孩子财商教育的一些想法与实践

飞飞鱼

思想独立，生活独立，经济独立，是我们对孩子教育的期望，头两项一直在有条不紊的推进，成长，而随着孩子年纪的增长，财商方面的考虑也现实的摆上了日程。

写下此文，权做心得小结与下一步实践的规划，但求诚实对己，坦荡与人，希望能和同好家长们建设性讨论，互通交流。

引子1：
娃今年的数学课有一个大作业，大概就是做一个家庭财务状况记录与分析，从检索不同职业的统计收入数据，到累进收入税率，到Super，以及不同年龄阶段的Salary Sacrifice考虑，到家庭可支配收入，到CPI，到储蓄，到房贷可负担情况，到房贷还款方式等等。

引子2：
娃今年有去外校参加一个孩子们的演讲，对政府最新的首次购房者补贴讨论。

这两次我都没有参与，但因为孩子经常来问问题，找资料什么的，也就隐约明白了个大概。
第一感触是当今这个教育的紧贴现实，这样的数学课显然比做题竞赛更能引起我们娃这样普通数学水平孩子的兴趣，给老师点个赞；第二感触就是“纸上得来终觉浅 绝知此事要躬行”，古人成不我欺，娃是有一些基础的，但依然书生气十足，十指不沾阳春水。

飞飞鱼

知识储备：
中学Economics经济学的学习分享 https://www.oursteps.com.au/bbs/ ... ead&tid=1844262

除了上面的，还有下面一些用过觉得不错的资料：
一些统计学上的入门读物，比如《how not to be wrong the power of mathematical thinking》，帮助孩子理清一些常见的认识误区；
澳洲销量第一的入门理财读物《the barefoot investor》；
月刊杂志《Money》；

每天接送上学放学时车上听的Podcast：
《The Economist》
《Aussie FIRE》
《Rational Reminder》
《Aussie Firebug》
《Y Combinator Startup》

飞飞鱼

实际操作：

1.自己的钱自己管
作为一个中学生，娃的教育衣食行这些的开支自然是我们全全包干的，此外每个月提供xxx刀零花钱，直接打到娃的关联个人账户，娃的零食，奶茶，与同学的社交开销等等都自己负责预算支出。

娃平时去补习学校带一下课帮学长们打打下手，每个月也有几百刀的收入，这个也全部直接进娃的账户，不干预，不插手。

2.试错
2.1娃自己申请了TFN
2.2替娃开通了娃自己名字自己TFN的Informal Trust股票交易账户，等娃到18岁的时候再把所有权完全转给娃
2.3娃自己去研究经济，ETF，公司，自己决定什么时候买，买什么，什么时候卖，卖什么
2.4娃每储蓄xxx刀转入投资账户投资，我们match up同样的金额，相当于1:1杠杆了
2.5娃自己报税

我大概预估了一下，接下来几年，就是都赔光应该也在一两万刀以内，做为孩子的试错基金了。

fuyao

很有必要！

dondon

我们在地理跟商科课上有这种讨论跟作业。我家孩子回家就问我们有多少super，我们退休后能不能养活自己：）

乾坤离析

我觉得財商教育第一是要看八字。八字没有偏财，研究财商也就是当论文而已。研究完了就忘记了，而且家里要有家学去调动财商的运用。挺复杂的。我想教我儿子，目前他就学会了怎么省钱。结果省的钱全拿去买宝可梦卡了。。失败
我是非常排斥把大人世界的金钱财富观念强行灌输给孩子。比如我父母当年教我，只告诉我各种模式的利弊和底层互害需要防范的点在哪里。比如金融关系中主动被动的关系 他们叫我不要去精于计算。而是直接考虑得失。商K虽然好，但是老婆不能倒。偷工减料肥了早，他日大牢菊花爆。。耶

一博.王

乾坤离析 发表于 2025-12-6 15:54
我觉得財商教育第一是要看八字。八字没有偏财，研究财商也就是当论文而已。研究完了就忘记了，而且家里要有 ...

你也就第一句说对了。

财商，智商，能赚到多少钱，活到多少岁，就和人的良心一样，生出来有就有，没有就没有。

乾坤离析

一博.王 发表于 2025-12-6 15:32
你也就第一句说对了。

财商，智商，能赚到多少钱，活到多少岁，就和人的良心一样，生出来有就有，没有就 ...

阅

洽洽瓜子壳

那自生自灭好了反正都注定了:)

milkzhan

我觉得学校的这些教育只是给孩子们一些基本的财务观念，跟财商还有很大距离。就像很多学校都有烹饪课，不是为了把孩子培养成大厨，而只是培养一下基本的生活能力。

moonhope

飞飞鱼 发表于 2025-12-6 14:38
实际操作：

1.自己的钱自己管

如果买ETF和垄断性大公司的股票并长期持有，还不一定会赔啊。

moonhope

乾坤离析 发表于 2025-12-6 15:54
我觉得財商教育第一是要看八字。八字没有偏财，研究财商也就是当论文而已。研究完了就忘记了，而且家里要有 ...

在孩子眼里，省下的钱可以买他最喜欢的东西，这个是对的啊。。。。。。现阶段他又不需要养家糊口的

Hillwang

娃平时去补习学校带一下课帮学长们打打下手，每个月也有几百刀的收入
这是一个月去几次补习啊？
每小时支付多少钱？

wuxiaoq

我不给孩子零花钱，她自己打工挣。她把钱都花在二次元上了。她有自己的储蓄计划，我不用管。我自己都心理素质不行，不能玩股票基金啥的，有钱只买房地产，估计她将来也是走这条路，求稳，不图发财。

小小白虎

飞飞鱼 发表于 2025-12-6 14:38
实际操作：

1.自己的钱自己管

小朋友对股票基金啥的感兴趣么？
我家这个兴趣是有的，但还是纸上谈兵阶段

水月境天

送出去打工。 很快就能熟悉工资加班工资 储蓄利息这些概念。
如果遇到好的同事你说的那些也学会了。
自己经济也能独立了

头都大了

11 岁 13 岁可以开这个股票账户了吗

天呀！

我家老大很小的时候，她玩游戏，我问她，长大了，她是要做游戏的消费者，还是要做游戏的创造者去赚游戏消费者的钱。她到现在都记得这句话。钱这个事情上，我教不了她，因为我自己就不太行。最多了，就是跟她分享一下我自己失败的感悟，痛心疾首的体验，和踩过的大坑。慈不掌兵，义不管财，老大需要选择自己的道路。

老二吗，典型的消费群体，我跟老二聊过一次花钱的心理，结果吗，就是我，一下子就。。。武则天失去李治啦。哈哈。这个孩子随我！我们两个一起上街，一起花钱买东西，可高兴了，我们是一类人呀。花完了钱，也反思，但是不耽误下次再花钱，花钱了就高兴了呀。

wuxiaoq

天呀！ 发表于 2025-12-7 06:19
我家老大很小的时候，她玩游戏，我问她，长大了，她是要做游戏的消费者，还是要做游戏的创造者去赚游戏消费 ...

我觉得很正确。挣的钱都不是自己的，花了的钱才是自己的，花钱多开心啊！挣钱苦哈哈。

Pippa

财商怎么定义？

有些人天生对这方面有天赋，看风口很准。有些人就是运气好，总能站在风口旁边。有些人很努力钻研各种经济理论，但学的越多亏得越多。

飞飞鱼

小小白虎 发表于 2025-12-6 23:45
小朋友对股票基金啥的感兴趣么？
我家这个兴趣是有的，但还是纸上谈兵阶段
...

穷人的孩子早当家

娃小时候我有意识的陪他追剧Teenage Boss，Eddie Woo本人就很有明星气质，孩子们都很佩服他。然后出去采购的时候基本带着娃，和娃解释各种比价方法，品牌溢价，以及打折优惠背后算法策略这些我们穷人家喜闻乐见的东西，可以说从小就养成那种量入为出的预算思维吧。

高大上的那些，除了基本经济学原理，社会分工，企业制度，不同专业单位劳动力价格，还有一些日常经济现象，我会尽个人所能和孩子讲解与分享心得，慢慢的孩子也就有一些意识了。其实这些都是我自己从小缺失的，包括我写的其他绝大多数教育分享，也多是自己小时候缺失的教育，我从那些坑里吃亏爬出来的自然也就有很多生动的体验可以用在孩子的教育上了。

wuxiaoq

我看都是基因决定的吧？我天生就不爱花钱，收入低，但是存钱很容易。有的人能挣会花，又爱投资，然后就快破产了。发财的人总是少数，按照世界人口来讲，绝对小概率事件，我就不去追求了。过好自己的安稳日子，舒舒服服做穷人就好。

SleepyCat

wuxiaoq 发表于 2025-12-8 21:33
我看都是基因决定的吧？我天生就不爱花钱，收入低，但是存钱很容易。有的人能挣会花，又爱投资，然后就快破 ...

对，基因里带的。我生了两个孩子，一个花钱如流水，一个抠得不行

wuxiaoq

SleepyCat 发表于 2025-12-8 21:43
对，基因里带的。我生了两个孩子，一个花钱如流水，一个抠得不行

嗯，我也听有人说过她一儿一女对心仪的餐品完全不同的做法，一个上网寻找那家餐厅做的最好吃，一个上网寻找食谱自己做。
教育不是万能的，我试图影响过，教导过别人如何理财，人家是油盐不进呢，最后只能住政府公房，过贫穷日子。个人有个人的活法，父母只能引导，顺其自然吧。只能理好自己的财，儿孙自有儿孙福。

飞飞鱼

请教一下大家有什么适合高年级中学生经济学科方面的课外活动推荐吗？

其他文科和数理的假期活动挺多的，这方面的就还没找到，除了小学时候去的RBA的假期活动。

小李師傅

飞飞鱼 发表于 2025-12-6 13:38
实际操作：

1.自己的钱自己管

我小囡現在對這個蠻了解。伊而且通過AI對公司財報進行篩選，對比，總結，然後決定買賣。對澳洲各種財務和退稅也曉得蠻多了

lvjulia

飞飞鱼 发表于 2025-12-6 13:38
实际操作：

1.自己的钱自己管

鱼哥，你用的是哪个平台的minor trust？
我也想抄个作业。

xinjiegu1

我不知道怎么教。。。。
我大女儿中学生了。也不打工，也不想赚钱。有时候拿到的奖金（比赛什么得到的小小钱）和帮画画老师带小学生的工资（也是小小钱），全部回家就丢桌子上，要不就就拿给我，否则过不久就不见了（不见的情况出现很多次）。
平时的零花钱也不怎么用。都是外公外婆逢年过节生日什么的直接存她卡上。她可以随便刷。其他买零食奶茶什么，也是直接连我的卡。
我不知道怎么教育她财商。。。。。

神探狄仁杰

。。。

xinjiegu1

SleepyCat 发表于 2025-12-8 20:43
对，基因里带的。我生了两个孩子，一个花钱如流水，一个抠得不行

真的。
上个星期我带我家三个娃去吃晚饭。我大女儿看了菜单直接点了一份Carviar+Oysters，Carviar 250刀一小份。
我说这个太贵了吧，而且carviar你应该也不会喜欢吃的（因为她不喜欢吃鱼和海鲜）
然后她说感觉很高级就点点看。。

在另一边，我三女儿看完菜单就说，这里的东西很贵我们少点一点吧。

哈哈，就一模一样养出来的孩子，就完全不一样。