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楼主:ozsuccess

父母在澳洲拿了养老金,还需要每年在ato报税吗? [复制链接]

发表于 2025-10-13 16:36 |显示全部楼层
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henryhe1985 发表于 2025-9-8 15:33
肯定要的啊,银行利息,中国如果有养老金,也要上报。

中国养老金要报税?这个值得商榷

有出处吗
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发表于 2025-10-13 16:42 |显示全部楼层
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yang195508 发表于 2025-10-13 15:40
我们自从退休后都自己算税报税,因为比以前自己经营时简单了许多:在网上my.gov.au上转到ATO service 之 ...

那你们已是实际有经验的人了。比方说你们如果收入在6万至8万,在最后填tax return时税收全免了吗?这是最好的检验。
hy117

发表于 2025-10-13 16:45 |显示全部楼层
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本帖最后由 yang195508 于 2025-10-13 16:56 编辑
hy117 发表于 2025-10-13 16:42
那你们已是实际有经验的人了。比方说你们如果收入在6万至8万,在最后填tax return时税收全免了吗?这是最 ...


如果我们两人收入在$63776(每人$31888)之内,应该是免了,超过的部分开始交税。注意夫妇俩每个人的税务是分开计算的:如一人在$31888 之下,此人免收入税,但如另一人在$31888 之上,则此人要从超过$31888 那部分的收入中交税

发表于 2025-10-13 16:55 |显示全部楼层
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yang195508 发表于 2025-10-13 16:45
如果我们两人收入在$63776之内,应该是免了,超过的部分开始交税。

taxable 填了总收入了吗?还是自己先行减去这6万多?如果是这样操作,那人人都可以自行减去18200再报税,就完全错了。
hy117

发表于 2025-10-13 17:01 |显示全部楼层
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hy117 发表于 2025-10-13 16:55
taxable 填了总收入了吗?还是自己先行减去这6万多?如果是这样操作,那人人都可以自行减去18200再报税, ...

“报税” 时自己不可 “先行减去” 任何收入,而是应该把所有收入(该纳税的和不该纳税的) 通通向税务局报出。怎样减去不纳税部分,是税务局的工作:他们会在报税的过程中的最后 “估计值 Estimated value” 中给出你应当纳多少税。一般像我们这种税务简单情况,在线报税时税局给的估计值与最后他们发我们的税单基本一致。

发表于 2025-10-13 17:11 |显示全部楼层
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本帖最后由 hy117 于 2025-10-13 17:20 编辑
yang195508 发表于 2025-10-13 17:01
“报税” 时自己不可 “先行减去” 任何收入,而是应该把所有收入(该纳税的和不该纳税的) 通通向税务局 ...


谢谢以上的普及知识。那么你说的6万多以下可以全部免税(享受政府养老金或津贴等情况)并非你们实际操作?只是看了金融公司介绍和理解?很想知道实际填报6万的收入,最后系统计划结果税收全免的实际例子。
hy117
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发表于 2025-10-13 17:21 |显示全部楼层
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hy117 发表于 2025-10-13 17:11
谢谢以上的普及知识。那么你说的8万以下可以全部免税(享受政府养老金或津贴等情况)并非你们实际操作? ...

退休人员夫妇俩每人免税额是$31888, 两人合起来是$63776,不是“8万以下可以全部免税”。

我们的实际操作是已经按退休人员纳税3年了。

发表于 2025-10-13 17:29 |显示全部楼层
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hy117 发表于 2025-10-13 17:11
谢谢以上的普及知识。那么你说的6万多以下可以全部免税(享受政府养老金或津贴等情况)并非你们实际操作 ...

很想知道实际填报6万的收入,最后系统计划结果税收全免的实际例子。” :

看来只有退休的某人某夫妇今年正好taxable income 每人$31888, 可以满足您的好奇心啦 。在澳洲,听一下AMP讲的税务具体数值,应该不必怀疑其正确性的。另外一般正规会计税务公司或金融公司的税务建议,基本是在理的,胡说八道的不多。比如这个退休人士夫妇两每人$31888 退税额,这么多公司算出同样结果,应该无错啦。

发表于 2025-10-13 17:45 |显示全部楼层
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yang195508 发表于 2025-10-13 17:21
退休人员夫妇俩每人免税额是$31888, 两人合起来是$63776,不是“8万以下可以全部免税”。

我们的实际操 ...

我已把8万改成6万了,具体如何填在这里就不细说了,涉及个人隐私。我的意思是想说个人收入tax-free的门槛和拿SAPTO(offset)的门槛(目前是两人8万多)是两个概念,如果某人的收入在3万不到(符合拿到政府养老金或津贴),在交税以后又获得1600$的抵免,系统计算结果最后不交税或少交税,它不能说明可免税门槛在一个人3万多(夫妇两人)。
hy117

发表于 2025-10-13 17:51 |显示全部楼层
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che999 发表于 2025-10-13 16:36
中国养老金要报税?这个值得商榷

有出处吗

如果希望领取Age Pension的话,不止在中国的养老金,你在全世界各处的收入以及财产包括金条珠宝之类,都应报告ATO。

发表于 2025-10-13 17:58 |显示全部楼层
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hy117 发表于 2025-10-13 17:45
我已把8万改成6万了,具体如何填在这里就不细说了,涉及个人隐私。我的意思是想说个人收入tax-free的门槛 ...

看来你对诸如AMP这样的澳洲上市金融企业对澳洲税务的计算都不放心啊?那就只有直接去询问ATO啦。 我估计ATO的那些在线年轻雇员估计比AMP的网页权威性未必高明不了多少呢。
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发表于 2025-10-13 18:28 |显示全部楼层
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yang195508 发表于 2025-10-13 17:58
看来你对诸如AMP这样的澳洲上市金融企业对澳洲税务的计算都不放心啊?那就只有直接去询问ATO啦。 我估计A ...

看来金融公司给的这个6万多的门坎值和ATO的按应税额交税再减去可抵扣最后结果数字是一致的,金融公司直接了当,而ATO的比较复杂,我可能思路是按后者来的。经过讨论会更清楚了。

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hy117

发表于 2025-10-13 18:36 |显示全部楼层
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hy117 发表于 2025-10-13 18:28
看来金融公司给的这个6万多的门坎值和ATO的按应税额交税再减去可抵扣最后结果数字是一致的,金融公司直接 ...

ATO 属于打官腔找齐全政治必须正确一类的官僚手法,各金融公司则属于pragmatic business, 怎么对顾客路子怎么说实在的。不过澳洲的社会,说假话的企业少,打官腔的政府不可避免。

发表于 2025-10-13 18:48 |显示全部楼层
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yang195508 发表于 2025-10-13 18:36
ATO 属于打官腔找齐全政治必须正确一类的官僚手法,各金融公司则属于pragmatic business, 怎么对顾客路子 ...

握手!可能我们的讨论,有人用一道计算题就能给出同一答案。
hy117

发表于 2025-10-13 18:58 来自手机 |显示全部楼层
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yang195508 发表于 2025-10-13 17:51
如果希望领取Age Pension的话,不止在中国的养老金,你在全世界各处的收入以及财产包括金条珠宝之类,都 ...

不是有double taxation 豁免吗

发表于 2025-10-13 19:52 |显示全部楼层
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hy117 发表于 2025-10-13 18:48
握手!可能我们的讨论,有人用一道计算题就能给出同一答案。

我一直知道ATO 有 SAPTO / LITO之类的为退休人士的减税计算公式,但既已退休,咱就不劳那份心神去跟他们纠缠计算实际具体数位值啦,随其任给吧,这些都是已经实施了多年的算法,且各金融会计公司也帮大家算好了,咱坐享其成即可。
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发表于 2025-10-13 19:58 |显示全部楼层
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che999 发表于 2025-10-13 18:58
不是有double taxation 豁免吗

我理解,澳中之间的Double taxation agreement 不等于你可以把在中国的纳税收入不报:只是你报税时在中国已纳的税可以作为税务credit 用来抵消你在澳洲应报的一些税务。

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发表于 2025-10-13 20:09 来自手机 |显示全部楼层
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yang195508 发表于 2025-10-13 19:52
我一直知道ATO 有 SAPTO / LITO之类的为退休人士的减税计算公式,但既已退休,咱就不劳那份心神去跟他们 ...

查了一下SAPTO居然要居住10年以上。也就是说如果你领中国退休金,只有lito。那么退休金收入超过22000,就要交税。太狠了。

发表于 2025-10-13 21:21 |显示全部楼层
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amyo(∩_∩)o 发表于 2025-10-13 20:09
查了一下SAPTO居然要居住10年以上。也就是说如果你领中国退休金,只有lito。那么退休金收入超过22000,就 ...

在澳居住十年以上是领澳洲Age Pension 的条件之一,自然也是具有SAPTO税务抵消的条件啦

发表于 2025-10-15 09:42 |显示全部楼层
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che999 发表于 2025-10-13 16:36
中国养老金要报税?这个值得商榷

有出处吗

我觉得这没什么值得商榷的,报税和要交税是两回事,中国养老金是你的收入,那就应该申报,至于当年是否已经交过税了,计算方法按照实际情况报就好了,这边的政府 养老金是保证老年人的基本生活的。要是大家都打着外国养老金不申报,这就不符合原来制定的法律精神。

按照规定,这是算到Foreign Income里面的

https://www.ato.gov.au/individua ... nd-worldwide-income





发表于 2025-10-15 10:47 |显示全部楼层
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hy117 发表于 2025-10-13 08:44
养老金不用交税的概念有出处吗?反正税务局每年把我家centralink发的养老金算在应税总额里。如果唯一收入 ...

澳洲政府发的aged pension确实是taxable government payment
https://www.ato.gov.au/individua ... ents-and-allowances

但根据这个网站的解释,有些情况下,拿aged pension的可以不用报税
https://retirementessentials.com ... n-to-lodge-or-skip/
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发表于 2025-10-15 10:55 |显示全部楼层
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henryhe1985 发表于 2025-10-13 10:37
另外,中国养老金其实也是有两部分构成的,一部分是自己供款部分,另一部分是政府供款。我爸的情况是1/3个 ...

请问国内领的退休金怎么区分自己供款的部分和政府供款的部分呢?社保证明上会分开列出吗?

发表于 2025-10-15 13:05 |显示全部楼层
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zzn 发表于 2025-10-15 10:47
澳洲政府发的aged pension确实是taxable government payment
https://www.ato.gov.au/individuals-and-fa ...

谢谢分享。看了第二个链接,未满收入门限的也不用交,不管是不是pension都不用交。sapto的门限今年往上调了一些,收入包括了政府补贴的人在这个门限以下有1600$的免除,可能刚好把本来要交的税抵消了。有足友告诉我金融公司或税务咨询直接就拿这个sapto的下限作为不用交个人所得税的门限。
hy117

发表于 2025-10-15 14:04 |显示全部楼层
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zzn 发表于 2025-10-15 10:55
请问国内领的退休金怎么区分自己供款的部分和政府供款的部分呢?社保证明上会分开列出吗? ...


社保上面没有具体分项,以下是chatgpt的答案,具体结合自己情况给出相对准确的数字

在中国,退休金(养老金)主要由以下几个部分构成,不同来源的供款可以通过账户结构和政策规定来区分:
一、基本养老保险(第一支柱)
这是最主要的退休金来源,由 个人和单位共同缴纳,政府进行管理。

个人供款:通常为工资的8%,直接从工资中扣除,进入个人账户。
单位供款:通常为工资的16%左右,进入统筹账户,用于支付退休人员的养老金。
政府角色:政府负责制度设计和资金管理,但不直接供款。政府也会根据经济发展情况调整养老金标准。

二、企业年金(第二支柱)
由单位自愿为职工设立的补充养老保险。

企业供款:由单位出资,通常不超过工资总额的8%。
个人供款:由职工自愿缴纳,企业代扣代缴。
账户归属:个人缴费及其投资收益归个人所有,企业缴费部分也归个人,但有一定的领取条件。

三、个人养老金(第三支柱)
由个人自愿参加,完全由个人供款。

供款来源:个人每年最多可缴纳12,000元人民币。
政府支持:提供税收优惠(缴费时可税前扣除,领取时按3%税率缴税)。
账户归属:全部归个人所有,可用于购买理财、保险等产品。

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发表于 2025-10-18 20:56 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 zjselkirk 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 zjselkirk 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
henryhe1985 发表于 2025-10-13 10:37
另外,中国养老金其实也是有两部分构成的,一部分是自己供款部分,另一部分是政府供款。我爸的情况是1/3个 ...

国内养老金怎么去查哪些是自己供款部分?哪些不是呢?

发表于 2025-10-24 14:09 |显示全部楼层
此文章由 Jovani 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 Jovani 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
老人国内的养老金在国内已经是税后发放的, 来这里还要核一次税吗? 如果老人国内的养老金很高,想象一下习总如果退休了移民澳洲,他还要交税吗?
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发表于 2025-10-24 14:13 |显示全部楼层
此文章由 摩尔公园 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 摩尔公园 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
Jovani 发表于 2025-10-24 14:09
老人国内的养老金在国内已经是税后发放的, 来这里还要核一次税吗? 如果老人国内的养老金很高,想象一下习 ...

国内养老金不是税前扣除吗?哪里交所得税了?

发表于 2025-10-24 14:17 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 利马克 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 利马克 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
henryhe1985 发表于 2025-10-13 10:37
另外,中国养老金其实也是有两部分构成的,一部分是自己供款部分,另一部分是政府供款。我爸的情况是1/3个 ...

想想真是的,中国政府发钱给你们给澳洲政府交税,觉得怪怪的。

发表于 2025-10-24 14:23 |显示全部楼层
此文章由 摩尔公园 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 摩尔公园 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
退休金还是小数字,那退休时候拿的公积金,企业年金还交不交税?看来安全起见取款那年还得回国做税务居民。

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