PI/IO的阶段性总结（多说无益，数字图表最直观）

cosksun

LZ别急，你的表和计算方法都是对的，但是如果你总是假设offset没钱，然后得出利息很高的结论，你这个假设本身就有问题。 如果一个家庭IO的offset永远没钱（不考虑其它投资），那么这个家庭从一开死根本就负担不起PI这个还贷模式，那你的比较就是毫无意义滴。

kakei14

cosksun 发表于 2015-11-3 19:11
LZ别急，你的表和计算方法都是对的，但是如果你总是假设offset没钱，然后得出利息很高的结论，你这个假设本 ...

如果你仔细看了我的计算，我计算了offset 为0、10万、20万、50万的四组数据。0 offset仅仅是最极端的一种而已。
而且即便是在0 offset，PI比IO也没有明显的优势。
而且我说了，最不适宜IO的就是5年都没有余钱放在offset，所以请仔细看贴。

李十三

没有余钱还能还P+I？

kakei14

chenyunsun 发表于 2015-11-3 19:39
没有余钱还能还P+I？

what is your point?

我认为所谓的没有余钱，就是交完月供+生活费之后没有太多余钱。

我也不希望大家纠缠在有没有余钱。再说一遍，我的计算里包含了0，10万，20万，50万四组数据，0 offset仅仅是显示一下极端情况，而且是在这种极端情况下PI也没有明显优势。

李十三

kakei14 发表于 2015-11-3 18:45
what is your point?

我认为所谓的没有余钱，就是交完月供+生活费之后没有太多余钱。

一开始，还P+I的每月还款金额大于I O。例如P+I每月还1000,I /O每月还900.如果每月只能还900,那只能io.如果有能力还1000,那么io 就还900,放100在 offset. 每月利息会减少，offset 会越来越多。怎么可能5年都没有钱在offset 呢？

cosksun

kakei14 发表于 2015-11-3 19:36
如果你仔细看了我的计算，我计算了offset 为0、10万、20万、50万的四组数据。0 offset仅仅是最极端的一种 ...

我上次回你贴的时候，其实我的感觉是你绝对是这方面的新手， 你根本不知道PI和IO的”本质“区别。我水平有限，不想多说，版主老妖（是地产投资的版）有很多放在版头的贴子，望你自己温习一下。


虽然你的论述有逻辑问题，也没有讲到点子上。但你写啦这么多，还是赞一个，相信很多足友有相同感觉。

neard

kakei14 发表于 2015-11-3 19:45
what is your point?

我认为所谓的没有余钱，就是交完月供+生活费之后没有太多余钱。

你的计算并没有错，但问题就在你这个余钱的定义上

假设P+I 每月还 2000  假设一开始1800利息 200本金
那么I/O 一开始就是每月 还1800

如果你所谓没有余钱，那么P+I又怎么还的出
如果还的出P+I，那么 把200放OFFSET 就不会出现你的OFFSET一直没钱这一说法

假设P+I 第二个月 利息1790 本金 210
如果第一个月你放了200
那么I/O的第二个月 必然也只会要你还1790的利息 把210放进OFFSET即可

也就是说在不投资不动‘还本金的部分’
如果I/O要和P+I总还款数一致
每月的还钱数I/O和P+I一致的，区别只是一个是银行强制收取，一个是你自觉放进OFFSET。

如果有额外的你所谓10W，20W,30W,无非是缩短了还款时日而已。


你再看看我的帖，你对I/O以及OFFSET的认知还是不完全正确的

kakei14

neard 发表于 2015-11-3 20:55
你的计算并没有错，但问题就在你这个余钱的定义上

假设P+I 每月还 2000  假设一开始1800利息 200本金

明白你说的余钱了，就是IO/PI月供相差的那些钱。
我原来以为所谓余钱，就是尽可能多的把钱放在offset里对冲利息。
如果到从贷款一开始连IO/PI相差的那几百刀都困难的话，那都没必要买房了。

kakei14

cosksun 发表于 2015-11-3 20:05
我上次回你贴的时候，其实我的感觉是你绝对是这方面的新手， 你根本不知道PI和IO的”本质“区别。我水平 ...

不是逻辑问题，而是角度不同，毕竟我，还有很多人都不擅长财务/理财这方面。
事情不讨论不明白，也谢谢你了。

xuemeipi

对不起，我也不是什么专家，得罪了，不过我确实是没有看懂。不同利息，确实不好说，所以才会有人为了IO而不在乎多了那20多点的利息，也有人为了利息低一点而选择用PI. 就比如我本人，近期没有打算再投资买房，而且现金流也没有问题，那么我会选择利息低的，IO就放在第二位了。

fmm

Qianyh

学习了