Murray调查报告重点建议解读

liu263

• Murray金融系统调查报告概览
  

为了防止金融危机可能带来的2.4万亿损失，David Murray呼吁将澳大利亚银行业打造为“无可置疑的强壮”。

昨天在悉尼发布的报告反驳了各大银行-它们自己声称都是世界上最安全的银行-并要求它们把资本金率提高到全球银行的前25%。Murray也呼吁各大银行提高资本金以增加竞争。

由Murray领衔完成的全面报告同时也对澳大利亚1.6万亿的退休基金市场做出了建议，建议提高（持有者）回报以及提高监管力度。

下面是报告的重点建议：

• 银行资本金及风险加权计算
  

报告称澳大利亚银行资本金率并没有排到全球银行的前25%，并呼吁银行提高资本金率。

更高的银行资本金率对银行独立事关重要，这还可以减少对“政府保障”和纳税人的依赖。

Murray报告建议银行资本金率目标应该是全球银行业的前25%。

报告称由于其他银行正在补充资本金，前25%的入门门槛在不断升高。目前澳大利亚银行资本金率平均值是9.1%，这低于全球银行的中位数10.5%，而进入前25%则需要12.2%。

报告建议只能用股票本金的方式补充资本金率。（译者注：发行新股）。

报告称提高资本金率对整个经济体的影响很小，因为整个经济体更依赖储备银行的统计数字。

• 资本与竞争
  

报告呼吁提高大银行内部资本风险加权系数，以减少大银行内部资本风险加权系数与中小银行（采用标准计算方法）之间的差距。

这将解决大银行享有的不当竞争优势。这项使竞技场更公平的建议不会花费太多。

报告建议采用内部风险加权系数的大银行们提高该系数至25%-30%之间。所需数额大约是要求银行一级资本充足率上升1%。

报告说这将导致银行的成本升高，股东和客户最终将承受这一额外成本。

• 杠杆比率
  

大银行和监管者采用资本金模型不同，造成银行持有资本金与监管者期待有差距。

报告称大银行的平均资本金率是4-4.5%，这表明在GFC同级的危机中澳大利亚银行将倒闭。

报告建议最低杠杆比率为3-5%，这将给采用内部模型的大银行提供支持。

• 纾困债券
  

报告建议采用国际标准中的纾困债券模式以防止银行在金融危机中向纳税人求救。报告称这类工具在Basel框架中已经存在，但报告不排除在一级资本、二级资本金和老年债务金之间创建新的工具。

• 信用评级
  

报告称不清楚以上建议是否会对4大银行的信用评级造成影响。

吸收亏损的框架会增加老年债务金的缓冲-这是评级的基础-进而提高信用评级。

但是因为澳大利亚政府担保银行债务，澳大利亚银行评级被调高了2级。由于本报告建议减少政府对银行的担保，这可能导致银行信用评级的降低。

• 退休基金
  

报告建议要求退休基金管理机构参与招标，以管理数千亿澳大利亚退休基金。

建议禁止自管理退休基金通过借贷来投资房地产及股票。

应强制退休基金董事会指定大多数独立董事。

报告建议（退休基金）信托人在违规操作时受到与投资计划管理金董事相同的处罚。

应该通过立法强化以上建议。

报告建议退休基金信托人为会员退休预先选定收入计划产品。

• 监管
  

报告建议成立新机构-金融监管评估局-来评估监管机构的工作绩效。

澳大利亚证券及投资委员会、澳大利亚审慎监管局应该有3年的经费模型，这将是他们更加独立。

报告提出提高针对大公司清算人和大金融机构的收费，因为目前对它们的收费低于监管花费。

报告提出每3年对金融业竞争情况进行再评估（以促进竞争）。

• 消费者保护
  

报告建议修改法律以引入金融产品设计和分配责任的原则，以提振金融产品消费者的信心和（对金融系统的）信任。

• 税务
  

报告再次指出了不合理的税务系统。这造成资金在经济体中的不当分配并增加了风险。政府和即将公布的税务白皮书应该对此进行复审。

这包括对存款和债券的不同税务规则，负扣税、资本利得税、股息归集抵免以及利息税。

• 财富及金融建议
  

联邦政府应该提高金融顾问的最低教育水平。这包括要求金融顾问持有相关学位并证明他们有能力在相关专业领域工作，例如退休基金管理。

报告还呼吁为公司监管者提供更多介入手段，例如禁止（某些金融）产品和限制发行。报告要求政府对管理昂贵的人身保险的法律作出修改，限制初次佣金不能超过后继佣金。

• 普通保险
  

在消费者申报住宅及其内容保险时，应该向消费者提供更好更透明的说明。如果该说明不能很快改进，那政府应该考虑制定新法，要求在消费者购买或更新保险时提供说明。

• 技术
  

报告建议成立永久性的“创新和协作“委员会，以帮助公共和私人领域监管者能够更上技术更新的脚步。这包括澳大利亚债券及投资委员会、澳大利亚审慎监管局、储备银行以及澳大利亚税务局。

Murray说政府应该”尽快“允许在线众筹平台，以简化简单证券如股票和不可转换债券上市方法。资本和债务的众筹监管规则应该在现有证券法规基础上推出。

数字身份：实施一个联合式的数字身份策略，而不是选用单一形式。这包括由政府参与设定一个新框架，私营和公用机构在此框架下向消费者及商界提供数字身份服务。

• 付款方式
  

要求储备银行：
为商业机构发卡设置费用上限
禁止商家对借贷卡收费
对低、中、高收费的卡制定不同法规
对Visa和Master卡收费制定上限
可以对高收费卡，例如AMEX和Dinner卡进行收费，但收费必须适度。



原帖：http://www.smh.com.au/business/b ... 0141207-121w56.html

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骗子愚弄百姓的范文。

nmanz

猴子请来的逗比

最近很火，连续两天电视花大量时间采访播出，看来有戏了。

silvers

这不是在建议加息吗

chenjianmti

----因为澳大利亚政府担保银行债务，澳大利亚银行评级被调高了2级。由于本报告建议减少政府对银行的担----保，这可能导致银行信用评级的降低。
降级=融资成本上升=涨息，应该不会一下撤掉担保。

samtheexpert

好好读下吧，下一次要17年后了。

beautifulday

wucxzx

如果真下手，那就是房贷利率上天的节奏啊。会有人跳楼的。

nis

帝国主义的天堂

qingfengsan

我理解的直白说，就是取消负扣税，增加银行房贷的成本但由于竞争不会增加转嫁给买房者，取消股市等的税务优惠，等这些措施都是打击股市的，政府退出担保银行，同时鼓励本国存款，应变国际资本高价或者外逃，银行可以倒闭赖账作为终极武器应对金融危机。

对吗？？？？