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“侵犯性”：银行反对详细检查房贷客户支出的计划 [复制链接]

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发表于 2019-7-2 17:03 |显示全部楼层

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四大银行已经回击了更严格的贷款审批标准的计划，警告这些提案对消费者来说可能代价高昂，对贷方而言耗时并且可能无法改善对借款人偿还能力的评估。

澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）周一公布了其收到的针对其重新起草的负责任放贷标准的行业意见书，其中包括放贷机构需逐行检查申请人的银行流水的提议。

大多数放贷机构使用一个基准，例如家庭支出计量（HEM，一个支出的粗略估计），来估算支出，尽管银行已经逐渐要求借款人提供额外详细信息。

监管机构建议贷方仍然可以使用HEM，但必须通过计算一个“合理的缓冲量来反映许多消费者可能有更高水平的消费”，而不是使用他们所宣称的数值，以此来使HEM更加稳健。

大型银行在提交的提案中反驳认为，对申请人的实际费用进行比较和确认可能会增加客户的信贷成本，并延长批准贷款所需的时间。

“根据我们的分析，仔细检查一张代表实际生活费用的普通信用卡的对帐单，可能涉及对该月100-300笔单独交易的审查，”ANZ在其提交的文件中说。

ANZ表示，这可能需要审核三个月的账单，银行职员抱怨这要花费约2小时，外加评估程序的其他部分。

ANZ表示，很可能会需要与消费者进一步讨论和确认核查出的费用。

“这些调查可能会被一些消费者认为是侵入性的，并会为评估增加更多时间，”该银行表示。

ANZ首席执行官Shayne Elliott在3月份表示，在Hayne皇家委员会之后，该银行在贷款方式上变得过于保守，现在它已经转向“明智的均衡”。

西太平洋银行有可能需要面临一个负责任贷款的集体诉讼，并在其提交的文件中进一步表示，核实寻求借贷的人的开支可能没有什么意义。

“使用交易账户数据准确核实基本和可自由支配的生活费用目前是不可行的，而且根据Westpac的经验，其价值有限”，其在提交中说道。

这是因为一系列原因，包括“即使在有账单的情况下也会对费用进行错误分类的风险”。

“由于主观估计中存在固有的局限性，很难准确地将银行账单上的费用分为持续性或一次性，自行决定或非自行决定，或者一旦贷款被提取，费用是否仍需要支出”，Westpac说。

NAB同意澳新银行的观点：“[提案]可能会增加信贷提供者的运营成本，进而可能影响客户的信贷成本，并增加贷款审批的评估时间。”

联邦银行提出客户的隐私风险，如果银行必须“从客户的网上银行平台提取信息”。

ASIC董事长詹姆斯·希普顿周五在他介绍负责任贷款公开听证会的计划时承认房地产市场放缓。

但他表示，负责任的贷款是“消费者保护基石”，并且需要在近10年保持不变后进行重审。

ASIC也提出了“如果不是，为什么不呢？”（If not, why not）的方法，这意味着如果贷款人决定不获取或参考现有的验证信息的形式，他们应该解释为什么不这么做。

消费者组织Choice在其提交的文件中表示：“这将为放贷人创造一个漏洞，他们将试图争辩摆脱既定的合理步骤”。

ASIC将于8月份在悉尼和墨尔本举行公开听证会，以便在确定最终方案之前，公开讨论收到的70多份书面材料中提出的意见。

https://www.smh.com.au/business/ ... 0190701-p5230r.html

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分分都是浮云，但浮云有什么不好呢？