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标题: HSBC（汇丰）的home loan怎么样？ [打印本页]

作者: szyou 时间: 2009-1-18 11:33
标题: HSBC（汇丰）的home loan怎么样？
搜索了一下，没发现有人用hsbc的房贷，它的home loan好还是不好？

周末和hsbc的房贷经理谈了一下，她给出了这个plan：

汇丰2009.01.01起，开始有offset account.

如果我选这个有offset功能的房贷，头12个月的利率是5.66%,之后浮动利率是6.74%。
如果选没有offset功能的标准房贷，浮动利率是6.13％。

要贷50万以上才有discount,或者开通premium account（存20万澳币，开通后可以提走，但每个月35块管理费）。

之所以考虑hsbc，是因为它比较灵活，home loan贷给你后，不规定你的钱用来干什么，我打算用来做生意的，这样利率比较低。其他银行就必需规定你的home loan一定要来买房子或股票基金之类。

大家觉得汇丰怎么样？

作者: KDS摩斯狗 时间: 2009-1-18 13:56
利率不咋地

作者: pengwang 时间: 2009-1-18 14:39

原帖由 szyou 于 18/1/2009 12:33 发表
其他银行就必需规定你的home loan一定要来买房子或股票基金之类。

好像没有这样的要求，除非你跟银行直接了当的说我要贷款做生意。

作者: SZYZ 时间: 2009-1-18 14:57
有的，我现在申请的是national bank的home loan,那个银行的人非要我找我的会计师出具一份证明，证明我贷的钱是用来买房子，而非做生意。

作者: pengwang 时间: 2009-1-18 15:28

原帖由 SZYZ 于 18/1/2009 15:57 发表
有的，我现在申请的是national bank的home loan,那个银行的人非要我找我的会计师出具一份证明，证明我贷的钱是用来买房子，而非做生意。

NAB不清楚。westpac银行大把大把用home loan做生意的。

作者: marylikecats 时间: 2009-1-18 23:31
挺多人用experien 的offset account. 楼主可以看看details

作者: afu 时间: 2009-1-19 11:14
那可以用房贷的钱去买车吗？

作者: patricb 时间: 2009-1-19 13:54

原帖由 afu 于 2009-1-19 12:14 发表
那可以用房贷的钱去买车吗？

Of couse you can:)

作者: cecilia1116 时间: 2009-1-19 17:28
我下午刚跑了HSBC，研究了一下他们家的home loan，有如下发现：
1. 6.13%的利率，已经是after discount了，原本的基本浮动利率是6.74%
2. 这个offset account和他家浮动利率还贷基本没有区别，唯一的区别在于这个offset account每次取钱不需要任何费用，而别的还贷就需要有个40块钱的手续费在里面。

不过对方列举出了home loan fees and charges sheet给我，我看了一下，其中包括了settlement fee, valuation fee, title transfer fee, mortgage registration, title search fee, and mortgage discharge( if applicable)。回来以后研究了一下坛子里其他TX的发言，发现这个title search fee怎么好像应该是给律师的才对？

作者: SZYZ 时间: 2009-1-19 21:48
ls的，你说的这些费用不一定都要交吧？是买房子，把要买的房子抵押给银行时才交的。我是把已经拥有的房子再抵押给银行，然后借款出来，一般没有你这些费用。

听说national bank的home loan第一年给的优惠利率是4.99%,好低呀。

至于汇丰，如果你有premium account，还能拿到discount。

作者: szyou 时间: 2009-1-20 11:56
how much discount i can get if i have a premiun account in HSBC?

作者: cecilia1116 时间: 2009-1-20 12:04

原帖由 SZYZ 于 2009-1-19 22:48 发表
ls的，你说的这些费用不一定都要交吧？是买房子，把要买的房子抵押给银行时才交的。我是把已经拥有的房子再抵押给银行，然后借款出来，一般没有你这些费用。

听说national bank的home loan第一年给的优惠利率是4. ...

我上面列举的这些是针对第一次买房贷款，除了最后一项可能不会产生以外，其他的都要付款。

你提到的NAB的利率，是12 months fixed rate，而且只是第一年的利率。

作者: SZYZ 时间: 2009-1-20 22:03
最近也想贷款，不知道哪家的plan好，大家有没有推荐？

作者: szyou 时间: 2009-1-22 20:52
看来还是很少人用HSBC的贷款。

又和他们的经理聊了一次，感觉服务很不错呀，他说hsbc最大的一个优势就是贴身服务，每个人都分配有一个relation manager。

作者: leeshine 时间: 2009-1-22 21:17
我买第一个房子就是用了HSBC，别的倒也没什么，就是利率不太好，break contract的话罚款不便宜。杂七杂八的手续费也很多。我当年选了没有offset功能的那种，选的时候贷款经理说得很好，说redraw 40刀一次，但直接找他的话可以免掉这个40刀或者减半，结果我一次都没被免掉过。事情过后人家根本就想不起我是who了。

作者: szyou 时间: 2009-3-31 23:36
选来选去，还是决定选hsbc了。

向大家通报一下，现在hsbc也有offset账户了，今年4月1日开始，如果开通premium account，第一年贷款有1.85%的discount，是我知道的目前最高的。

作者: FSHAFC 时间: 2009-4-1 15:14
如果是HSBC premier 用户,你就是大爷,直上HSBC的office,专人侍侯,斟茶递水,除了签名,什么都不用你自己做,什么事都帮你想办法,嘿嘿,Loan discount也很低,用HSBC网上银行从香港来回倒腾钱都免费.如果不是premier,就老实排队.

作者: ilovefamily 时间: 2009-4-1 15:19
怎么才能成HSBC premier 啊，得在汇丰存很多钱吗？

作者: husky 时间: 2009-4-1 19:18

原帖由 szyou 于 2009-4-1 00:36 发表
选来选去，还是决定选hsbc了。

向大家通报一下，现在hsbc也有offset账户了，今年4月1日开始，如果开通premium account，第一年贷款有1.85%的discount，是我知道的目前最高的。

是的,我第一年的利率就是3.99%,而且也是浮动利率,这个是by invitation的,head office 有个部门根据你的情况决定是否给你这个offer,直接发email给你,你转给客户经理(broker)后就可以享受这个优惠

作者: koala1 时间: 2009-4-2 07:13
How much the application and other fees your guys paid? I ring HSBC call entre and they told me that the fee will be $1100 with loan around $300000.

作者: szyou 时间: 2009-4-17 13:59
申请了premium account的3.99%浮动利率，3天下pre approval，速度停快的。具体费用我收到正式信件后会写出来

作者: lindaz 时间: 2009-4-17 14:10
刚申请了PERMIUMACCOUNT, 3.99%浮动汇率第一年,以后是0.75 off standard variable rate. 按照现在的汇率5.84, 那以后就是5.09%, 也还算不错.

申请费用600 元,现在50%折扣,所以付300元,加上其他费用,小于1000元.

作者: koala1 时间: 2009-4-17 15:03
Do you need pay annual fee for the package?
Most banks do not charge the valuation fee of the property, but the HSBC charged it and use percentage of property value not fix fee. So, I worried with the fee over $1000.

作者: lindaz 时间: 2009-4-17 16:24
yes, the monthly fee is A$35. , so annual fee would be 420.

HSBC charge valuation fee. normal 75 per property, as I did on site valuation, 185 per peroperty, settlement fee 150, the other title transfer and other cost about 100.

作者: usyd 时间: 2009-4-17 16:51

原帖由 FSHAFC 于 2009-4-1 15:14 发表
如果是HSBC premier 用户,你就是大爷,直上HSBC的office,专人侍侯,斟茶递水,除了签名,什么都不用你自己做,什么事都帮你想办法,嘿嘿,Loan discount也很低,用HSBC网上银行从香港来回倒腾钱都免费.如果不是premier,就老实 ...

:si20 :si20 :si21 :si21
我证明，介系事实，我就是用的HSBC Premier，个人感觉服务好，实用。用了一年半了，对比同时期的loan，感觉差别不大（其实大家都一样，如果在利率上有优势，就在别的条款里把你口袋的钱变个法，又拿走啦），但是服务到位（相对CBA等），就把别的银行的账户关了，只用这个。支持HSBC！

作者: koala1 时间: 2009-4-17 16:57
Thanks a lot for your reply.

It is careful to calculate differetn loan products. BTW, bankwest is doing 0.9% off in first 3 years, application fee is 595. what do you think this one?

作者: Devil_Star 时间: 2009-4-18 18:06
8年前JOINED的PREMIER，那时BRANCH MANAGER和我说分行里就几个PREMIER CUSTOMERS，当时听起来觉得是非常EXCLUSIVE的DEAL。 5年前买房，用的就是HSBC的LOC，打DISCOUNT，把钱在SHARE PORTFOLIO和LOC间倒来倒去，总体感觉还可以。

作者: angelatu 时间: 2009-4-18 20:31
俺忍不住说一句，HSBC的利率看上去不错，但实际上并不是非常实用，开始3.99，但是其实不过是一个honeymoon的贷款，比较利率在4.8%，一年后转成浮动利率，享受0.75的折扣，但是每年有年费420，有人可能觉得这个420不算什么，但是其实对于300000的贷款来说，就等于要增加0.13%一年，即5.24一年，加上保险，申请等费用，比较利率也要5.30%。这个产品在市场上也属于中等而已。我有很多客户做refinance，很多都是从hsbc转来，原因是随着时间的推移，hsbc老客户的利率逐渐比新产品的利率劣势会显现出来。

[ 本帖最后由 angelatu 于 2009-4-18 20:33 编辑 ]

作者: bffbffbff 时间: 2009-4-18 20:43

原帖由 angelatu 于 2009-4-18 20:31 发表
俺忍不住说一句，HSBC的利率看上去不错，但实际上并不是非常实用，开始3.99，但是其实不过是一个honeymoon的贷款，比较利率在4.8%，一年后转成浮动利率，享受0.75的折扣，但是每年有年费420，有人可能觉得这个420不算 ...

那从ls的用户反馈来看，那一家的银行贷款产品比较经的起考验呢？

作者: ROCPRC 时间: 2009-4-18 20:44

原帖由 angelatu 于 2009-4-18 20:31 发表
俺忍不住说一句，HSBC的利率看上去不错，但实际上并不是非常实用，开始3.99，但是其实不过是一个honeymoon的贷款，比较利率在4.8%，一年后转成浮动利率，享受0.75的折扣，但是每年有年费420，有人可能觉得这个420不算 ...

HSBC PREMIER 的客户，应该是没有年费的吧

作者: Devil_Star 时间: 2009-4-18 20:46
年费是缴在PREMIER ACC里的，不管你贷不贷款，这包含全球PREMIER中心服务等。

作者: cctang 时间: 2009-4-18 23:46
其实如果你是汇丰海外premier客户的话，澳洲这边35刀的月费是不用交的。比如说，在中国join premier只需要50万人民币存款而且如果在中国一直保持有50万以上就在全世界的汇丰开账户都不需要交月租费（包括中国也不用交月费）。这样算来的话应该是最合算的。

作者: Devil_Star 时间: 2009-4-18 23:50

原帖由 cctang 于 2009-4-18 23:46 发表
其实如果你是汇丰海外premier客户的话，澳洲这边35刀的月费是不用交的。比如说，在中国join premier只需要50万人民币存款而且如果在中国一直保持有50万以上就在全世界的汇丰开账户都不需要交月租费（包括中国也不用 ...

可服务经理变成在海外，那就很不爽了。。。很久以前在香港开过，后来还是取消了，改用LOCAL服务。

作者: angelatu 时间: 2009-4-19 08:56
要一直在汇丰账户保持有50万，先不说有没有，即使有，干嘛不用来减少你的贷款额？其中的利差只怕是你享受到的这点账户折扣远远不能比的。

再退回来说，即使你真不用交账户年费，5.09这个利率也不能说是市场最划算的，一些非四大的贷款银行提供的免年费的利率就低于这个5.09。

我并非想贬低hsbc的东西，他本身也有自己的特色，只是想说其实市场上那么多产品，而每个人的情况不同，很多时候没有最好，只有最适合你个人的。

原帖由 cctang 于 2009-4-18 23:46 发表
其实如果你是汇丰海外premier客户的话，澳洲这边35刀的月费是不用交的。比如说，在中国join premier只需要50万人民币存款而且如果在中国一直保持有50万以上就在全世界的汇丰开账户都不需要交月租费（包括中国也不用 ...

作者: usyd 时间: 2009-4-19 09:03
顶LS最后一段话，没有最好，只有最合适的，还要加上个时限，不同时间段选不同的产品来适应。

作者: koala1 时间: 2009-4-19 21:12
HSBC的市场策略好像是用一些很抢眼的利率争取客户,他这个1.98%off的策略,和之前在大降息之前,做个一个7.99%固定利率3年的一个市场推广很相识.因为,当时的市场就弥漫着利率会继续上升的气氛.HSBC很会分析市场和客户的心理.如果,签了7.99%固定三年的人就麻烦了.因为一场金融危机,利率被推到现在平均的5.5%.我不知道HSBC是否遇见到金融危机会到了,所以,推出当时那个7.99%的固定利率,来锁定一批客户,从而获得高额利润,因为,HSBC的home loan市场份额不可能会比其他四大的多,也只可以用一个很大的利率margin(7.99-5.5)来获得利润,而不是推销variable rate的home loan来扩到市场份额. 所以,HSBC现在做这个1.98%off的推广,是不是推测是在未来的第二年,市场利率会重新上扬.从而,hsbc可以通过variable rate这个通道获得更多客人.

作者: nimo 时间: 2009-4-19 22:11
这个论坛的帖子确实是棒
学到了不少东西

作者: usyd 时间: 2009-4-19 22:17

原帖由 koala1 于 2009-4-19 21:12 发表
HSBC的市场策略好像是用一些很抢眼的利率争取客户,他这个1.98%off的策略,和之前在大降息之前,做个一个7.99%固定利率3年的一个市场推广很相识.因为,当时的市场就弥漫着利率会继续上升的气氛.HSBC很会分析市场和客户的 ...

有强烈的同感！

作者: szyou 时间: 2009-4-20 21:18

原帖由 angelatu 于 2009-4-19 08:56 发表
要一直在汇丰账户保持有50万，先不说有没有，即使有，干嘛不用来减少你的贷款额？其中的利差只怕是你享受到的这点账户折扣远远不能比的。

再退回来说，即使你真不用交账户年费，5.09这个利率也不能说是市场最划算 ...

其实不一定说是要贷款了，汇丰这个3.99的利率是premium account的客户才享受，什么是人是premium account的人？粗俗点说就是有钱点的人，这部分人群固定资产多，信用级别高，自然享受多点的折扣（在澳洲要开这个account是要存款加贷款超过50万澳币）。这个年费是卓越理财的年费，而不是贷款年费。这个卓越理财我觉得汇丰做得不错，有专门的个人经理，去全世界的汇丰银行不用排队，如果你是商业人士，还有更多方便。我的觉得是挺好。

我的贷款继3天下pre-approval后的两天，正式贷款文件今天下来了，很快。全靠那个专门的个人经理每天帮我催。很多时候，你消费的内容还包括服务质量和态度。

作者: chenchaoyi 时间: 2009-4-22 20:23
我今天去汇丰问了，说能给我3.89%第一年（我也没有什么premium account），然后是5.09%。固定利率是4.99%三年。 Establishment fee 一共是525 包括75 valuation fee。还有20/月费。

听起来好像不错。为什么有些同志的月费是35？？

有没有用汇丰的给点建议。现在已经有CBA的Full Approval了。如果好的话，一年省几千也是不错的

作者: lindaz 时间: 2009-4-23 14:00
汇丰有两种产品，一个是premium, 年费35，第一年1.85% off standard variable rate, then 0.75 off standard variable rate going forward.

另外一个是power vantage, 年费20，第一年是一样，以后是0.65% off standard variable rate.

这个是主要区别，还有些细微的，你最好去问详细。根据自己的情况选择。

作者: chenchaoyi 时间: 2009-4-23 17:14
谢谢楼上的汇丰现在利率不错。就怕他家的其他费用很多。还有就是以后涨起来比别的银行快。

作者: ROCPRC 时间: 2009-4-23 17:23
我问过HSBC，关于每月35元，可以有办法降低的。只要加入AFL的HORTHORN俱乐部（大概每年100多元），成为它的会员，就可以免除这月费了。
现在的申请费是300元，评估费是185元。

作者: cctang 时间: 2009-4-24 19:37

原帖由 Devil_Star 于 2009-4-18 11:50 PM 发表

可服务经理变成在海外，那就很不爽了。。。很久以前在香港开过，后来还是取消了，改用LOCAL服务。

即使你的主帐户在外国，在澳洲同样有服务经理的。

作者: SZYZ 时间: 2009-4-28 23:36
3.89％的优惠期将在5月8日到期，大家请注意。

作者: ATO 时间: 2009-5-20 23:08
提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: pswyjz 时间: 2009-5-20 23:36
标题: 我用的是HSBC,最近申请的人很多，要10天左右才能批。
不知道批完了，文件返回和申请第一次买方补助总共需要多长时间。谢谢

作者: LMLM 时间: 2009-5-21 01:21
这个批准是口头的还是有批准文件给你？另外什么时候才能签合同？

原帖由 pswyjz 于 2009-5-20 23:36 发表
不知道批完了，文件返回和申请第一次买方补助总共需要多长时间。谢谢

作者: oceangoing 时间: 2009-5-21 11:08
其实大家讨论的都不错，可我觉得HSBC有一个最让我难受的地方，就是没有interest only 拉。

你必须本息一齐还！

其实我刚好赶上3.89的利率，可还在犹豫阿！

有人给好的建议马？

作者: lindaz 时间: 2009-5-21 12:39
HSBC有三年的interest only, 我就选的这个。批准一般要7个工作日到2周，然后前文件合同需要1周时间。

作者: kensong 时间: 2009-5-21 13:17
Really worried about HSBC's tardiness in matter has been handled from their end.

Took more than three weeks, chased several times and still haven’t got my loan Doc done.

It was only three days, I got them all done from ST George.

作者: SZYZ 时间: 2009-5-21 23:10

原帖由 pswyjz 于 2009-5-20 23:36 发表
不知道批完了，文件返回和申请第一次买方补助总共需要多长时间。谢谢

不会呀，我的3天就批下来了。

作者: 资深贷款经理 时间: 2009-5-22 11:45
老帖了。。。顶一下，LZ可以到我们这里来免费咨询啊:)

作者: ATO 时间: 2009-5-23 13:02
提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: matri 时间: 2009-8-4 16:28

原帖由 kensong 于 2009-5-21 13:17 发表
Really worried about HSBC's tardiness in matter has been handled from their end.

Took more than three weeks, chased several times and still haven’t got my loan Doc done.

It was only three days, ...

我也遇到了，奇慢无比，这已经是第五周了，估价都过去三周了，每周我都打电话催，上周总算说已经批了，结果到现在还是没拿到doc，下周就要settle了，还不知道赶不赶的上！我很生气，这是最后一次使用hsbc的产品了。

作者: 语阁 时间: 2009-8-4 16:29
HSBC的服务不咋地。

作者: matri 时间: 2009-8-4 16:36
我是真没想到会这么离谱，寄个doc居然一周了还没到，如果因为这个影响到了settle，我被vendor罚息的话，能不能向他们索赔呢？

作者: newaussie 时间: 2009-8-4 20:10
Why not consider Westpac and come and see me or drop me a line?

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