Offset账户未正确关联导致多付利息，银行拒绝修复错误，是否值得进一步申诉

step2au

大家好，我想分享一下自己的经历，也希望有法律或金融方面专业知识的朋友能帮我分析一下。

我的房贷是在 ME Bank 办理的，贷款分为固定利率和浮动利率两部分，各占一半。浮动利率部分是有offset账户关联的，而固定利率部分是一年期，问题就出在这里——固定利率部分到期后，银行系统会自动将它转为浮动利率贷款。我一直没有留意银行怎么收钱的，继续向offset账号放钱，今年5月发现，这个新生成的浮动利率账户并没有与我的offset账户关联，导致过去一年多时间里，offset账户里的资金并没有起到应有的抵消利息作用(只offset原先的浮动利率账户，没有offset新加的从固定利率变为浮动利率的账号）。


不知道大家是否遇过类似情况？
非常感谢各位的建议和经验分享！

总有刁民要害朕

拿3000走人。

这的确不是银行的错误，因为你的fix结束以后就是到了一个新的loan account 应该你需要打电话和他们联系 绑定新的。

这属于他们的银行IT太差 不够智能，不过你居然一年后才发现，说明你也没有尽职。所以我觉得mebank同意给你3000不错了。

laoyouyu

take $3000 and move on.
所有银行的操作都是差不多的，楼主不了解而已。

yelleft

经历过不同银行的几次贷款, 每次我都是double/triple/... check offset账户的关联情况.
基本上每家银行都是要用户自己关联和确认的.

step2au

总有刁民要害朕 发表于 2025-10-15 16:47
拿3000走人。

这的确不是银行的错误，因为你的fix结束以后就是到了一个新的loan account 应该你需要打电话 ...

看来是我的问题。
第一次投诉说给500，投诉到afca说2000，开了调解会后说3000.

xs8111

你这个贴是不是以前发过

step2au

第一次遇到，之前有类似的案例么？

z_denise

一个offset怎么能offset两个贷款帐号呢

摩尔公园

3000已经算给面子了，银行一切都是书面为准，你自己一年了都没注意，很多类似情况，比如定存到期，银行不可能知道你要存活期，定存还是其他saving账户，只会默认去daily operation账户。

hellobottle

所以澳洲很多事情 都有自己盯着， 他们的系统其实很旧，而且操作的人也是各种马虎， 只能靠自己 盯着

moonhope

我遇到过。不知道是NAB的问题，还是我们broker的问题。反正我们发现放到offset里面的钱完全没有起到减免利率的作用，于是联系broker，broker一听就慌了，说可能是offset账户搞错了。于是他联系银行，发现真的是offset设置成了我的私人账户。
我们觉得应该找NAB掰扯一下，拿回多收的利息，因为当初我们申请的offset账号是一个共同账户，而连错的那个账户只是我的个人账户，而且我找到了当时做贷款时候我们填的offset账户信息资料。但是Broker不管，他觉得NAB不会退钱，只说下次我们转贷的时候把银行的转贷奖金给我们。我们为此还和broker吵了一架，认为他不作为。最后是我们写了信，而且多次找银行反映情况，打电话到NAB的贷款部门，经过大约小半年的掰扯，NAB最后退还了多收的7K利息。在这个过程中，我们还发现了broker在申请贷款过程种造假的问题。
我觉得如果你有充分证据是银行的错误，就是应该能拿回所有损失。但是小银行可能会难一点。如果你想拿回所有损失就要始终坚持你的诉求，有理有据的驳斥他们，斗争到底。

step2au

moonhope 发表于 2025-10-15 18:59
我遇到过。不知道是NAB的问题，还是我们broker的问题。反正我们发现放到offset里面的钱完全没有起到减免利 ...

我的这个情况和您这个还稍微不同。您上面例子应该是人为操作的失误。

我的例子里根本不知道新转的浮动利率不会关联offset。银行来信写的非常隐晦。
If you've previously had an offset linked to your home loan and you'd like to re-link it, or you'd like to set up a new offset for the first time – just get in touch.

实际上银行的term and condition 里用了其他术语，facility acount 1, 是浮动利率。facility account 2是1年固定随后浮动，并且没有offset。我唯一能想到的有争议的地方是他到期后的letter里只引用了当时固定利率的账户代码。没有内容提到facility account 2。

yjxdl123

moonhope 发表于 2025-10-15 18:59
我遇到过。不知道是NAB的问题，还是我们broker的问题。反正我们发现放到offset里面的钱完全没有起到减免利 ...

請問是原來NAB就有個人帳戶，轉成offset但是各種問題沒轉成功？還是為了貸款特地申請的以為是offset帳戶，結果被設置成個人？

如果是前者，還能理解，後者的話就很不能理解了

我現在準備申請ANZ offset，沒有過ANZ所以要特別注意

這種情況，申請完，settle了 怎麼查看？

yjxdl123

step2au 发表于 2025-10-15 20:23
我的这个情况和您这个还稍微不同。您上面例子应该是人为操作的失误。

我的例子里根本不知道新转的浮动利 ...

為什麼會有兩個帳戶？是因為兩套房？

step2au

yjxdl123 发表于 2025-10-15 20:50
為什麼會有兩個帳戶？是因為兩套房？

单一贷款可以分两个账户，一半浮动，一半固定。

这个方案的坑在于固定利率到期后银行来的信了非常晦涩，不会提醒你转浮动后没有offset账户。这个在签合同的term and condition里有。但极少有人去一遍。
我唯一能找出的漏洞是通知到期的letter里没有明确指向term & condition里的 facility account 2（1年固定+随后浮动）。这个不上庭也argue不到。

step2au

yjxdl123 发表于 2025-10-15 20:49
請問是原來NAB就有個人帳戶，轉成offset但是各種問題沒轉成功？還是為了貸款特地申請的以為是offset帳戶 ...

每月流水的本金和利率银行会分别列出。

amyo(∩_∩)o

我觉得完全是楼主的错。和银行一点关系没有。
楼主错在钱太多太多，居然一年后才发现

2373

楼主原本的贷款分两部分，固定和浮动，设置的offset帐户是和浮动关联着的。

固定到期后，银行是一定会给你自动新开个浮动的，把原先固定的额度放入新的浮动帐户，也就是一个贷款两个浮动帐户，原先offset 关联的那个浮动不会变化的。

只能要么找银行要求合并两个浮动，要么转贷去其他银行，顺带拿笔bonus 。

missyoubird

我的是联邦银行的，情况和楼主差不多，写了投诉信。正好那个时候几大银行被曝了丑闻，就是故意让客服承担不应该或可以免除的费用，只顾及自己利益最大化而不顾客户的利益。后来银行电话里面我非常生气，但是很有礼貌，把这个问题一直拔高。最后同意全部把利息退回来。你应该继续坚持把利息要回来。让chatgpt能帮你完善些文档。希望能成功。

yjxdl123

step2au 发表于 2025-10-15 20:57
单一贷款可以分两个账户，一半浮动，一半固定。

这个方案的坑在于固定利率到期后银行来的信了非常晦涩， ...

為什麼不用variable 就好了？ 這樣兩個的好處是 fixed那個更低，所以短期內划算？
這種情況下 一個貸款怎麼分錢到不同的interest？ 銀行決定？ 應該不是自己決定啊 ，自己決定的話肯定是全部到低的fixed 管他一年兩年。

0489144246

没什么事别办贷款，很麻烦。

step2au

missyoubird 发表于 2025-10-15 21:12
我的是联邦银行的，情况和楼主差不多，写了投诉信。正好那个时候几大银行被曝了丑闻，就是故意让客服承担不 ...

看来和时机也有关系。
但我这个已经要求AFCA介入了，昨天刚三方调解。AFCA的观点是银行方面无过错。
我会上提到的上个月9news 报道到ASIC着手调查澳洲银行大批offset账户没有抵扣的问题。但AFCA一笔带过，说这个是系统性问题和我这个个例相关性不大

https://www.9news.com.au/finance ... 1-8025-8fd304b38d65

missyoubird

你把整个事情整理一下，上传给chatgpt， 最好所有邮件，chatgpt这方面做的还是可圈可点的。afca的背景和处理手法不太清楚。去和chatgpt聊聊。

moonhope

yjxdl123 发表于 2025-10-15 20:49
請問是原來NAB就有個人帳戶，轉成offset但是各種問題沒轉成功？還是為了貸款特地申請的以為是offset帳戶 ...

原来就有个人账户在NAB。申请offset的时候给了另外一个。结果贷款的offset连到了之前的个人账户。

moonhope

step2au 发表于 2025-10-15 20:23
我的这个情况和您这个还稍微不同。您上面例子应该是人为操作的失误。

我的例子里根本不知道新转的浮动利 ...

是的。我觉得你要找找有没有fix到期后操作的相关说明，看看里面有没有啥漏洞。
我们的case也是掰扯了好久，一开始NAB并不承认他们做错了。最后是我找到相关证据才让他们同意赔偿的。

tvc889

我觉得银行无过错。当然你可以花时间和精力争取更多。但是你自己可以大概算算你损失的利息，那3000块大概是5万块6%的年息。

step2au

tvc889 发表于 2025-10-15 22:20
我觉得银行无过错。当然你可以花时间和精力争取更多。但是你自己可以大概算算你损失的利息，那3000块大概是 ...

Notification letter 通篇只有"If you've previously had an offset linked to your home loan and you'd like to re-link it, or you'd like to set up a new offset for the first time – just get in touch."坦白来讲这个非常模糊和误导.但基于这个,AFCA基本认为银行无过错了.

amyo(∩_∩)o

step2au 发表于 2025-10-15 23:19
Notification letter 通篇只有"If you've previously had an offset linked to your home loan and you'd ...

这个不是很明白让你联系银行吗？

mingn04

碰到过，broker 去交涉，多收的利息都退回来了。

PrettySyd

楼主这下涨知识了。
固定利率到期是会自动转到一个新的浮动利率贷款账户，和你之前就已经存在的浮动利率贷款账户没任何关联啊。
您不看银行季结单吗？

说个题外话。
我一房子，住了快10年搬走、出租了。有一天，一韩国人从租客那里拿到号码打电话给我，原来是前房主。房子卖出这么多年（10+），一直在交银行landlord insurance。最终发现交了这么多年的冤枉钱、管银行要回来。人家说需提供合同，她找不到就来找我了。我也找不到就去找我律师，我律师也是费死劲才找到原件，还给我上堂课说这不是我的责任。。。。。。。
凡事都涨点经验教训吧。
银行做事的朋友说，至少每2年就要review一下房贷。
NRMA的朋友说每次renew policy前，都要去门市咨询、看看是否有更合适的policy。 若搬家，新住址离路口远近、是否有25岁以下司机、行车范围半径、预计全年里程数的变更等等，都会影响保费。