新移民58岁，如何规划养老金

fj2108

本人新移民58岁，目前没有在澳洲工作过，每年有些国内现金流动到澳洲，我如何来进入澳洲养老金系统来规划（使养老金安全并有稳定的回报）？还是必须要在澳洲工作才能把资金放入养老金系统吗？
请各位有经验的朋友们给予建议和方法，谢谢大家的帮助。

pzh

你是不是把澳洲的SUPER和中国的社保混为一谈了？交SUPER是要扣15%的税，没工作你主动交15%的税？

fj2108

pzh 发表于 2025-12-23 16:48
你是不是把澳洲的SUPER和中国的社保混为一谈了？交SUPER是要扣15%的税，没工作你主动交15%的税？ ...

本人小白，向大家学习请教

davidtsao15

没工作没澳洲收入就不需要了

fj2108

davidtsao15 发表于 2025-12-23 17:55
没工作没澳洲收入就不需要了

谢谢

流金岁月76

fj2108 发表于 2025-12-23 19:03
谢谢

有银行利息收入是不是可以考虑存入super，你这些问题应该花钱去问会计师或者免费的问chatGPT

fj2108

流金岁月76 发表于 2025-12-23 18:14
有银行利息收入是不是可以考虑存入super，你这些问题应该花钱去问会计师或者免费的问chatGPT
...

感谢你的建议

realmlx

还是自己研究一下super规则。60岁后收益可以免税。另外，自己的税后现金收入购买super不用交15%的税。

pzh

流金岁月76 发表于 2025-12-23 18:14
有银行利息收入是不是可以考虑存入super，你这些问题应该花钱去问会计师或者免费的问chatGPT
...

每个税务居民每年有1.8万的免税额，要多少存款才能超1.8万的利息？

fj2108

realmlx 发表于 2025-12-23 19:50
还是自己研究一下super规则。60岁后收益可以免税。另外，自己的税后现金收入购买super不用交15%的税。 ...

谢谢你

cloris6

如果你把存款放银行，银行利息全年总收入低于 $18,200是 免税门槛，存款产生利息低于$18,200那一部分存款就放银行。如果存款利息超过$18,200的那一部分存款本金金额，应该还是存进养老金划算，好处大致有如下，

其一：如果放在银行，银行存款利息超过$18,200的利息收入是按19%税收，
其二：存进养老金的存款本金是不收15%的，而是养老金的投资所得被收取15%，所以其中存入养老金实际上还赚了4%的税收差。 其三：很多养老金的投资收益一年下来其实比银行存款利息的利率高，收益多。其四：58岁马上是和退休年龄离得不远了，可以开始为退休和养老收益做准备，除了生活必需之外，留下一部分本金仍然放银行产生利免税$18,200的利息收入，银行利息收入超过$18,200的那一部分本金完全可以考虑存入养老金为马上退休的年龄和退休财务做准备，退休后养老金收益所得可以操作成免税。

总结：✅ 存款放银行或者其他投资，所得利息和投资收入如果超过$18,200，超过的那部分收入是按19%或者更多应征收入税收， ✅ 养老金不是对本金收 15% 税，✅养老金 只对投资赚的钱收 15% ✅ 60 岁以后（如果宣布完全退休不再继续收入），super 转成 account-based pension，养老金的投资收益可以 0 税。✅ 退休后银行存款利息收入仍然算是应税收入，是收税的（我对这个具体规定怎么算还不太确定，尚待继续查清税收政策）
不过存入养老金之前，请按照您的个人实际财务情况弄明白养老金供款限额等等政策要求，什么方式存，存多少，不要超过每年的供款限额。

以上是我个人对养老金和收入税的理解，不是财务建议哈。

inandbr

你都没工作，交啥养老金，自己管不香吗，非要让super公司拔层皮。我们搞smsf，一年管理费都不少；除非你资金量大，要减税

fj2108

cloris6 发表于 2025-12-23 20:29
如果你把存款放银行，银行利息全年总收入低于 $18,200是 免税门槛，存款产生利息低于$18,200那一部分存款就 ...

感谢你的分析

fj2108

inandbr 发表于 2025-12-23 20:39
你都没工作，交啥养老金，自己管不香吗，非要让super公司拔层皮。我们搞smsf，一年管理费都不少；除非你资 ...

谢谢你

firststeps

存个定期，利用澳洲香甜的空气，多活几年才是王道

fj2108

firststeps 发表于 2025-12-23 21:05
存个定期，利用澳洲香甜的空气，多活几年才是王道

这个想法也很好

Jianlin

刚来的就想办法搞钱，退休前再想办法把自己变成（穷人）。这个地方就两种人最舒服，真有钱和（穷人）。

QianNing

二楼、四楼还有十二楼的建议中肯！

我的建议是，买那种每年两次稳定发股息的股票。

面朝大海3

pzh 发表于 2025-12-23 17:48
你是不是把澳洲的SUPER和中国的社保混为一谈了？交SUPER是要扣15%的税，没工作你主动交15%的税？ ...

别误导别人，税后收入进super不要缴税的。

pzh

面朝大海3 发表于 2025-12-25 06:13
别误导别人，税后收入进super不要缴税的。

没误导，是你理解有误。税前收入交SUPER要交15%的税，谁能愿意先交了30%收入税再放入SUPER而不在税前放入？那是给有其他特殊收入设计的而楼主目前没工作没必要这么做

面朝大海3

pzh 发表于 2025-12-25 07:25
没误导，是你理解有误。税前收入交SUPER要交15%的税，谁能愿意先交了30%收入税再放入SUPER而不在税前放入 ...

不是这样的。
我就大部分税后收入放进去，因为不想管理投资房，没买，于是部分储蓄就放进养老金。

面朝大海3

pzh 发表于 2025-12-25 07:25
没误导，是你理解有误。税前收入交SUPER要交15%的税，谁能愿意先交了30%收入税再放入SUPER而不在税前放入 ...

你说的税前有额度限制，每年最多3万，税后可以放12万。

pzh

面朝大海3 发表于 2025-12-25 06:35
不是这样的。
我就大部分税后收入放进去，因为不想管理投资房，没买，于是部分储蓄就放进养老金。 ...

暴露年龄了

berke

学习一下

hwan21

普通打工的基本每年3万优惠额度用完就是最优解

pcyy2002

pzh 发表于 2025-12-25 07:25
没误导，是你理解有误。税前收入交SUPER要交15%的税，谁能愿意先交了30%收入税再放入SUPER而不在税前放入 ...

人家不能在中国有存款？楼主都说了自己每年有资金从中国过来，那放入super其实是很好的idea，取决于资金量了。12万以内不用交税

波风鸣城

无知者无畏，啥都敢乱说。
楼主还是自己研究下super吧，或者花点钱找个财务顾问咨询下。

RACG

必须尽快找会计咨询。
因为60岁后养老金的收益是免税的，所以最好把所有闲钱全部转入养老金账户。税后收入贡献进养老金是不需要再交税的，但是有上限，每年12万。
养老金可以在养老金公司开户，也可以设立自营养老金账户。

newfoot365

realmlx 发表于 2025-12-23 20:50
还是自己研究一下super规则。60岁后收益可以免税。另外，自己的税后现金收入购买super不用交15%的税。 ...

真知灼见

Lomo

澳洲养老金是一个相当复杂的系统, 有供养阶段基金和退休基金阶段. 而且这两个阶段在60岁后是并行的.所有养老金系统,在税收上是两个优势, 1是供养阶段的时候打入这个账户的税前收入,只收15%,税后收入每年13万吧, 且这个账户的任何年度收益只收15%以下的税. 然后就是60岁后的退休基金, 这个基金只能从之前供养阶段的基金转移过去,有复杂的限制.但是好处是基于这个基金的投资收益的税收为0.  基于你现在58岁的年龄,如果你的投资资金规模较大, 并准备在澳洲养老,目标是构建退休基金的规模, 基于以上的原理,我认为如果你不是非常的热爱学习,并获得AI的帮助,最好是找一个有牌照的会计或者finance plan做规划. (声明我没有任何的专业背景,有自己的smsf,这是我自己的理解,可能会有偏差)