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澳洲金融时报：子女替父母支付80万澳元养老院押金 父母去世后钱还能拿回来吗？ 子女出资替父母支付养老院住宿押金，虽然出于一片孝心，但专家提醒，事先明确款项属于赠与还是贷款，对日后能否收回资金至关重要。 读者提问： 大约三年前，母亲入住养老院时，我替她支付了80万澳元的可退还住宿押金（Refundable Accommodation Deposit，RAD）。 我还有两个兄弟姐妹，但他们当时没有经济能力分担费用。 如果母亲去世，这笔押金会如何处理？我应该通过什么程序拿回自己的钱？ ，雅克（Jacques） 专家解答：押金不一定退还给原出资人 养老护理财务专家、Later Life Advice创办人瑞安（Brendan Ryan）表示，母亲去世后，养老院剩余的RAD押金通常不会自动退还给最初出资的子女。 一般情况下，押金会退入母亲的遗产，并按照遗产管理程序处理。 瑞安提醒，如果一名子女替父母支付80万澳元，家庭应当事先明确，这笔款项究竟是赠与还是贷款。 养老护理咨询机构Aged Care Steps个人理财咨询主管珍妮弗·兰顿（Jennifer Langton）指出，相关安排涉及复杂的法律和财务问题，最好在付款之前寻求专业建议。 她解释，父母去世后，RAD通常会作为遗产的一部分，按照遗嘱或适用的法定继承规则处理。 因此，这笔款项可能由多名子女或其他受益人分享，而不一定全部退还给当初支付押金的人。 正式贷款协议有助保障权益 但不保证全额追回 兰顿表示，如果子女在付款时，通过适当拟定的法律协议将款项明确设定为借给父母的贷款，便可能降低日后出现争议的风险。 在贷款安排合法有效、债务能够获得确认的情况下，出资子女可作为遗产债权人提出偿还要求。 这类债务一般需要按照适用法律和遗产清偿程序处理，然后才进行剩余遗产的分配。 不过，签订贷款协议并不意味着子女必然能够追回全部款项。实际结果仍取决于协议的有效性、遗产资产是否足够，以及其他相关法律因素。 如果父母已经失去作出法律决定的能力，需要通过持久授权书（Enduring Power of Attorney）处理事务，情况可能更加复杂。 兰顿提醒，在某些情况下，受托代理人未必有权代表父母签订此类贷款协议，因此必须寻求法律意见。 瑞安也强调，贷款文件、遗嘱和整体遗产规划之间应当妥善衔接。 子女代付押金 可能增加父母养老护理费用 除了遗产问题，子女替父母支付RAD，还可能影响父母接受养老护理经济状况审查的结果。 瑞安指出，即使资金来自家庭成员，RAD通常仍会被计入父母在养老护理经济状况审查中的资产。 这可能提高需要支付的经济状况审查护理费用，但实际影响须根据个人资产、收入及适用收费规则计算。 即使双方已签订正式贷款协议，也不代表这些收费影响一定能够避免。 一次付清押金 未必比按日付款更划算 支付全额RAD的主要好处，是可以避免因未付住宿押金而产生的按日住宿费（Daily Accommodation Payment，DAP）。 按照文中所述，从10月1日起入住养老院的人，DAP采用8.51%的年利率计算。 但专家提醒，比较两种付款方式时，不能只考虑DAP利率，还需要评估RAD对养老护理费用的影响，以及家庭的整体资金安排。 有些家庭可能更适合按日支付DAP，或采用部分RAD加部分DAP的混合付款方式。 瑞安解释，与其让子女自行借款、再把钱借给父母，并在日后通过遗产程序追讨，不如考虑由养老护理机构通过DAP安排收取尚未支付的住宿费用。 这种方式可能减少家庭成员之间复杂的借贷和遗产安排，但未必适合所有家庭。 他强调，家庭应在付款前仔细比较不同方案，综合考虑养老护理收费、DAP利率、子女自身借款成本、资金流动性及遗产规划。    来源： https://www.afr.com/wealth/perso ... ack-20261014-p612o7 Debra Cleveland Contributor Oct 14, 2026 – 5.00am |
