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本人由于近些年不幸和医院还有保险公司打的交道比较多后（车祸第三方CTP/greenslip，房子天花板掉下来母亲砸伤），家人的各种疾病，加上有了孩子后，最近花了几天时间把人寿，医疗，重疾，意外以及责任险，研究了下。在此分享下我的结果，大家互相探讨，本人不卖保险，人寿/重疾也没买成由于体重超标需要减肥后才能购买。 医疗险 首先完全感谢澳洲的medicare系统，而不是私人医疗保险。因为澳洲的私人医疗保险的价格完全是建立在medicare基础上才有的。如果没有medicare，澳洲私人医疗险是亚太地区（欧美不了解不发表意见）发达国家最差的保险没有之一。 1.门诊GP。你见一次gp的费用和specialist的费用以及你作为非住院人员的影像验血费用是和私人医疗保险一毛钱关系没有，全部都是medicare给你报销。medicare会给GP定个价格 $38（如果不对请校正）一次15分钟，如果你见的GP接受那就是bulk bill 也就是medicare直接付了，你一分钱不用掏钱。但是如果你的Gp超过了，比如有些GP定价为$90一次，那么你需要付$90-$38(medicare付款）=$52 out of pocket 费用。 那么这$52完全就损失了吗？ 其实并没有。这$52刀会纳入你的medical safety net 里面。低收入人群的medical safety net是$690(如果不对请校正）,正常收入人群$2200（如果不对请校正）。Gp个人觉得最大的作用就是帮你转专家门诊，做b超，Ct，x光，验血这些基础检查（gp开的这些检查可以bulk bill），写假条，开疫苗单子，开处方药以及填写表格。如果你要做MRI核磁共振并且你已经到了medical safety net 千万记住不要让gp开单子做，一定要让专家给你开，因为Gp开的MRI 是收费的，专家开的是可以bulk bill的。 2.专家门诊。GP解决不了的问题，会给你介绍到专家那里。专家这里就分为公立医院和私立诊所了。GP一般会问你有没有私人保险，然后来考虑把你介绍给公立还是私立，不是一定要求你只能去公立即使你没有私人保险，并且私人保险并不报销门诊费用所以去不去见私立医生和你的私保一毛钱关系都没有。同理并不是一定只能去见私立医生如果你有私人保险，你同样也可以去看公立。 GP问你有没有私保是因为害怕你见私人医生有手术需求而手术如果你走私人医院是只能私保报销的，medicare不怎么管的。我个人认为见私立医生门诊比较好，理由是虽然私立医生基本没有bulk bill的但是medicare给你报销$75左右，也就是如果你见的私立医生收费$300,你需要付$300-$75=$225.这$225统计到你的medical safety net 里面。由于私立医生基本1周内就能看到你，你比公立的最少快了1个月。虽然公立是全免费，但是时间有时候就是生命，并且时间能让你痛苦减少很多。即使你没有私人保险但是私立医生判定你有紧急手术需求会立刻给你转到公立系统，这个时候专家写的诊断是比Gp大了很多。简单来说如果你走公立系统你会有两个漫长等待期，一个等待公立专家见你（最少1个月除非危及生命），一个等到专家给你安排手术（大部分非紧急要6个月以上）。而你见私立医生无私保只有一个漫长等待期就是，专家给你转到公立系统安排手术（6个月以上非紧急同时取决于专家如何给你写的。 如果你有私保那么就没有漫长等待期，3周内安排手术。 3.手术。当专家觉得你需要手术的时候，私人保险才会起到作用。第一你可以自己选择专家和医院，第二快速手术。这里面需要注意的是。要确定你的手术医生是不是你的私保合作医生以及医院是不是合作医院，如果不是，对不起你的私保基本没啥用。如果是，一定要和医生确认是否接受保险公司的gap cover协议，如果不接受。对不起，你需要掏手术费也就是手术医生收的钱减去medicare的定价等于你需要自掏腰包的钱。大部分手术还需要麻醉师，同样要问你的麻醉师是否可以接受gap cover，否则同理就是 麻醉师收的钱减去medicare的定价等于你需要自掏腰包的钱。也就是三种情况 私人保险+手术医生同意gap cover+麻醉师同意gap cover+合作医院=你出出险费后一分钱不用掏了 大部人分会遇到 私人保险+手术医生不同意+麻醉师不同意+合作医院=你出出险费+差价 大部分人会遇到 私人保险+手术医生不同意+麻醉师不同意+不是合作医院=你出出险费以及所有差价。这个例子过于极端 如果你走公立系统就是一分钱不用花但是漫长的等待期太折磨人了。 4.medical safety net。这个是一旦你到达了，你一切门诊费用只需要付20%。这个是无比的实在，比如你见的专家收取$300，到达之前，你需要付款的$300-$75(medicare)=$225,到达后是$300-$240(medicare)=$60. 在此如果你觉得到达medical safety net 需要自费$2200 太高了。亲们，你们需要知道国内的不管是百万医疗，中端医疗还是高端医疗都是不包含门诊并且出险费是5000-2万人民币。当然国内你走普通专家门诊还需要从黄牛买票，要不就排队一天看病5分钟或者你去看特需还有国际部900人民币一次。如果$2200 还贵，在亚太地区不知大谁家的无论商业保险或政府保险比这个便宜了。 5.澳洲看病真的慢吗？个人觉得完全可以接受，在掌握了流程后。预约Gp-见到gp开单子同时立刻预约下一次见面时间以及当天给影像验血部门打电话预约-gp拿结果并且如果严重同天转诊到专家通天打电话给专家前台预约时间-专家进一步检查核磁/心脏彩超或者其他检查取决于你的病情-专家拿结果如果手术安排私立医院或转入公立系统。 6.澳洲医疗险的优势完全建立在澳洲强大的medicare基础上，如果没有medicare，澳洲医疗险可以说是最烂的没有之一了，但是因为澳洲的medicare系统反而使医疗险成为性价比很高的保险对比其他国家地区。1.大陆，香港，新加坡的医疗险及其严格，甚至超过了人寿和重疾，澳洲医疗险不管你身体健康只看等待期12个月，只有满12个月就保（这是因为medicare）2.保险费用很低，大陆，香港，新加坡同等情况下，最少需要人民币7000一年一个人（不保既往症状）。3.澳洲医疗险没有套路很清楚。毕竟政府给补贴，大部分还是用medicare的多。4.extra个人觉得一点用没有，因为有上限。5.澳洲医疗险缺点就是全部报销必须建立在医生同意接受你的保险协议gap cover否则只报销住院费。这点简直烂到极致。别的国家地区只要住院，一切费用商业保险都给报销.只要不到达你的保额上限，比如100万，500万甚至3000万。 表达下我的态度。医疗保险值得购买但是个人强烈觉得不要买extra，只需要hospital cover就可以了而且最好买包含心脏的，基础版本很一般。并且医疗住院险是唯一清清楚楚明明白白的保险，没有任何套路，而且你和保险公司的目的都是一致的，就是不得病，最好永远不要用到。 我不建议买extra的主要原因是这样，extra就相当于你花钱买了本打折卷，其中大部分打折卷你甚至还用不到。你简单算下你把你的extra的年费总额减去你实际用到的，实际上你是亏的。也就是你不买extra，把买extra的钱省下来自己去看牙齿，配眼镜做physio按摩是更合适的 移民澳洲最大的福利其实就是medicare，如果你买商险在国内最少也要1万5人民币一年才能享受到同样的待遇，并且是建立在身体健康并且年龄30左右给你投保的情况下，很多时候当你有了糖尿病/高血压/体重超胖 这个时候任何商业医疗险都不会容许你投保，所以尽量把父母办移民，不是为了别的而是medicare， 之后讨论责任险 |
