽

devsparta

这年头房子和中位数收入的杠杆平衡早就失效了，如果想依靠投资房做到10年翻倍基本没戏了，可能20年都难，不如去投资股票和债券

ywolf

简单算一笔账： 比如房贷利息 6%，年收入 15 万澳币。

如果你手上有 1 万块钱：
放进 OFFSET / 提前还房贷，一年少付利息 $600，这是免税的，等价于 税后 6% 的无风险收益。
如果把这 1 万投到股市，按 15 万年收入，边际税率大约 39%，要赚到同样的 $600 税后，
年化回报得接近 10% 才能打平。

把钱锁进 SUPER，先扣15%, 同时继续付 6% 房贷，本质是 用高确定成本去博长期不确定回报

hustshane

sun-shine 发表于 2026-2-1 08:18
为什么这些浮于表面的话题， 一轮接一轮的在发。 每个月都有， 观点都一致。没有什么深度讨论。没有什么观 ...

你触摸到关键了

这个时点 难免有鼓吹的意味

房市 债市 股市 汇市 养老金 ...

三杀 四杀 甚至五杀

市场不是没见过

samyn

hustshane 发表于 2026-7-27 11:57
你触摸到关键了

这个时点 难免有鼓吹的意味

那还有哪里是不杀的投资？

找到四叶草

把钱赶去super，然后政策一变，瓮中捉鳖

eguan88

现在房价普跌中，适合提早换完或者马上卖出。 之前房价一直涨那么可以多拉满杠杠。

小浅浅

文章数学上没错,但有两个词它没写:风险和纪律。super那个8-9%是三十年平均出来的,中间随时能给你跌掉两成;还贷省下的5.5%是锁死的、税后的、无风险的,这俩数不能直接摆一起比大小。我家的折中做法:税前那三万上限内的super做满,15%对着自己的边际税率,这个差价是白捡的,不做是真傻;剩下的闲钱不叫提前还贷,全堆在offset里,利息一分不少省,钱还是活的,万一失业生病随时取得出来,不用苦等60岁。文里说60岁一次性取super还清尾款那招账面确实能打,但那是给收入稳、离退休近的人用的。理财文永远假设你不失业不生病,自家账本得假设会,哈哈。

Aeolus3

zhangwei7461 发表于 2026-2-1 15:52
做贷款以及商业贷款的时候。 普通自住房贷款会直接大幅度降低你的service。  而且自住房贷款是用税后收入 ...

请教投资房贷款，拿出去买股票可以抵税吗？

a586702

文章内容挺客观的，当然评论里很多保守型的选择也可以理解，只能说认知会带领每个人走上不同的人生。我就是属于文里两头抓的那种，优先super把concessional cap补满，然后自住房offset留好花销应急钱后全部都还进自住房再重新贷出来（debt recycling）投进ETF。经历过震荡和跌到亏本都雷打不动，每次都会等到反弹，现在SMSF和个人名下的收益都远胜于offset。

李十三

ywolf 发表于 2026-2-5 11:56
简单算一笔账： 比如房贷利息 6%，年收入 15 万澳币。

如果你手上有 1 万块钱：

假设你的年收入是8万。你放1万进Super,交1500税。不放进去的话，这1万要交3000税。

zhangwei7461

Aeolus3 发表于 2026-8-7 21:23
请教投资房贷款，拿出去买股票可以抵税吗？

我的理解是投资房 refinance 出来的钱。 比如原来贷款50w refinance 之后是70w，之后贷款出来的钱其实本质上是50+20w。

50w还是之前投资房贷款， 剩下这20w属于投资贷款，自然是可以抵税的。  但是想要refinance cash out 20w 出来，个人使用， 房子是不能按照70W的贷款来抵扣了。 还是50w。

飞飞鱼

李十三 发表于 2026-8-7 23:07
假设你的年收入是8万。你放1万进Super,交1500税。不放进去的话，这1万要交3000税。 ...

很多华人习惯于现金收益，理财规划里没有税务考虑这一项的。

飞飞鱼

a586702 发表于 2026-8-7 22:45
文章内容挺客观的，当然评论里很多保守型的选择也可以理解，只能说认知会带领每个人走上不同的人生。我就是 ...

+1

新的30%CGT地板税让在SMSF外持有ETF吸引力降低了，我看很多人在换仓，转进SMSF里去持有，并升级自住房，提高生活品质的同时扩大免税资产蓄水池。

unicorn098

文章标题只是写了可能，具体操作还得看每个人不同的见解和能力
什么都是有风险的，回报率风险也是风险