关于car finance，被车行的人搞晕了，明白人请进

matrix

准备买车，有能力付清全款，钱目前放在房贷里面随时可以拿出来用，房贷利率是5%。现在买车，我的理解是如果车行给的车贷利率高于5%的话，我就不应该要车贷，应该把钱从房贷里拿出一次性付清。可是车行的人却说就算车贷利率高的话也应该借，而不应该把钱从房贷里拿出来，还给我演示了5年后我省了多少钱云云。大家说说这是怎么回事啊？

北京吉普

让他一边歇着去

双喜临门

忽悠。

vtis

你贷款，dealer拿提成

lemontreeww

dealer的说法在一种情况下是对的：如果你从homeloan那里拿钱但不增加还钱的数目，那就相当于你又借了额外（比如$30000）用25（长短不定）年的时间来还，那就很贵了。你一定要在5年内在homeloan还足够的本金和利息否则没数为

lemontreeww

dealer的说法在一种情况下是对的：如果你从homeloan那里拿钱但不增加还钱的数目，那就相当于你又借了额外（比如$30000）用25（长短不定）年的时间来还，那就很贵了。你一定要在5年内在homeloan还足够的本金和利息否则没数为

危险

同意楼上。

niuren

#5/6说的啥意思？白从homeloan拿钱，还不不增加还钱的数目

comets

意思是说，你从offset里面拿了5W出来的话，在5年内你把这5W存回去，那么就是从offset拿钱划算
假如你取了钱出来之后就一直不存回去了，30年一直都是续I/O（当然是不可能有人会这样操作的），那么你就等于多借了银行5W，年息5%
希望这样说能看明白

hyue68

他骗你。

如果有钱，那是一定要付全额。

危险

用offset就好

matrix

我是这样想的：如过要借5万车贷买车，分5年还，那么每年是还1万本金再加利息。这些钱本来是可以进房贷的，但是现在拿来还车贷。如果车贷和房贷利率相同的话，这样做和直接从房贷拿5万出来还清有什么区别呢？

羽人

如果是offset账户，你额外从银行借3万出来买车，如果你第二个月就放3万进去，就1个月利息，3万*5%/12。
如果你从车行借，你不能提前还款，即使你有钱，至少要等半年或者1年后才能还，而这头半年或者一年是付高额利息的。
车行的算法是假设你只借不还的情况下（只供利息不付本金），房贷的利息是高过车行的利息总额，但是你会只借不还吗？

matrix

羽人 发表于 2013-8-26 09:36
如果是offset账户，你额外从银行借3万出来买车，如果你第二个月就放3万进去，就1个月利息，3万*5%/12。
如 ...

明白了，多谢

RAYS

Depend on how you use the money.

I can take the money out from my homeloan but I still decide to take a car loan.

I use the money in my offset account for other investment purpose like share trading which I generate much more than the extra 2-3% I pay for car loan.

garysu

羽人 发表于 2013-8-26 09:36
如果是offset账户，你额外从银行借3万出来买车，如果你第二个月就放3万进去，就1个月利息，3万*5%/12。
如 ...

很多车贷产品也可以提前还款，只不过经常不因此给优惠，结果和每月按时还款相比没有省钱。

niuren

我大概明白车行忽悠的方法了。

房贷利率低，但借贷时间长，比如30年
车贷利率高，但借贷时间短，比如5年

所以全额还款之后（30年或者5年）看，买车的这5万，产生的利息，可能是走车贷少。但是走房贷每年交的本金也少。

但是如果有offset，从房贷里还清这5万的的时间，会远远小于30年。

matrix

我另外还有一个思路大家给我分析一下对不对？
假定我要借5万车贷，车贷利率6%，又假如我的房贷不可能在5年之内还清。那些是不是这5万车贷相当于用6%的利率fix了5年房贷？

重机枪手

车行就是大忽悠，既然五年走车贷都能付清了，为什么从房贷走就要三十年。。。。。
之前还有人算过，就算车贷零利率的话，都不一定划算

luyao1986

LZ 5年内不换车了？EARLY TERMINATION FEE也不少

matrix

luyao1986 发表于 2013-8-26 12:17
LZ 5年内不换车了？EARLY TERMINATION FEE也不少

准备开15年呢。大家都是新车只开2，3年就换吗？

matrix

重机枪手 发表于 2013-8-26 10:50
车行就是大忽悠，既然五年走车贷都能付清了，为什么从房贷走就要三十年。。。。。
之前还有人算过，就算车 ...

0利率也不划算，这是为什么？

matrix

matrix 发表于 2013-8-26 10:11
我另外还有一个思路大家给我分析一下对不对？
假定我要借5万车贷，车贷利率6%，又假如我的房贷不可能在5年 ...

大家看一下我这个思路对不对？

xiaoyujun123

也要看你能否把用车做为工作相关，贷款部分抵税很爽的。当然得借。

重机枪手

matrix 发表于 2013-8-26 14:51
0利率也不划算，这是为什么？

有个大神用excel还做了个表，就是因为0利率也有一些费用再加上车价的差别，比起来的话没有多划算。。。

luyao1986

重机枪手 发表于 2013-8-26 14:55
有个大神用excel还做了个表，就是因为0利率也有一些费用再加上车价的差别，比起来的话没有多划算。。。 ...

我不太明白大神们花那么多时间得出的这样的结论，其实在算之前就明白不管是划算还是不划算，差别都不大，这不浪费时间么，有这点时间不如去想想怎么赚钱，省这点没什么意思吧

tvc889

大神们是为了别人。

matrix

刚拒绝了一个comparison rate 6.4%的offer，拒绝得对不对，估计等过两年后才知道。

miaom

matrix 发表于 2013-8-26 17:25
刚拒绝了一个comparison rate 6.4%的offer，过两年后才知道是不是错了。

不是古语有云嘛 卖房子的和卖车子的都不能信

melmonash

学习了