关于应对nab的io加息的应对看法

大江东去

有足友的办法是转成p+i

实际这是很不划算的。io比p+i的好处有很多。这个大家基本都懂。

个人认为，转p+i还不如refinance到其他银行。

目前各大银行都在抢自住房的客户，给的利率都很低。

如果你收入足够，转到其他银行，能拿更低的利率的同时还能拿到银行的返还，小赚一点。

比如现在westpac对refinance自住房给1500刀的返还，利率4.15%，而转贷的费用也就是一个房子700刀左右。还能赚点零花钱。

并且按银行的漏洞，每个银行都可以有自住房。缺点就是房贷分开了，不能捆绑104%贷款。所以不适用投资房多的足友。但是适用于投资房没捆绑按80%独立贷款的足友（并且最近也没有再购买投资房的计划）。

也有足友认为现在固定更保险。但是分析一下各银行加投资房利率的做法，一是增加银行的收入，但更主要的目的应该是为未来降息做准备的。个人认为，今年还会降息25点。

所以不如想想如何把房子变成自住房更好。


附注，我个人认为io比p+i的好处

一，财务更自由，比如，p+i一周还500多，io一周只需要还300多，少还的钱你自己放在offset里，效果是一样的。但offset里的钱随时都可以用，p+i进去的钱是不可以动。

二未来税务可能存在的好处。如，以后再买自住房（为孩子上学），现在的自住转投资房。io的结果是80%的房价贷款产生的利息都可以用于负扣税（最开始80%贷款）。p+i的结果是p还款后的金额就算refinance出来，产生的利息也不能负扣税（贷款账户曾经达到的最低额度的利息才能负扣税。比如贷款50万，p进去了10万，然后再refinance10万，总贷款还是50万，也只有40万的贷款利息能用于负扣税，另外10万的贷款利息不能负扣税）

三货币贬值带来的好处。想想现在的100刀和30年后的100刀是什么概念

手机码字，先写这点，慢慢补充

大江东去

并且个人认为，选择固定利率并不理想。

个人认为今年还会降息25点

不如想想如何把房子变成自住房更好

jd07

这个靠谱啊 比转fix强

ozmhsh

谢谢分享

jd07

今年继续降息的可能大增

MIRACLE315

NAB自住利率4.16 也没差多少

大江东去

MIRACLE315 发表于 2015-7-31 18:50
NAB自住利率4.16 也没差多少

关键是不可以io

其他银行可以自住房也io

这差别就大了

MIRACLE315

大江东去 发表于 2015-7-31 18:54
关键是不可以io

其他银行可以自住房也io

有关系吗？
反正是自住又不是投资。
这多出来的0.29 你要是贷1.5m 你算算多多少？

大江东去

MIRACLE315 发表于 2015-7-31 19:05
有关系吗？
反正是自住又不是投资。
这多出来的0.29 你要是贷1.5m 你算算多多少？ ...

关系很大

看来你是外行

自住也应该只还利息

大江东去

MIRACLE315 发表于 2015-7-31 19:05
有关系吗？
反正是自住又不是投资。
这多出来的0.29 你要是贷1.5m 你算算多多少？ ...

2900*1.5=4350刀一年

ozmhsh

为啥？

neard

大江东去 发表于 2015-7-31 19:16
2900*1.5=4350刀一年

不用和他们多解释，他们选择P+I 还是老思想在作祟，感觉欠着钱就是不舒服。
真不知道没第二次降息前他们为啥就没那么痛苦？

netstat

大江东去 发表于 2015-7-31 18:54
关键是不可以io

其他银行可以自住房也io

哪个银行自助io利率好，给个联系方式？

大江东去

neard 发表于 2015-7-31 19:20
不用和他们多解释，他们选择P+I 还是老思想在作祟，感觉欠着钱就是不舒服。
真不知道没第二次降息前他们 ...

实际还本一样也是欠着银行钱

确实国内的思维和澳洲差别很大

当年我在国内买房，宁愿买小一点，也不贷款。

在悉尼买第一套房子的时候也是能少贷就少贷，也是p+i，还没有要offset帐户。

现在回想都是血泪。

大江东去

netstat 发表于 2015-7-31 19:23
哪个银行自助io利率好，给个联系方式？

我的broker帮我比较过，现在是westpac好

USX

大江东去 发表于 2015-7-31 19:29
我的broker帮我比较过，现在是westpac好

Westpac这次加息多少？已经决定了吗？

也准备从nab转出，但怕转到w后，它家来一个更恶心的。

大江东去

USX 发表于 2015-7-31 20:31
Westpac这次加息多少？已经决定了吗？

也准备从nab转出，但怕转到w后，它家来一个更恶心的。 ...

自住房不加息，并且可以只io

银行间是不联网的，你懂的

USX

大江东去 发表于 2015-7-31 20:33
自住房不加息，并且可以只io

银行间是不联网的，你懂的

谢谢。用nab很久了，没想到最后被逼走

fancyhawk

看来一定要走啦。刚转过来。唉。逼人走啊

fancyhawk

看来一定要走啦。刚转过来。唉。逼人走啊

howardgyp

贷款难度加大了

chats

u

MIRACLE315

大江东去 发表于 2015-7-31 19:10
关系很大

看来你是外行

我的确是外行求解释。
我的Pi也是有Offset的
除非你另有好的投资渠道，不然的话这钱不是早晚都得还吗？
就当替自己存钱了呗，不然东花西花的也剩不下
再说了现在的房子动辄1，2 百万，光印花税就差不多10万了，谁还买来卖去的折腾？
投资房就当然interest only

swim_fly

比如现在westpac对refinance自住房给1500刀的返还，利率4.15%

多少钱的自住房贷款能拿到4.15%这个利率？

大江东去

swim_fly 发表于 2015-7-31 21:19
比如现在westpac对refinance自住房给1500刀的返还，利率4.15%

多少钱的自住房贷款能拿到4.15%这个利率？ ...

我问的是40万贷款就可以

swim_fly

大江东去 发表于 2015-7-31 21:21
我问的是40万贷款就可以

这么给力？ 谢谢！我也去问问

大江东去

MIRACLE315 发表于 2015-7-31 21:15
我的确是外行求解释。
我的Pi也是有Offset的
除非你另有好的投资渠道，不然的话这钱不是早晚都得还吗？

一，财务更自由，比如，p+i一周还500多，io一周只需要还300多，少还的钱你自己放在offset里，效果是一样的。但offset里的钱随时都可以用，p+i进去的钱是不可以动。

二未来税务可能存在的好处。如，以后再买自住房（为孩子上学），现在的自住转投资房。io的结果是80%的房价贷款产生的利息都可以用于负扣税（最开始80%贷款）。p+i的结果是p还款后的金额就算refinance出来，产生的利息也不能负扣税（贷款账户曾经达到的最低额度的利息才能负扣税。比如贷款50万，p进去了10万，然后再refinance10万，总贷款还是50万，也只有40万的贷款利息能用于负扣税，另外10万的贷款利息不能负扣税）

三货币贬值带来的好处。想想现在的100刀和30年后的100刀是什么概念

大江东去

swim_fly 发表于 2015-7-31 21:22
这么给力？ 谢谢！我也去问问

现在自住房贷款都是银行的优质客户

love_nellie

刚refinance到NAB，也不能马上再转吧？

jeffreycjx

顶楼主，给力分析