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[贷款相关] 自住的房贷是全部fix还是全部浮动还是部分浮动部分fix划算 [复制链接]

wct

木屐族

发表于 2021-5-1 07:52 来自手机 |显示全部楼层

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今年9月份1年fix就到期。一共30多万贷款，手上有现金10万，敢问各位大神，现在利率慢慢往上涨，那我应该选哪种对我来说比较划算呢？毕竟如果全部fix的话1年才有offset的账户，但是全部浮动的话感觉也都是2点多，如果把我现有的现金对冲掉相等的贷款，剩下的全部浮动这样会更好吗？毕竟对冲掉了部分贷款就不用付那一部分的利息了？求解谢谢

兰舟

木屐族

发表于 2021-5-1 07:56 |显示全部楼层

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浮动固定个一半，风险对冲，不信专家。

ericliu530

铜靴族

发表于 2021-5-1 08:39 来自手机 |显示全部楼层

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固定一半，浮动一半，连offset对冲10w 利息

zg431193

铜靴族

发表于 2021-5-1 09:05 来自手机 |显示全部楼层

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固定有年费的，算下来20万以上固定才和现在的浮动一样成本，固定前算算成本

wct

木屐族

发表于 2021-5-1 10:55 来自手机 |显示全部楼层

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ericliu530 发表于 2021-5-1 08:39
固定一半，浮动一半，连offset对冲10w 利息

如果各一半的话手上现金只能对冲掉10万的房贷，还有5万多出来就无所谓吗？

wct

木屐族

发表于 2021-5-1 10:57 来自手机 |显示全部楼层

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zg431193 发表于 2021-5-1 09:05
固定有年费的，算下来20万以上固定才和现在的浮动一样成本，固定前算算成本 ...

固定就是多交个395的免费吧。如果把等额的10万现金对冲掉10万的房贷，这10万里的利息能抵掉395的年费吗

melody410222

铜靴族

发表于 2021-5-1 11:08 来自手机 |显示全部楼层

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zg431193 发表于 2021-5-1 09:05
固定有年费的，算下来20万以上固定才和现在的浮动一样成本，固定前算算成本 ...

没有多一份年费吧，我把westpac的loan一拆二，一半浮动一半浮动，另外我还有投资的loan，全部加一起只收一份年费

David7

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禁止发言

发表于 2021-5-1 11:37 来自手机 |显示全部楼层

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Premium package的话一个年费够了，几个贷款都一样，收一份。如果楼主没有其他投资计划，那么固定和浮动拆分是正解。转贷时找一找合适的banker，商量下看能免年费不。

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月华task

布鞋族

发表于 2021-5-1 17:54 |显示全部楼层

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wct 发表于 2021-5-1 10:55
如果各一半的话手上现金只能对冲掉10万的房贷，还有5万多出来就无所谓吗？ ...

看你想怎么拆账户，账户拆分并不一定是一半一半的……举个例子，如果你觉得你半年能够再增加2万的存款，那就拆个13-14万就ok了，要是你觉得你半年存不了太多，就拆个10万的浮动算了……同理，要是你半年能存10万，就拆个20万+的浮动

月华task

布鞋族

发表于 2021-5-1 17:56 |显示全部楼层

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一年期完全对冲，这是ANZ吧

wct

木屐族

发表于 2021-5-1 18:31 来自手机 |显示全部楼层

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月华task 发表于 2021-5-1 17:54
看你想怎么拆账户，账户拆分并不一定是一半一半的……举个例子，如果你觉得你半年能够再增加2万的存款， ...

意思是不是如果手上有多的现金，那拆的那部分就是浮动，剩下的就是固定？还是相反

wct

木屐族

发表于 2021-5-1 18:32 来自手机 |显示全部楼层

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月华task 发表于 2021-5-1 17:56
一年期完全对冲，这是ANZ吧

是得。去年固定的。看今年这架势利息会涨，就先问问什么方法更合适点

月华task

布鞋族

发表于 2021-5-2 17:25 |显示全部楼层

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wct 发表于 2021-5-1 18:31
意思是不是如果手上有多的现金，那拆的那部分就是浮动，剩下的就是固定？还是相反 ...

手上现金多，多拆浮动的比较划算

QAZWSX3

木屐族

发表于 2021-5-4 22:31 |显示全部楼层

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本帖最后由 QAZWSX3 于 2021-5-4 22:36 编辑

选择FIX 或浮动要参考自己在财务上的计划和安排，如果今后一年内有买房计划，转贷计划，就不要全部FIX 了，否则到时有个BREAK COST. 如果完全没有这方面的计划，现在利率确实不高，都FIX可以省不少利息。如果不确定，建议可以HALF HALF，留有余地。

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