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[养老金] 给中年的朋友提个醒 - 养老金税前贡献一定要尽早规划 [复制链接]

发表于 2026-5-9 10:17 |显示全部楼层
此文章由 Pippa 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 Pippa 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
不是什么新鲜事,但我们打工牛马为生活奔波,很多时候会忘记规划好自己的养老金。人到中年,养老金账户余额逐渐增多,在此友善提醒大家这两点。尽早规划,不要浪费了本应享受到的税前优惠。

就两个重点:

政府为了鼓励大家存钱养老,允许每人每年有3万的税前养老金贡献。如果雇主给你交的不足三万,你自己可以补足。补足的部分按税前贡献处理,也就是说这部分只交15%的个人所得税。

以上优惠还有个五年追溯期。你可以在五年内把没用完的税前贡献额补足,还是按15%计算个人所得税。

说完好消息就要提醒大家这两个限制因素:

第一,个人养老金账户余额达到50万之后就不再允许把之前五年的税前贡献补足了。大家赶快看看自己的账户余额,早点补足,不要到时浪费了。

第二,一次性补足的部分并入你当年应税收入里面,如果总额超过25万,那补足税前贡献的这部分要额外征收15%所得税,也就是说会失去税前扣除的优惠了。所以最好提前几年规划,不要一次性放太多,触动了这个机制。

根据上面这两条,如果你养老金账户余额达到40万左右就要尽早行动了。一旦超了限额,就会失去最后一次福利。大家赶紧打开账户看一眼,想一想。

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ralphk + 5

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发表于 2026-5-9 11:47 |显示全部楼层
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Division 293

发表于 2026-5-9 13:14 |显示全部楼层
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养老金公司的对账单一定要看,它们吃钱的

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阿德莱德的流氓 + 2 我很赞同

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发表于 2026-5-9 13:53 |显示全部楼层
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如果触发了div293, 多上了15%也就是最后30%的税,大概也比什么都不做,上45%的税划算点吧。

发表于 2026-5-9 14:08 |显示全部楼层
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春暖花开2020 发表于 2026-5-9 13:53
如果触发了div293, 多上了15%也就是最后30%的税,大概也比什么都不做,上45%的税划算点吧。 ...

当然是尽可能规避这个额外的稅,分几年补足更好啊

发表于 2026-5-9 15:09 |显示全部楼层
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可以对冲CGT?
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发表于 2026-5-9 15:27 来自手机 |显示全部楼层
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50万之后当年的还可以用是不是?

发表于 2026-5-9 15:36 |显示全部楼层
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dabaili 发表于 2026-5-9 15:27
50万之后当年的还可以用是不是?

应该可以吧

发表于 2026-5-9 15:41 |显示全部楼层
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dabaili 发表于 2026-5-9 15:27
50万之后当年的还可以用是不是?

可以的
于无声处听惊雷

发表于 2026-5-9 17:14 来自手机 |显示全部楼层
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非常赞同你的观点,税前工资存入养老金是工薪阶层为数不多的省税方式之一。我们也已经连续投入三年了,考虑到省下的税和过去三年的养老金回报,这确实是一笔很不错的养老投资。

发表于 2026-5-9 17:21 来自手机 |显示全部楼层
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这个确实很好,之前几年总觉得退休还很遥远,钱还是拿手里一直没用。现在觉得这个很香。
感觉就靠这个也够养老了,我要求不高,Super里有60万就行,到了55岁之后每年把收益取出来用,再加上两套投资房房租,一点点股息收入,差不多也10万左右的税后年收入,可以舒服地退休了
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发表于 2026-5-9 17:38 |显示全部楼层
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请问楼上55怎么取?

发表于 2026-5-9 18:25 来自手机 |显示全部楼层
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本帖最后由 清咖一杯 于 2026-5-9 18:28 编辑
zl5431 发表于 2026-5-9 17:38
请问楼上55怎么取?


记错了,我以为是55,看了一下是60
本来觉得从55到67这12年可以靠Super的收益去海外舒舒服服地退休呢,看来还得靠自己的钱啊

发表于 2026-5-9 18:47 |显示全部楼层
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说多了没用,很多人抵触主动往super里投钱,哪怕税务上有这么大的优惠
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发表于 2026-5-9 19:13 来自手机 |显示全部楼层
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清咖一杯 发表于 2026-5-9 17:21
这个确实很好,之前几年总觉得退休还很遥远,钱还是拿手里一直没用。现在觉得这个很香。
感觉就靠这个也够 ...

这是在没有任何贷款的前提下?如果没有贷款,10万应该很滋润了。

发表于 2026-5-9 19:16 |显示全部楼层
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我认识的年轻人二十几岁就拼命攒钱存这个了,哈哈哈
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发表于 2026-5-9 19:28 |显示全部楼层
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第一,个人养老金账户余额达到50万之后就不再允许把之前五年的税前贡献补足了。

请问,夫妻共同账户50万还是独立个人50万限制?

发表于 2026-5-9 19:32 来自手机 |显示全部楼层
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看来我是最穷的了,根本不敢存养老金,每月工资余钱不多,剩下的也是扔offset里面以备不时之需

发表于 2026-5-9 19:40 |显示全部楼层
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karenhangxu 发表于 2026-5-9 19:28
第一,个人养老金账户余额达到50万之后就不再允许把之前五年的税前贡献补足了。

请问,夫妻共同账户50万 ...

你登陆你的my gov,ato 会告诉你能补足多少钱。但你的问题我不清楚。我是个人账户。

发表于 2026-5-9 19:41 |显示全部楼层
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清咖一杯 发表于 2026-5-9 17:21
这个确实很好,之前几年总觉得退休还很遥远,钱还是拿手里一直没用。现在觉得这个很香。
感觉就靠这个也够 ...

55岁就可以拿钱了吗?

发表于 2026-5-9 19:42 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 aus7788 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 aus7788 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
Mark
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发表于 2026-5-9 19:42 |显示全部楼层
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hwan21 发表于 2026-5-9 18:47
说多了没用,很多人抵触主动往super里投钱,哪怕税务上有这么大的优惠

所以这个主要针对四十岁以上,养老金账户步入四十万余额的朋友。这个年纪要开始考虑养老金的规划了。

发表于 2026-5-9 19:47 |显示全部楼层
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pessy 发表于 2026-5-9 19:16
我认识的年轻人二十几岁就拼命攒钱存这个了,哈哈哈

对年轻人来说,这个应该是比还房贷收益好,是吧?

发表于 2026-5-9 19:48 |显示全部楼层
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Pippa 发表于 2026-5-9 19:42
所以这个主要针对四十岁以上,养老金账户步入四十万余额的朋友。这个年纪要开始考虑养老金的规划了。 ...

对四十岁以下,有什么缺点吗?

发表于 2026-5-9 19:52 |显示全部楼层
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Iain 发表于 2026-5-9 19:48
对四十岁以下,有什么缺点吗?

四十岁以下,养老金余额还小,一般人还有房贷有孩子学费等大额开销。太早放养老金就可能不够钱生活了。所以四十岁以下的年轻人不着急补足。

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发表于 2026-5-9 19:53 |显示全部楼层
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Iain 发表于 2026-5-9 19:47
对年轻人来说,这个应该是比还房贷收益好,是吧?

他们没房贷呢,,,
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发表于 2026-5-9 21:15 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 zl5431 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 zl5431 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
清咖一杯 发表于 2026-5-9 16:25
记错了,我以为是55,看了一下是60
本来觉得从55到67这12年可以靠Super的收益去海外舒舒服服地退休呢,看 ...

我也是想啊,可惜55没戏。

发表于 2026-5-9 21:46 |显示全部楼层
此文章由 tlhfree 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 tlhfree 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
Pippa 发表于 2026-5-9 19:42
所以这个主要针对四十岁以上,养老金账户步入四十万余额的朋友。这个年纪要开始考虑养老金的规划了。 ...

看到这个,我默默流泪了

发表于 2026-5-9 22:35 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 zhuzhu007 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 zhuzhu007 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
楼主是大好人啊

发表于 2026-5-9 23:18 |显示全部楼层
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Pippa 发表于 2026-5-9 19:52
四十岁以下,养老金余额还小,一般人还有房贷有孩子学费等大额开销。太早放养老金就可能不够钱生活了。所 ...

不过年轻的时候可以退税的额度大一点,越往后剩余越少了。

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