个人部分收入存入养老金的利弊

edward1228

据悉每人每年可以存入2.5万的收入到养老金账户（需要扣除公司已缴的养老金金额）， 已知的是可以省掉个人所得税，另外养老金也可以有一定的投资收益，弊端是不能取现。有实际操作过的来谈谈经验，有什么其他的利弊或者需要考虑的吗？

zl5431

No

BillyBlue

存进去不到60岁拿不出来，如果super fund投资亏损，就赔钱

css2015

借楼问一下，如果存超过2.5w一年，我知道就不能退所得税，但是未来的收益还是适用于15%的标准吗

Qings

假设年收入 8w，不含super
税是 16467
如果存养老金2.5w，可以省多少税

小星echo

css2015 发表于 2021-3-19 09:17
借楼问一下，如果存超过2.5w一年，我知道就不能退所得税，但是未来的收益还是适用于15%的标准吗 ...

yes, still at 15% but if you hold the asset more than 12 months, then only taxed at 10%

ilovecoffee

我觉得50多岁以后可以存入。

craig_day

css2015 发表于 2021-3-19 12:17
借楼问一下，如果存超过2.5w一年，我知道就不能退所得税，但是未来的收益还是适用于15%的标准吗 ...

如果存超过2.5万一年，多存的钱会被加回你的taxable income从而征税

craig_day

大多数华人除非offset里满的，一搬都会选择把钱留下放在offset里，这样抵消银行利息，也规避了superfund里亏损的风险。当然要是superfund里投资收益好，那收益肯定是比放在offset里更赚钱的。青菜萝卜的问题了

edward1228

craig_day 发表于 2021-3-19 12:29
大多数华人除非offset里满的，一搬都会选择把钱留下放在offset里，这样抵消银行利息，也规避了superfund里 ...

太赞同了，确实是再把钱放入offset里抵税还是多放入SUPER账户进行取舍，现在利率低看着投入SUPER的回报会高一些，另外年龄也是需要考虑的方面吧

css2015

craig_day 发表于 2021-3-19 12:26
如果存超过2.5万一年，多存的钱会被加回你的taxable income从而征税

我说的是税后收入存入养老金，所以也不存在再多征税的问题了把？

craig_day

css2015 发表于 2021-3-19 13:07
我说的是税后收入存入养老金，所以也不存在再多征税的问题了把？

当然存在啊，那个2万5是有条件的。2万5包括雇主给你交的Super guarantee,包括Salary sacrifice super contribution，包括你自己的after tax contribution。无论怎么样你的三个component 加起来都不能超过2万5，超过的部分会加回你的taxable income征税。

craig_day

css2015 发表于 2021-3-19 13:07
我说的是税后收入存入养老金，所以也不存在再多征税的问题了把？

当然那2万5的字面意义是concessional contribution,你自己的钱,你要做non concessional contribution，也没人拦着你啊

craig_day

edward1228 发表于 2021-3-19 12:51
太赞同了，确实是再把钱放入offset里抵税还是多放入SUPER账户进行取舍，现在利率低看着投入SUPER的回报会 ...

还有一个就是现金流的问题，钱进养老金之后只能在特殊情况才能取出来，不是每年都会发生取2万不用交税这种事情的。放在offset里就是手上更多现金流

mightypanda

个人浅见，这个措施其实是为了鼓励澳洲人给自己养老多存点钱，大部分local这个意识真的是不强或者是真的没钱，所以这个措施挺有用的，缓解养老压力

对于华人，大致分为两种情况：

1. 你要是有别的投资，投资房，股票其他各种，没必要多投钱进去，除非你有这么多钱还不知道怎么投资，这就是一个储蓄方式，帮助你退休的时候有点额外收入
2. 你是公务员或者NGO，公司给你12.5，一般都给9.5吧，然后你没啥投资意识，手里的现金放在银行捂痱子吗？你就参加这个计划，还能省点税，真不多，要是你投资的话，这点省下来的银子你根本看不上

henryhe1985

css2015 发表于 2021-3-19 12:17
借楼问一下，如果存超过2.5w一年，我知道就不能退所得税，但是未来的收益还是适用于15%的标准吗 ...

我记得收益还是按照15%来收，但是比接近40%的个税+medicare，还算是挺划算的。

但是如果投资房产的话由于有杠杆，所以那个划算你的仔细算算

edward1228

mightypanda 发表于 2021-3-19 13:15
个人浅见，这个措施其实是为了鼓励澳洲人给自己养老多存点钱，大部分local这个意识真的是不强或者是真的没 ...

感谢分享 等级不够不能加分，请见谅

Joyfengyue

小星echo 发表于 2021-3-19 11:22
yes, still at 15% but if you hold the asset more than 12 months, then only taxed at 10%

That's misleading information.

The income in the superfund will be taxed at 15%.

However, if you hold the asset for more than 1 year under the superfund, you will enjoy the 1/3 concessional rate. Then the capital gain tax rate will be 15% * 2/3 = 10%, but that is only applied to the capital gain.

The general interest income, dividend and concessional contribution are still taxed at 15%

edward1228

Joyfengyue 发表于 2021-3-19 14:05
That's misleading information.

The income in the superfund will be taxed at 15%.

好专业的回复

ChrisLi80m

我去年放了一些，直接把收入降了一档，能多退很多税。  

edward1228

ChrisLi80m 发表于 2021-3-19 14:53
我去年放了一些，直接把收入降了一档，能多退很多税。

请教一下是必须要告知雇主，让他转部分去养老金账户，少发工资这样操作吗？还是可以自己直接转过去？谢谢

一粒米

edward1228 发表于 2021-3-19 15:10
请教一下是必须要告知雇主，让他转部分去养老金账户，少发工资这样操作吗？还是可以自己直接转过去？谢谢 ...

要通知雇主，然后雇主会多放养老金，给你的收入减少

ChrisLi80m

edward1228 发表于 2021-3-19 15:10
请教一下是必须要告知雇主，让他转部分去养老金账户，少发工资这样操作吗？还是可以自己直接转过去？谢谢 ...

有两个选择  一个是salary sacrifice  这个是要告知雇主从税前工资直接划转
另一个是自己用税后工资转进去，然后告知super公司这笔钱是需要扣税的，他们会再扣15%的税，不过也会从你的annul income中直接减掉全部的转入super的钱。   
比如转了2万，年收入10万，报税就是8万，这2万的税假设35%，那就能多退20%的税出来

edward1228

ChrisLi80m 发表于 2021-3-19 15:23
有两个选择  一个是salary sacrifice  这个是要告知雇主从税前工资直接划转
另一个是自己用税后工资转进 ...

感谢回复！

BongBong

craig_day 发表于 2021-3-19 13:11
当然存在啊，那个2万5是有条件的。2万5包括雇主给你交的Super guarantee,包括Salary sacrifice super con ...

after tax contribution 是2.5万之外的，目前是每年上限10万，下个财政年度提至11万。 可一次bring forward 三年。

lennon

55岁决定退休就可以拿，我打算50岁再存

superdollar

super的问题是，前面80万是帮政府存的，超过的部分才是自己的，如果到退休存不够80万，还是不要存了

ittgx

superdollar 发表于 2021-3-19 18:48
super的问题是，前面80万是帮政府存的，超过的部分才是自己的，如果到退休存不够80万，还是不要存了 ...

哦，这个可以细说说吗？80万大多数人都存不到吧。

mickey_shao

superdollar 发表于 2021-3-19 18:48
super的问题是，前面80万是帮政府存的，超过的部分才是自己的，如果到退休存不够80万，还是不要存了 ...

这不可能吧?应该都是个人的吧?

edward1228

superdollar 发表于 2021-3-19 18:48
super的问题是，前面80万是帮政府存的，超过的部分才是自己的，如果到退休存不够80万，还是不要存了 ...

麻烦展开说说