监管机构要求大银行增加房贷资本金

BOC

监管机构要求大银行增加房贷资本金。

周一在澳洲审慎监管机构(APRA)说平均房贷“风险加权”需要从目前的16%提高到至少25%以后，四大银行和麦考瑞银行将不得不增加房贷的资本金。

这个变化将从2016年7月1日起生效。

APRA的做法将要求大银行额外增加上百亿的资本金来为贷款融资。

APRA说更高的风险加权系数将相当于增加大银行的最低资本要求80个基点。

对4大银行来说这意味着要增加110亿的资本金。

每家银行需要增加的资本金各不相同，取决于它们房贷的规模和性质，以及内部的风险模型。

银行也可以选择不增加资本金，而是降低资本比例。

“风险加权系数”由大银行自己来决定，允许它们降低针对不同资产的资本金来满足一定的资本比例要求。

APRA表示说更高的风险加权系数将帮助减低金融系统来自房市的风险。

APRA说房贷是澳洲银行最大的敞口，“强化对民用放贷敞口的资本充足要求将提高银行和金融系统的稳定性”


http://www.smh.com.au/business/banking-and-finance/apra-lifts-mortgage-capital-on-big-banks-by-billions-of-dollars-20150719-gify5r.html

LittleBigPlanet

这么搞不等RBA加息,银行先自己提高利息了。。。

davidludut

房价继续上涨

liu263

澳银监局将各大银行准备金提高数十亿

APRA chair Wayne Byres said the big banks need to hold more capital against home loans. Photo: Louise Kennerley
澳大利亚审慎监管局主席Wayne Byres称各大银行需要为房贷持有更多的准备金

澳大利亚审慎监管局周一称澳大利亚4大银行以及麦考利银行平均房屋抵押贷款“风险系数”需要从目前的16%上升到“至少25%”。

该改变将从2016年7月1日生效-这比市场预期的要早。

各区域性银行对澳审慎监管局的要求各大银行提高准备金的行动表示欢迎。

澳审慎监管局称更高的风险系数相当于各大银行对各自的准备金率提高80个基点。

对4大银行而言，这相当于需要110亿额外的准备及。各个银行需要的准备金因为它们各自的放贷规模及内部风险模型而不同。

麦考利银行分析师Mike Wiblin在一份给客户的文件中称，这些额外的准备金将“通过自然增长以及分红再投资计划”来筹集。

目前，各大银行房贷“风险系数”由他们自己内部模型决定，这使得他们可以用较少的准备金就可以达到监管机构的要求。

由于准备金比债券更贵，澳大利亚审慎监管局的行动将减少各大银行的回报。银行也可能通过提高贷款利息、降低存款利息、或者减少分红而将这部分费用加到他们的客户身上。

西太银行告诉澳大利亚证券交易所称更高的准备金要求将“必然被客户和股东承受”。

澳大利亚审慎监管局的本次行动是按照David Murray《金融系统调查报告》的建议进行的。该报告建议将风险系数提高到至少25-30%。Murray先生称此行动对让较小银行公平竞争必不可少，目前，小银行必须有更高的准备金，因为他们不能采用各大银行才能采用的“内部模型”方式来设定风险系数。

澳大利亚审慎监管局指出更高的风险系数将降低房地产业对金融系统的风险。澳大利亚审慎监管局称由于各大银行放贷集中于房地产业，“提高房地产抵押贷款准备金要求将增强采用”内部风险模型“的各大银行的风险抵抗能力。”

Murray先生去年的报告称“由于各大银行大量对房市贷款，房市已经成为整个金融系统性风险的来源。”

各银行反应

西太银行称此次改变将造成西太银行需要筹集30亿一级准备金。

“西太银行很容易达到要求。提高准备金确实会造成花费，该花费最终将有客户及股东承担。”西太银行首席财务官Peter King说。

澳新银行称该行需要准备23亿准备及。“此改变大致相当于要澳新银行提高准备金率55个基点。在《金融系统调查》后，本行对此早有预期。”

联邦银行告诉澳大利亚证券交易所说，本次该表相当于提高澳大利亚本地住房抵押贷款一级准备金准备金率95个基点。联邦银行首席财务长David Craig称联邦银行“正在着手准备未来几年可能的选项”并将在8月12日的年报里披露更多细节。

麦考利银行告诉澳大利亚证券交易所称“澳大利亚审慎监管局的要求相当于1.5亿澳元，相当于20个基点”，现有的多余准备金和预留盈利就可以满足该要求。该银行称在7月23日的年报中将提供更多细节。

国民银行称按照3月份的数据，此次改变相当于提高准备金率70%个基点。该行在5月份曾为了提高一级资本金率道10%而进行过55亿澳元的筹资。澳新银行在今日开始前称此次改变相当于将国民银行的一级资本金率提高到8.75-9.25%之间。

澳大利亚审慎监管局在它的网页上称提高风险系数将只针对澳大利亚住宅抵押贷款。

该监管机构同时称此次改变只是一个“过度性”改变，因为Basel Committee在本年底才能决定最终风险系数。澳大利亚审慎监管局称此次改变与Basel委员会的方向一致。

上周，澳大利亚审慎监管局对《金融系统调查》中所提建议首次提出回应。该机构称同意需要将澳大利亚金融机构打造称“无可置疑的强壮”。

澳大利亚审慎监管局早些时候称，为了达到该目标，澳各大银行需要将准备金率提高200各基点，此次提高的80个基点只是这200个基点的一部分。

澳大利亚审慎监管局称：“今天要求各大银行提高准备金率的行动将提高各大银行与其他国际性银行的排名，并向最高的25%靠拢。”

澳大利亚审慎监管局称此次改变并没有改变一贯执行的标准，只是调整一下相关系数。

西太银行King先生称该银行的借贷仍然有着“高质量”

“在我们向金融系统调查提高的报告中说的那样，大银行采取”内部模型“方式计算风险并没有在这个竞争激烈的行业中为大银行提供优势。”


原文：
http://www.smh.com.au/business/b ... ars-20150720-gify5r

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