2026年怎样把更多钱塞进super账户里面？

dootbear

澳洲金融时报：2026年怎样把更多钱塞进super账户里面？4种方法教你提高余额

如果你想送自己一份可以“用很多年”的圣诞礼物，那就是尽量把更多钱塞进你的super账户。无论你账户余额偏低，或是退休临近需要加把劲，现在都还有大把时间来提升你在2026年的退休金储蓄。

MLC技术服务主管米尔斯（Jenneke Mills）说，规划super，不只是把握本财年剩余机会，也是为下个财年提前布局。

以下是主要可用的贡献方式、相关规则，以及让这些方法更有效的小技巧。

优惠性贡献（Concessional contributions）

补满你的优惠性贡献上限

如果你的年薪达到25万澳元或以上，你的雇主替你缴的“退休金保证缴款（SG）”会在每个财年自动填满3万澳元的优惠性贡献上限。

但如果你收入没那么高，在SG扣除后仍会有空间，你可以自行加码到3万澳元，并获得税务优惠。

最常见的方法是 牺牲自己的薪金来增加super（salary sacrifice），也就是从每次薪水中固定把一部分税前收入转进super。优点是自动化、长期平均成本投入（dollar-cost averaging）。

米尔斯提醒，很多人误以为只有薪金牺牲才算优惠性贡献，其实你也可以在任何时间一次性用税前方式投入一笔钱，再在报税时申请扣税。这种方式更灵活，适合不确定雇主SG金额的人。

她建议，有些人会等到财年尾声再决定投入多少，以便看清楚税务位置与支出状况。

你必须在每年6月30日前确保：

你的贡献已被super基金收到

你已向基金提交意向申报（notice of intent）

基金确认接受你的扣税申报

补缴贡献（Catch-up contributions）

如果你过去几年没有用满优惠性贡献上限，而你的super总额在2025年6月30日低于五十万澳元，你就可以把过去5个财年（自2020–21起）没用掉的额度加到今年，一次性补进来。

Integro Private Wealth咨询主管卡林顿（Michael Carrington）说，这对曾有职业空档、收入不稳定，或某些年份现金流较强的人来说，“是非常重要的机会”。

你可以在MyGov查看自己过去未使用的额度。

如果你的super在2025年6月30日低于二百万澳元，你还能每年做最多12万澳元的 非优惠性贡献（after-tax）。虽然没有税务优惠，但适合处理较大笔金额，例如裁员补偿、卖房后的现金等。

提前动用未来额度（Bring-forward contributions）
你可以用新的“三年一次”机制，把未来两年的非优惠性贡献额度提前用，让你一次最多投入36万澳元。若第一年没用完，剩余金额可在接下来的1–2年继续使用。

使用这个机制的条件是：

2025年6月30日你的super余额必须低于176万澳元

年龄必须低于75岁

Downsizer住房增加super（Downsizer contributions）

如果你已满55岁，你可以一次性把30万澳元投进super，前提是你卖掉了一间持有至少10年的房子（不一定必须“换小房”，只要卖了家就行）。

卡林顿说，随着房价上涨，很多人会考虑“住得更刚刚好（right-size）”，所以这个方式越来越常见。

米尔斯提醒：downsize后的钱，放进super，必须在卖房后90天内完成，所以一定要提前规划。







来源：

https://www.afr.com/wealth/perso ... 026-20251110-p5n92o

Michelle Bowes
Michelle BowesWealth reporter
Dec 3, 2025 – 5.00am

dootbear

本文要点:

1. 本财年与下财年都有机会提升退休金，提前规划能让super余额增长更快。

2. 收入未达25万者可补满3万澳元优惠性贡献，方式包括薪金牺牲与一次性税前投入。

3. 若super低于50万，可补缴过去5年未用完的优惠性贡献额度，大幅减少税负。

4. 非优惠性贡献可用“提前三年”机制，一次投入最高36万澳元，须满足余额与年龄条件。

5. 满55岁者可用downsizer方式一次投入30万澳元，无余额限制，但须在卖房后90天内完成。

粤式油鸡

Downsizer充值super后，会开始反对super的300万附加税，并提议自住房CGT税

jiangxiaowei

粤式油鸡 发表于 2025-12-5 08:10
Downsizer充值super后，会开始反对super的300万附加税，并提议自住房CGT税

屁股决定脑袋

benaus

生活在水深火热中的我只能看看，不好意思，又拖足迹平均工资后腿了

nkzealot

一个都用不上。

说了等于没说。

美食杰

得先有余钱

dnr

为什么要把自己口袋里的钱交给外人打理？

fayefaye

然后有贪婪者被骗子榨干滴一个子不剩。

melway1999

现在这个情况，鬼知道将来政府会不会对super下手，还是算了，活在当下吧！

amyo(∩_∩)o

粤式油鸡 发表于 2025-12-5 08:10
Downsizer充值super后，会开始反对super的300万附加税，并提议自住房CGT税

你这是人身攻击，不好。小心国运姨懑你

tianhui023

把钱交给别人真不放心，这年头明天发生什么真说不好，钱还是放在自己手上吧

tip

5. 满55岁者可用downsizer方式一次投入30万澳元，无余额限制，但须在卖房后90天内完成。
这条只适用于自住还是卖投资房也可以呢？如果只能是卖自住房，本来就没有CGT，放Super还要等退休才可以拿出来有什么益处呢？自己放养老金不能扣税的话有什么意义？

homedream

版主，不明白，请教一下，是不是后两种是需要教稅的，第一种可以抵税的？如果是税后contributions 的话就没有啥意义了

Fairlane

homedream 发表于 2025-12-5 15:03
版主，不明白，请教一下，是不是后两种是需要教稅的，第一种可以抵税的？如果是税后contributions 的话就没 ...

不是需要缴税，而是已经缴过税的钱。
针对的人群，一年12万的额度不够，才有了最后的两种方式。

homedream

Fairlane 发表于 2025-12-5 16:21
不是需要缴税，而是已经缴过税的钱。
针对的人群，一年12万的额度不够，才有了最后的两种方式。 ...

如果已经交过税了，真没必要再放养老金账户。自己都有能力投资挣钱了，干嘛还要别人替自己投资

粤式油鸡

amyo(∩_∩)o 发表于 2025-12-5 11:07
你这是人身攻击，不好。小心国运姨懑你

额，其实没这么狭隘

如果我downsize后充值super，我也会反对300万的而外税款

但我始终觉得自住房收CGT有些偏激（注：我没房）